近年來，百萬醫(yī)療險一直都是很熱門的話題，因為保費(fèi)低、保障高、報銷范圍廣，備受人們的青睞。但百萬醫(yī)療險真的有說的那么好嗎？百萬醫(yī)療險真的能100%報銷嗎？今天小編給大家講一講百萬醫(yī)療險的不足地方在哪里以及如何彌補(bǔ)？

一：百萬醫(yī)療險有什么特點(diǎn)？

1、保費(fèi)低、保額高

幾百塊就能獲得上百萬的保額，比起某些保險，每年幾千甚至上萬的保費(fèi)，才能獲得幾十萬的保障。這樣的數(shù)字對比就顯得百萬醫(yī)療險特別有吸引力。越來越多的用戶購買百萬醫(yī)療險，追求高杠桿的保障。

2、報銷范圍廣

買過重疾險的朋友應(yīng)該知道，重疾險的理賠，要在條款規(guī)定的范圍內(nèi)才可以，不然獲得理賠的希望很渺茫。而百萬醫(yī)療險在報銷上沒有什么限制，只要是合理且必要的費(fèi)用，百萬醫(yī)療險都會進(jìn)行報銷。這里要注意，有些產(chǎn)品會有免賠額。

3、保障期限靈活

常見的百萬醫(yī)療險都是以一年為期限的，到期后可以靈活自由選擇，想買哪家就買哪家，沒有什么限制。如今百萬醫(yī)療險就是網(wǎng)紅產(chǎn)品，深受廣大人民的喜歡。雖然百萬醫(yī)療險有這么多的優(yōu)點(diǎn)，但也有一些不足的地方。

二：百萬醫(yī)療險不足的地方有哪些？ 

百萬醫(yī)療險雖然使用起來沒有什么限制，只要社保報銷之后百萬醫(yī)療險給予100% 的報銷，但它依舊有報銷的盲區(qū)。現(xiàn)在的百萬醫(yī)療險都有規(guī)定，是住院了才會給予報銷，并不是說，只要去門診掛個號治療，就給予報銷，百萬醫(yī)療險的報銷是從住院這部分費(fèi)用開始算的。不排除有些有些醫(yī)療產(chǎn)品會提供門診的報銷，含有門診報銷的產(chǎn)品，保費(fèi)自然就會貴一些。

百萬醫(yī)療險的報銷原則是合理且必要的費(fèi)用，這一塊是很難下定義的。雖然百萬醫(yī)療險對疾病的種類沒有限制，但是對治療費(fèi)用還是有些要求的。在有些情況下是不會賠付的，比如說產(chǎn)生了跟住院疾病不相關(guān)的費(fèi)用、超過醫(yī)院對于疾病正常的使用劑量、同等治療效果要選擇那個貴一點(diǎn)的藥物等等。如果出現(xiàn)這些情況中的任何一項，百萬醫(yī)療險是不會給予報銷的。

前邊也說了，百萬醫(yī)療險報銷的費(fèi)用必須是跟疾病治療有關(guān)才可以。但我們住院的時候所產(chǎn)生的營養(yǎng)費(fèi)和護(hù)工費(fèi)，這些都不是疾病治療所包含的費(fèi)用，不給予報銷。 雖然有些醫(yī)院會有一定的補(bǔ)貼，但補(bǔ)貼的費(fèi)用也是有限的。并不能讓消費(fèi)者做到0花費(fèi)，有些費(fèi)用還是需要自己掏錢的。

百萬醫(yī)療險一般都會有1-2萬的免賠額限制，現(xiàn)在很多醫(yī)院，醫(yī)保的報銷比例高達(dá)80%，在醫(yī)保報銷完了之后，剩下的錢可能還達(dá)不到1萬，所以這部分的錢只能自己出，不能通過百萬醫(yī)療險來報銷。 舉例說明：小李因身體不舒服，住院8天，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用為2萬，通過醫(yī)保報銷掉1.6萬，剩下的4000元，沒有達(dá)到報銷的標(biāo)準(zhǔn)，百萬醫(yī)療險不給予報銷，這部分的錢需要自己出。

三：如何彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險的不足？

百萬醫(yī)療險和重疾險都是用于疾病的治療，不同的是一個是報銷型的產(chǎn)品，一個是屬于給付型的產(chǎn)品。百萬醫(yī)療險只需要幾百塊錢就能獲得上百萬的保障。而重疾險購買50萬保額，年保費(fèi)要好幾千甚至上萬。同時百萬醫(yī)療險還不限疾病治療的范圍，不像重疾險對于疾病有很多規(guī)定，不在疾病規(guī)定的范圍內(nèi)，還不給賠付。百萬醫(yī)療險的保障這么好，是不是只要購買了百萬醫(yī)療險就不用買重疾險了呢？肯定不是。

百萬醫(yī)療險是先產(chǎn)生費(fèi)用，然后再進(jìn)行報銷，即使有住院墊付，那也是需要先產(chǎn)生費(fèi)用，才能對其進(jìn)行報銷。而重疾險在理賠的時候，先賠償后治療，保險公司按照合同規(guī)定的保額給付。而重疾險的理賠是，先給付，后治療。保險公司只按合同規(guī)定給付保險金，至于這筆錢拿去干什么了，他們是不會過問的。

在治療疾病的時候，由于疾病的不同種類，每個家庭的開銷都不同，有的家庭開銷大，有的家庭開銷小，而且百萬醫(yī)療險沒有什么費(fèi)用限制，不管補(bǔ)貼多少都可以，長久下來，保險公司承擔(dān)的風(fēng)險在增加，經(jīng)營虧損的可能性比較高。百萬醫(yī)療險是保險公司為了搶占市場而設(shè)計出來的一款性價比非常高的產(chǎn)品，但是隨時都會有停售的風(fēng)險。一旦產(chǎn)品停售，我們的保障就沒有著落了。對消費(fèi)者來說是非常不好的。

剛剛也說了百萬醫(yī)療險有一定的局限性，如果只購買一份重疾險的話，想要高額的保障，那么所交的保費(fèi)就會很高，對于普通家庭來說，高額的保費(fèi)會有一些壓力。正確的做法應(yīng)該是，重疾險+百萬醫(yī)療險相互搭配，用百萬醫(yī)療險來報銷住院治療的費(fèi)用，重疾險用來彌補(bǔ)住院期間的營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)、誤工費(fèi)等。這樣就算疾病來臨，也沒有太多的顧慮。

總結(jié)：百萬醫(yī)療險在我們的日常生活中用處是非常大的，杠桿極高。光有百萬醫(yī)療險也是不行的，還需要配置重疾險，只有百萬醫(yī)療險和重疾險，相互分工一起配合完成使命，才能讓我們的保障更加完善。