最近一段時(shí)間，我發(fā)現(xiàn)有不少人買(mǎi)了一種市面上性價(jià)比最低的保險(xiǎn)。記得很早以前，保哥就寫(xiě)了一篇有關(guān)此類(lèi)投保人被騙的文章，而在今年我發(fā)現(xiàn)又有2個(gè)家庭連續(xù)被坑，到底是什么情況，下面跟我一起來(lái)詳細(xì)了解下吧！

2018年3月，從事高溫作業(yè)的羅某，在杭州某家保險(xiǎn)公司買(mǎi)了一份返還重疾險(xiǎn)，保費(fèi)8800，保額10萬(wàn)，交10年保20年，在簽訂保險(xiǎn)合同之前，這家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員曾表示，如果在這20年內(nèi)，沒(méi)有出現(xiàn)任何重大癥狀，所有保費(fèi)將一并返還。也就是說(shuō)，自己不用花任何錢(qián)，就可以得到免費(fèi)20年的保障，于是雙方很快就達(dá)成一致并簽訂完合同。

2019年4月，羅某在工作期間突然昏迷，經(jīng)醫(yī)院診斷發(fā)現(xiàn)，羅某患上的是甲狀腺惡性腫瘤，目前處于中癥狀況，需要及時(shí)進(jìn)行化療手術(shù)。不過(guò)這筆治療費(fèi)至少需要20萬(wàn)元，于是妻子李某趕緊帶著丈夫的保單向保險(xiǎn)公司提交申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司相關(guān)部門(mén)根據(jù)羅某的事發(fā)經(jīng)過(guò)和癥狀報(bào)告，確定羅某的情況屬實(shí)，并答應(yīng)賠付保險(xiǎn)金10萬(wàn)。剩余的10萬(wàn)治療費(fèi)，妻子把多年來(lái)的積蓄拿了出來(lái)，用于丈夫治療。

2017年4月，從事核桃產(chǎn)品供應(yīng)商的王某，在朋友的介紹下，買(mǎi)了一份返還型重疾險(xiǎn)，保費(fèi)12000，保額15萬(wàn)，交15年保30年，和上述情況一樣，只要在此期間內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，就可以返還所有保費(fèi)，也就是18萬(wàn)。

2019年6月，王某因生意虧損，不僅自家產(chǎn)業(yè)倒閉，而且還負(fù)債53萬(wàn)，在此情況下，由于付不起保險(xiǎn)費(fèi)，王某便聯(lián)系保險(xiǎn)工作人員，要求退保，可保險(xiǎn)工作人員回復(fù)，保費(fèi)交了2年，這個(gè)時(shí)候退保損失很大，如果堅(jiān)持要退，只能退還保單的現(xiàn)金價(jià)值，即5000元。保費(fèi)2.4萬(wàn)元，才2年，保險(xiǎn)不僅沒(méi)用上，反倒虧了1.9萬(wàn)，這讓王某十分氣憤，但他也沒(méi)有其他選擇，因?yàn)樗诙虝r(shí)間之內(nèi)已經(jīng)無(wú)法支付起這筆高額的費(fèi)用。

案例結(jié)果分析
事實(shí)上這兩起案例不是保險(xiǎn)公司不理賠，主要是因?yàn)樗麄冑?gòu)買(mǎi)的這種保險(xiǎn)本身就不是一種保障產(chǎn)品，而是理財(cái)產(chǎn)品。返還型重疾險(xiǎn)，既有保障又有理財(cái)，因而它的保費(fèi)通常要比消費(fèi)型貴上兩倍。如果羅某購(gòu)買(mǎi)的是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，也許就根本不需要用到自己的10萬(wàn)積蓄；而如果王某從一開(kāi)始就不選返還型保險(xiǎn)，也就根本不用繳納如此高昂的保費(fèi)。

購(gòu)買(mǎi)返還型重疾險(xiǎn)，你一定要規(guī)避的2大誤區(qū)
（1）返還型重疾險(xiǎn)保費(fèi)比消費(fèi)型高出不少，而且保額比較低，出事后賠的錢(qián)無(wú)法解決實(shí)際問(wèn)題。就好比羅某的案例，8800一年，結(jié)果保險(xiǎn)公司只賠了10萬(wàn)，自己還要虧損10萬(wàn)，買(mǎi)這種險(xiǎn)顯然不劃算。
（2）返還型重疾險(xiǎn)設(shè)計(jì)的回報(bào)率也很低，用戶沒(méi)有充足的預(yù)算來(lái)實(shí)現(xiàn)保障和儲(chǔ)蓄雙重結(jié)合，就算12000一年，它能夠用于保障的部分，也不到6000元。為什么很多人會(huì)買(mǎi)，究其原因還是看中他的儲(chǔ)蓄功能，既能買(mǎi)保障又能儲(chǔ)蓄，這是很多人都想擁有的產(chǎn)品。

個(gè)人總結(jié)：
保哥建議，如果需要為自己購(gòu)買(mǎi)重疾保障，無(wú)論自己預(yù)算是否充足，都盡量不要購(gòu)買(mǎi)返還型重疾險(xiǎn)，如果你有5000塊，完全可以為自己購(gòu)買(mǎi)一份消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，還能附加一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，而且這兩者的保障力度要遠(yuǎn)大于返還型重疾險(xiǎn)。