保險有轉(zhuǎn)移風(fēng)險的功能，大家買保險也是為了轉(zhuǎn)移自身風(fēng)險，為了在突發(fā)情況發(fā)生之后，能有個保障，減少家庭經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)。

現(xiàn)在越來越多的人意識到保險的重要性，但是還是有不少人猶豫不敢購買，主要還是因為頻頻發(fā)生的保險拒賠事件，讓很多朋友擔(dān)心出險后無法獲得理賠。

今天咱們就通過一個拒賠案例，一起來聊聊保險理賠！

真實案例

胡某夫妻倆在孩子一出生的時候就為他購買了一份兒童保險，保額為40萬元，一年保費(fèi)7052元。

而在孩子一歲多的時候，但是只能夠發(fā)出啊啊的聲音，后來經(jīng)醫(yī)院檢查，孩子被確診為雙耳感音神經(jīng)性耳聾，一個人工耳蝸需要30萬元的費(fèi)用，兩個耳朵需要60萬元費(fèi)用。

面對高昂的手術(shù)費(fèi)，胡某想起之前為孩子購買的兒童保險，隨后便向保險公司申請了理賠。

然而保險公司認(rèn)為，0到3歲兒童出現(xiàn)耳聾屬于免責(zé)條款，不在保險理賠范圍內(nèi)，故作出了拒賠的決定。

胡某表示，業(yè)務(wù)員當(dāng)時并沒有提及這一條免責(zé)條款，索賠無果后將保險公司起訴至法院。

法院認(rèn)為，在投保過程中保險公司沒有對免責(zé)條款進(jìn)行說明，沒有盡到提示和說明義務(wù)，因此這個免責(zé)條款是無效的，故判保險公司賠付胡某40萬元理賠金額。

案例分析

大家在買保險時最關(guān)注的一定是理賠問題，畢竟平時養(yǎng)兵千日，為的就是用兵一時。

我們希望通過保險將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，當(dāng)小概率事件發(fā)生時，保險公司自然要給予我們對應(yīng)的補(bǔ)償。

那么一般來說什么情況下，保險公司會拒賠呢？

1、等待期出險

為了防止有人投機(jī)取巧騙取保費(fèi)嗎，一般來說，保險公司都會對長期重疾和住院費(fèi)用及津貼類產(chǎn)品設(shè)置等待期。

常見的表述為''住院費(fèi)用險和住院補(bǔ)貼險自合同生效日零時起90天(特殊疾病180天)為等待期''，這就意味著保險公司僅對等待期滿后的疾病事故承擔(dān)保險責(zé)任。

所以若是在等待期內(nèi)出險的，保險公司也是不予理賠的。

2、未如實告知健康狀況

帶病投保，在醫(yī)療重疾類理賠中幾乎是一票否決。

對于健康險而言，投保前已有的疾病和癥狀，不在承保范圍內(nèi)，對此我國保險法也有明文規(guī)定，未如實告知和帶病投保都會給理賠帶來麻煩。

因此，投保前切記如實告知，對于已有疾病，保險公司將依實際情況處理，并非一概拒保，有時也會通過加費(fèi)、部分免責(zé)等方式承保。