如何買重疾險?這些重疾險的坑一定要記得避開!
對保險有一定了解的朋友都知道,重疾險在家庭配置保險中占據(jù)著非常重要的地位,一般家庭如果有誰有個頭痛腦熱的都能出得起錢,然而如果家里有人罹患重疾,很多情況即使家里有幾套房也不夠折騰,所以,買重疾險相對來說比其他的險種更迫切,更有需求。
然而,因為重疾險的保費通常并不便宜,而且一交就是幾十年,如果買錯了還無法理賠,所以我們在挑選重疾險的時候要格外小心。今天多保魚小編就來和大家聊聊購置重疾險有哪些坑?避開了這些坑,起碼不會買錯重疾險!感興趣的一起來看看。
踩坑1:重疾險種類多就表示保障更全面
我們?nèi)ベI重疾險的時候會發(fā)現(xiàn),現(xiàn)在保險公司的重疾險病險種類從30種到100種都有,讓人無從下手。
很多朋友很困惑:重疾險的數(shù)量不同,是不是數(shù)量越多越好?
其實這并不是絕對的。重疾險的病種越多,分的越細(xì),條件也就越苛刻。比如30個種類的,“癌癥”基本囊括了所有癌癥,而100種的,很可能細(xì)分了什么癌癥。所以,說不定30種重疾險的保障范圍比100種的保障范圍還要大。
而且目前市場上的重疾險基本都包含了25款法定的重疾,基本可以覆蓋95%的重疾賠付了。我們在投保前要細(xì)心查看保險合同和保險條款,根據(jù)保費和個人需求,挑選合適的重疾險。
踩坑2:重疾險缺少高發(fā)輕癥
目前保險行業(yè)規(guī)定,有25種重疾每款重疾險都必須包含,但是對于輕癥病種卻沒有強(qiáng)制要求。
這就使得各個保險公司對于重疾險的輕癥這塊存在很大的差異。然而,高發(fā)的輕癥對我們的影響卻不小,比如關(guān)注度比較高的三款高發(fā)輕癥:極早期惡性腫瘤、輕度腦中風(fēng)、不典型心梗。如果購買的重疾險不包含,則很容易造成拒賠。
各個保險公司對于輕癥的定義和理賠都不統(tǒng)一,如果沒有相關(guān)的醫(yī)學(xué)知識背景,小編認(rèn)為也不必太過糾結(jié),可以找同行的朋友弄清楚。
踩坑3:消費型重疾險價格便宜
重疾險分了從時間上分類有定期重疾險和終身重疾險,由于重疾險的特殊性,年齡越大,參保條款越苛刻,保費越高。所以消費者在選擇重疾險時,一定要考慮自己的需求保障,如果你需要保障長期的,不要因為便宜選擇了短期的。
在投保時,我們還要注意,這份重疾險是否可以保證續(xù)保,有的保險公司的重疾險規(guī)定,一旦客戶出現(xiàn)某些重疾前兆,有權(quán)終止合同,所以我們投保時仔細(xì)閱讀保險條款是非常必要的。
踩坑4: 重疾險即買即得病即賠付
很多人認(rèn)為,只要買了重疾險,如果被確診就能立即獲得賠償。真的有這么好嗎?
其實,每款重疾險都有“觀察期”,即保單生效后,如果在一定時間內(nèi)罹患重疾,保險公司有權(quán)不賠付。這個觀察期通常是60天或者90天,有的重疾險甚至一年。
還有如果你在投保時沒有如實進(jìn)行健康告知,比如沒有和保險公司說明自己有過的既往病史或者家族病史,如果確診,保險公司也會拒賠。
踩坑5 :重疾險選擇大而全
很多人選購保險喜歡挑選大品牌,認(rèn)為大品牌保障全面,貴有貴的道理。
真的是這樣嗎?買保險最重要的這款產(chǎn)品是否真的被我們所需要,如果買到不合適的保險,那等于拿錢打水漂。
還有一款保險的保額一定要充足,如果重疾險只有10萬的保額,而這款重疾卻需要100萬,那10萬元等于杯水車薪,救不了近火。
把保險買全面,倒不如把保額做高,這樣才能體現(xiàn)保險高杠桿的作用。
踩坑6: 重疾險無論是否得病都可還本
很多人買保險第一要求是保本,第二要求是獲利不吃虧。典型的把買保險作為一筆穩(wěn)賺不賠的生意。
一般終身保險是沒有返本的,定期重疾險多有返本,而目前很流行的有附加險的重大疾病險也幾乎是不返本的。
踩坑7:返還保險最劃算
很多人認(rèn)為,如果不出險,那錢不是白交給保險公司了嗎?買沒病返本的保險產(chǎn)品肯定更劃算。
那么,返本型的保險是否真的劃算呢?
可是,返還型保險真的劃算嗎?其實羊毛出在羊身上,返還型重疾險實際上就是我們多交保費,保險公司拿去理財,過幾十年再給我們一部分利息,收益并不高。
想要買返還型保險的朋友,不如把保額提高,或者給家里其他人買保險,這樣比買返還型保險更有意義。
踩坑8 :健康告知不如實
很多銷售為了促成成交,會讓我們只要沒有住過院,健康告知隨便填。這樣真的可以嗎?
根據(jù)保險法的相關(guān)規(guī)定,投保人在保險公司詢問有關(guān)問題時應(yīng)當(dāng)如實告知。如果沒有履行如實告知義務(wù),影響到承保決定的,保險公司有權(quán)解除合同,并不承擔(dān)保險責(zé)任。
買保險,是為了買的是一份安心,如果故意不如實告知,肯定也會提心吊膽不好過。
踩坑9:保額越高越好
雖然小編一直在強(qiáng)調(diào)買保險保額要買足,但是保額也并非越高越好。保額越高,意味著每年要交的保費也相應(yīng)變高。如果收入不穩(wěn)定,很可能會出現(xiàn)保費交不上的情況,這樣就比較麻煩了。
而且重疾險一般50到100萬足夠了,通常購買重疾險,可以根據(jù)雙十原則,根據(jù)自己的年收入乘以10倍來確認(rèn)保額,進(jìn)而進(jìn)行購買。
在購買后,根據(jù)家庭成員和家庭經(jīng)濟(jì)情況在做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整,基本沒三到五年就應(yīng)該做一次檢查了。
寫在最后:
重疾險作為家庭保險規(guī)劃的重點,保險條款多,保險合同后,保險禁忌也多,所以大家一定要認(rèn)真對待。多了解一點重疾險的相關(guān)知識,購置保險的時候興許就能少吃一點虧。
如果因為沒有去了解而買到不合適的保險產(chǎn)品,退保會造成不小的損失,繼續(xù)繳納保費又意義不大。所以,投保之前了解一些保險知識尤為必要。希望這篇文章有幫助到大家!
