險(xiǎn)種介紹

太平福祿雙至終身重疾健康保障計(jì)劃(2009)由主險(xiǎn)"太平福祿雙至終身壽險(xiǎn)(分紅型)2009"和附加險(xiǎn)"太平附加真愛(ài)提前給付重大疾病保險(xiǎn)2009"組成，承保35種重大疾病，提供身故保險(xiǎn)金、生命關(guān)愛(ài)金、全殘保險(xiǎn)金、祝壽金、重疾保險(xiǎn)金，此外還有分紅。

保險(xiǎn)責(zé)任

重大疾病保險(xiǎn)金承保35種重大疾病，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間不幸罹患保障范圍內(nèi)的重大疾病，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金。

生命關(guān)愛(ài)金如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間不幸被確診為疾病的終末期狀態(tài)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金。

身故保險(xiǎn)金如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間不幸身故，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金

全殘保險(xiǎn)金如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間不幸全殘，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額給付全殘保險(xiǎn)金

祝壽金被保險(xiǎn)人在保單期滿時(shí)仍生存，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額給付祝壽金

保單紅利該分紅險(xiǎn)的分紅方式為增額分紅，紅利分配是不確定的，紅利分配包括年度紅利和終了紅利。年度紅利以增加保險(xiǎn)金額的方式實(shí)現(xiàn)，增額部分也參加以后各年度的紅利計(jì)算，滿期、身故或其它原因?qū)е潞贤K止的，保險(xiǎn)人將根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行核算，以現(xiàn)金方式給付終了紅利。

該分紅險(xiǎn)的投資策略為堅(jiān)持穩(wěn)健投資，以固定收益類(lèi)投資為主，權(quán)益類(lèi)投資為輔。進(jìn)而以保障資產(chǎn)安全為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值。

分紅產(chǎn)品可能產(chǎn)生的所有來(lái)源全部參與紅利分配，包括死差、費(fèi)差、利差以及保單變動(dòng)所產(chǎn)生的其他差異。

優(yōu)勢(shì)

1、保障全面。該保障計(jì)劃提供了五大保障，重大疾病保險(xiǎn)金、生命關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金、身故保障、全殘保障以及祝壽金五重保障，為用戶(hù)全方位的考慮，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上整合了重疾與壽險(xiǎn)的保 障需求。

2、承保35種重大疾病。在保監(jiān)會(huì)25種重大疾病規(guī)定的基礎(chǔ)上，該保險(xiǎn)公司又增加了10種重大疾病，被保險(xiǎn)人罹患約定的35種重大疾病之一，保險(xiǎn)公司都會(huì)給付重大疾病保險(xiǎn)金，及時(shí)到位的資金，真正緩解了用戶(hù)的經(jīng)濟(jì)壓力。

3、分紅型。該保障計(jì)劃中的主險(xiǎn)太平福祿雙至終身壽險(xiǎn)是一款分紅型的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。分紅方式為增額分紅，累積年度分紅，基本保險(xiǎn)金額逐年遞增;期末還有終了紅利。

4、等待期。該保障計(jì)劃的等待期為90天，一般重大疾病保險(xiǎn)的等待期都比較長(zhǎng)，例如國(guó)壽康恒重大疾病保險(xiǎn)(2007修訂版)的等待期為365天;國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)的等待期為180天。而這款產(chǎn)品等待期相比較市場(chǎng)上的同類(lèi)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，是比較短的。[1]

不足

1、對(duì)重疾的保障額度不高。盡管該產(chǎn)品中的主險(xiǎn)具有分紅功能，每年不斷增長(zhǎng)，但是分紅是不確定的，每年分紅多少與公司的經(jīng)營(yíng)有關(guān)。也就是說(shuō)，如果投保10萬(wàn)的基本保額，一旦罹患重疾，你并不確定保險(xiǎn)公司能賠付多少保額。想要投保10萬(wàn)，第二年就變?yōu)?0萬(wàn)的情況是不存在的。投保十幾年，有可能只有十多萬(wàn)。在同類(lèi)重疾險(xiǎn)中，例如國(guó)壽康寧終身，等待期后一旦罹患合同規(guī)定中的重大疾病，可獲得300%的重大疾病保險(xiǎn)金，也就是說(shuō)，如果當(dāng)時(shí)投保10萬(wàn)元，患有重大疾病最高可獲得30萬(wàn)的重大疾病保險(xiǎn)金。相比較而言，福祿雙至對(duì)重疾的賠付額度并不高。

2、返還功能較弱。如果被保險(xiǎn)人在年滿100周歲后的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日當(dāng)天零時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)公司按照合同的保險(xiǎn)金額給付祝壽金。除此之外的任何時(shí)間，該產(chǎn)品是不具有返還功能的。因此，對(duì)于很多投保人來(lái)講，返還型的重大疾病保險(xiǎn)不僅可以得到保障，而且有機(jī)會(huì)拿到所交的保費(fèi)，甚至更多。這款產(chǎn)品顯然并不滿足這些要求。

適合人群

1、保費(fèi)不貴又期望保障全面的人。與同類(lèi)產(chǎn)品相比較，這款產(chǎn)品保費(fèi)并不高，例如30歲男性，基本保額10萬(wàn)，交20年，每年保費(fèi)為4140元，而康寧終身同等條件每年所交保費(fèi)為8700元。同時(shí)這款產(chǎn)品提供5大保障，滿足用戶(hù)的多種需求。

2、對(duì)分紅有要求的人。這款產(chǎn)品的主險(xiǎn)具有分紅功能，而作為附加險(xiǎn)的重疾保障也會(huì)隨著主險(xiǎn)的保額變化而變化。被保險(xiǎn)人的保額隨著年紀(jì)的增加，保障額度也會(huì)隨之增加，這樣既可以抵御通貨膨脹，也可以使被保險(xiǎn)人花較少的錢(qián)得到更大的保障。由于保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)是不具有分紅功能的。

3、希望重疾保障范圍廣的人。福祿雙至承保35種重大疾病，在保監(jiān)會(huì)25種重大疾病規(guī)定的基礎(chǔ)上，將重大疾病保障范圍增加到35種，全面保障高風(fēng)險(xiǎn)重疾。

投保重疾險(xiǎn)越年輕越好，年紀(jì)越多，患重疾的風(fēng)險(xiǎn)越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，因此每年所交保費(fèi)越高。同時(shí)這款產(chǎn)品的分紅投保年度越久，獲得的分紅越多。