很多朋友都會(huì)有一個(gè)疑問：我有社保了，為什么還要買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)？

其實(shí)呢，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障機(jī)制跟社保是一樣的，都是對(duì)我們的治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷的，但商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的作用卻提升了不止一倍。

社保報(bào)銷限制定點(diǎn)醫(yī)院、定點(diǎn)目錄，報(bào)銷比例也是高低不一；

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)通常不限定點(diǎn)醫(yī)院、不限定點(diǎn)目錄，報(bào)銷比例通常也很高，比如住院治療費(fèi)用100%報(bào)銷等。

可以這么說，在平時(shí)生活中，小病靠醫(yī)保，大病靠商保。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)怎么選？

保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來說，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單！對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)來說，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

續(xù)保：理賠后還能續(xù)保更好，能夠保障保障的連續(xù)性。

醫(yī)療險(xiǎn)大多數(shù)都是一年期產(chǎn)品，最怕的就是今年買了、明年不能買，所以它們的續(xù)保條件非常重要，一定要選擇理賠后還能續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

單年報(bào)銷最高天數(shù)：最好是365天都給報(bào)銷

沒有人知道自己生病時(shí)會(huì)住院多久，所以盡量是選擇不限報(bào)銷天數(shù)的產(chǎn)品。有一些醫(yī)療險(xiǎn)一年只報(bào)銷180天，對(duì)消費(fèi)者來說保障也大打折扣了。

賠付比例：能100%報(bào)銷的產(chǎn)品最好

現(xiàn)在大部分的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，都可以報(bào)銷100%住院治療費(fèi)用。

免賠額：免賠額越低越好

現(xiàn)在的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額通常為1年1萬，就是說一年以內(nèi)住院治療費(fèi)用經(jīng)社保報(bào)銷，自費(fèi)金額扣除1萬以后，才給報(bào)銷。

報(bào)銷范圍：不限社保更好

社保要求在社保定點(diǎn)醫(yī)院、按社保目錄報(bào)銷，在大病面前作用非常小。我們?cè)谫I商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，最好是選擇不限社保定點(diǎn)醫(yī)院、不限社保報(bào)銷目錄的產(chǎn)品。

桿杠率：也就是性價(jià)比，一切只為了追求更高的的性價(jià)比

值得買的醫(yī)療險(xiǎn)就是它！

其實(shí)現(xiàn)在市面上的醫(yī)療險(xiǎn)，大多為百萬醫(yī)療險(xiǎn)，就是保額高達(dá)幾百萬的那種，但是它們的價(jià)格呢通常又很便宜，對(duì)我們消費(fèi)者來說也是非常有利的。

多保魚整理了現(xiàn)在市面上最熱銷的幾款醫(yī)療險(xiǎn)，聊聊哪個(gè)最值得買！

2. 1 中國(guó)人保 好醫(yī)保

好醫(yī)保剛推出的時(shí)候確實(shí)是驚艷了眾人：

6年保證續(xù)保：實(shí)際解決醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)；

6年1萬免賠額：相比其他醫(yī)療險(xiǎn)每年1萬來說，這樣的設(shè)計(jì)簡(jiǎn)直太賺了，而重疾0免賠也是大大增加了免賠的概率；

價(jià)格實(shí)惠：費(fèi)率超低，且保證續(xù)保期間費(fèi)率不變，很美好了；

好醫(yī)保保額高，保障好，續(xù)保好，價(jià)格好，且健康告知非常寬松。

現(xiàn)在還可以智能核保，特別對(duì)于身體有一些小問題的人群來說，它一定不會(huì)讓你失望的。

2.2 中國(guó)平安 e生保（保證續(xù)保版）

e生保從2017版到plus版，它已經(jīng)做到了“加量不加價(jià)”，但保證續(xù)保版還是給出了很多可圈可點(diǎn)的升級(jí)：

6年保證續(xù)保：與好醫(yī)保一樣，將最大的續(xù)保問題給出了最大誠(chéng)意的解決；

惡性腫瘤1萬津貼：雖然有1萬的免賠額，但是如果罹患重疾就相當(dāng)于0免賠，全部可以報(bào)銷，算是挺有誠(chéng)意了；

惡性腫瘤豁免保證續(xù)保期間保費(fèi)：相當(dāng)于該期間不用再花一分錢，卻依然可以擁有保障，最大程度緩解經(jīng)濟(jì)壓力。

e生保保證續(xù)保版可豁免保費(fèi)、給付津貼，價(jià)格上雖然比好醫(yī)保貴一百多，但還是值得入手的。

2.3 眾安財(cái)險(xiǎn) 尊享e生旗艦版\爸媽版

尊享e生系列升級(jí)過12次，最新的就是旗艦版和爸媽版。

旗艦版最大的特色是它的可選保障：

家庭共享免賠額：家人一起投保，可全家分?jǐn)?萬的免賠；

特需醫(yī)療：罹患惡性腫瘤或良性腦腫瘤后，可在二級(jí)及以上公立醫(yī)院特需部、國(guó)際部和VIP部接受治療，是一個(gè)高端醫(yī)療保障；

赴日醫(yī)療：罹患惡性腫瘤可申請(qǐng)赴日治療，賠付比例為70%。這項(xiàng)保障來說，不是很必要，看個(gè)人選擇了。

旗艦版惡性腫瘤是0免賠，且本身涵蓋了質(zhì)子重離子治療保障的，即使不附加可選保障，性價(jià)比也是很高的。

爸媽版的話作為基礎(chǔ)保障來說是足夠了，雖然免賠額多了一萬，且質(zhì)子重離子保障需要額外附加，但從價(jià)格上來說，算是高性價(jià)比的一款老年醫(yī)療險(xiǎn)了。

2.4 安心保險(xiǎn) 安享一生

安享一生是一款防癌醫(yī)療險(xiǎn)，投保年齡可至70周歲。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)就是只保障癌癥的一種醫(yī)療險(xiǎn)，相較于普通的醫(yī)療險(xiǎn)，它的投保年齡苦讀更大，健康告知更寬松，常見的慢病也可投保。

它最大的優(yōu)勢(shì)是0免賠額，有社保的話可100%報(bào)銷。對(duì)于老年人來說，200萬的額度也完全夠用。

所以，對(duì)于買不了醫(yī)療險(xiǎn)的老年人來說，花一百多買個(gè)防癌醫(yī)療險(xiǎn)也是一個(gè)不錯(cuò)的保障。