說起買保險，很多人都認為保險是有錢人才考慮的東西。 “基本生活還成問題呢，哪有閑錢考慮保險？”這是小編聊起保險時身邊朋友調(diào)侃時說的話。雖然是調(diào)侃，但也許也是發(fā)自真心的。認為保險貴，買不起保險的人大有人在。但是反過來想，沒錢的話如果再生病不是更可怕嗎？對于缺錢的、收入不高的家庭，其實更需要保險。今天小編就來聊聊收入不高、預(yù)算有限的家庭，怎么買保險最劃算？如果你正好需要，感覺接著往下看。

對于收入不高，預(yù)算有限的個人或者家庭來說，投保時只要記住這幾句秘訣，就基本錯不了。那就是“消費型保險向前走，儲蓄型保險排隊等，純理財型保險靠邊站。”

什么意思呢？保險按照一般分類可以分類消費型保險、儲蓄型保險和理財型保險。一種保險只能解決一個問題，對于預(yù)算有限的家庭，應(yīng)該優(yōu)先和著重考慮消費型保險，等家庭經(jīng)濟改善了再考慮儲蓄型保險，對于收入有限的家庭，別急著關(guān)注理財型保險。

對于收入不高，預(yù)算有限的家庭，這四種保險是最迫切需要的，也是最關(guān)乎我們生活的，下面我們著重來了解下這4款保險。

醫(yī)療險

醫(yī)療險是所有保險的基礎(chǔ)。對于家庭收入不高的家庭，除了要配置基礎(chǔ)社保外，還要給自己投保一份商業(yè)醫(yī)療保險。

因為醫(yī)療險是實報實銷的，無論是住院還是特殊門診，只要投保了醫(yī)療險，就可以憑發(fā)票進行報銷。

醫(yī)療險的作用是把大大小小的醫(yī)療費用交給保險公司，而自己只需要承擔報銷后剩下的一小部分，有了醫(yī)療險，可以確保不會因為疾病、意外花很多錢，可以保障家庭不會因為疾病和意外和瞬間崩塌。

商業(yè)醫(yī)療險一般可以作為醫(yī)保的補充，目前市面上很多的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品，幾百塊錢就可以保障一年，保額高達幾百萬，而且不限制疾病病種，各種進口藥和特殊治療，只要醫(yī)生認為是合理且必要的，都能報銷。

一般醫(yī)療險的繳費方式都是一年一交的，有的會自動續(xù)?！，F(xiàn)在市面上的百萬醫(yī)療險都有免賠額，所謂免賠額，是指社保報銷后的剩余費用，如果低于1萬或者2萬的免賠額，就無法進行報銷。超出免賠額的部分才可以進行報銷。

我們在選擇百萬醫(yī)療險時，可以盡量選擇免賠額低的產(chǎn)品，另外，還要注意醫(yī)療險是否續(xù)保寬松，方便之后的續(xù)保。

重疾險

重疾險的保險金用途廣，只要被保險人一經(jīng)確認的疾病符合保險合同的約定，就可以申請理賠。理賠的金額無論是用于治療還是用于家庭開銷和個人旅行，保險公司都不會干涉。

因為重大疾病所需要的治療費用一般很高，而且一般醫(yī)院也不讓拖欠，如果只有可以報銷的醫(yī)療險，那么前期的各項治療費用就是很多家庭的一個難題。對于預(yù)算不高的家庭來說，如果家里的經(jīng)濟收入來源突然倒下，那么整個家庭都會陷入困境和恐慌之中。

如果家庭經(jīng)濟支柱在生病錢投保了重疾險，那么就可以安心治病，剩下的錢還可以用于后續(xù)的康復(fù)治療和平衡收入損失。如果病情嚴重，不想醫(yī)治了，也可以把這筆理賠金省下來作為孩子的學(xué)費或者是家庭的日常開支，使家庭不會因為突然失去主心骨而倒下。

重疾險分為一年期重疾險和長期重疾險。一年期的重疾險交一年保一年，保費也會隨著年齡的增長而增加。長期的重疾險一般分為定期和終身的。保障時間按照合同約定的年限，一般保費是固定的。

對于預(yù)算有限的家庭，可以先暫時買一年期的重疾險，等之后收入增加了再換成長期的重疾險?；蛘咭部梢砸荒昶诘闹丶搽U和長期的重疾險搭配購買來，以此來增加保額。

對于預(yù)算有限的家庭來說，不建議投保具有返還性質(zhì)的保險。因為保費會更貴，此階段應(yīng)該更注重用最少的錢獲取最高的保障。

意外險

意外險又被稱之為意外傷害險。意外險主要保障的就是傷殘和身故。傷殘等級按照1-10級劃分。1級為最高級，傷殘最重，以此類推，10級最輕。一般身故和全殘意外險都會100%賠付保額。傷殘根據(jù)等級來進行賠付，賠付比例10%--100%不等。

壽險

對于預(yù)算有限的家庭，給家庭經(jīng)濟支柱投保一份壽險也是相當必要的。壽險作為生命的保障，萬一家庭經(jīng)濟支柱發(fā)生不幸，整個家庭就永遠失去了穩(wěn)定的經(jīng)濟來源。此時如果有壽險，那么至少可以保證到孩子的讀書、父母的養(yǎng)老等各種問題，不會讓整個家庭因為突然失去經(jīng)濟頂梁柱而陷入困境。

壽險一般分為定期壽險和兩全壽險。一般定期壽險屬于消費型，兩全壽險屬于儲蓄型保險，被保險人身故，保險公司會返還一部分錢。

對于預(yù)算有限的家庭，當然應(yīng)該有限投保定期壽險。因為兩全壽險的保費肯定比定期壽險的保費更貴。

壽險保障身故和全殘，所以無論被保險人因為疾病還是意外導(dǎo)致的身故或者全殘，保險公司都會賠付，可以給家人提供一份保障。

以30歲男性為例，如果投保百萬醫(yī)療險和1年期50萬保額的重疾險、50保額的意外險，50萬的定期壽險，平均下來每個月也就幾百塊錢。比這個便宜的肯定還有。所以，還敢說保險太貴嗎？

結(jié)語

認為保險太貴而不買保險的，更多的是因為保險意識不強。對于家里預(yù)算有限，承擔不起任何風險的家庭來說，對保險的需求應(yīng)該更加迫切。因為經(jīng)不起任何疾病和意外的打擊。別再覺得保險只是有錢人需要考慮的事情，收入少也可以買保險。看完希望對你有用！