現(xiàn)如今，隨著人們風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的提高，越來(lái)越多的人選擇了購(gòu)買保險(xiǎn)，但很多人不清楚如何正確的選擇和購(gòu)買保險(xiǎn)，往往讓所買的保險(xiǎn)無(wú)法實(shí)現(xiàn)真正價(jià)值。這一方面影響了投保人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知，另一方面對(duì)投保人的保障或理賠造成了一定影響。

保險(xiǎn)的世界里遍布大坑，如果沒有一定的購(gòu)買保險(xiǎn)的常識(shí)，一不小心就可能掉進(jìn)坑里了。所以，買保險(xiǎn)一定要根據(jù)自身情況合理規(guī)劃，正確選擇，才是讓保險(xiǎn)真正成為保障家庭的安全傘。下面列舉幾個(gè)保險(xiǎn)大坑，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)一定要記著要繞道而行哦！

買保險(xiǎn)常見的大坑

先想著給寶寶買保險(xiǎn)，大人卻完全沒有

見過太多的爸爸媽媽，買保險(xiǎn)都是在有了寶寶之后，而且不論保費(fèi)再高，只要是說好的，恨不得一股腦兒全給孩子買了。對(duì)此我們都會(huì)進(jìn)行詢問，大人買了嗎？

一個(gè)家庭中作為經(jīng)濟(jì)支柱的大人，一旦生病或發(fā)生意外，經(jīng)濟(jì)損失是非常直接的，影響也是長(zhǎng)久的，對(duì)整個(gè)家庭基本是毀滅性打擊，要拿什么來(lái)?yè)狃B(yǎng)孩子、贍養(yǎng)老人呢？

另外，大人遇到疾病或意外的風(fēng)險(xiǎn)都比孩子高很多，這也是為什么年齡越大、保費(fèi)越貴的道理。所以，必須鄭重提示：家庭經(jīng)濟(jì)支柱才是整個(gè)家庭保障的重中之重，買保險(xiǎn)的順序一定是大人優(yōu)先于孩子，保額也一定是大人更多。

把保險(xiǎn)當(dāng)做理財(cái)工具

這里其實(shí)不能怪普通老百姓自己不懂，主要還是市場(chǎng)代理人把保險(xiǎn)公司包裝過的理財(cái)型保險(xiǎn)，過多的夸大其收益，比如保險(xiǎn)公司每年會(huì)把該款產(chǎn)品投資收益的70%作為分紅給到客戶，現(xiàn)實(shí)中很多不懂的年紀(jì)大的或者年輕人著了道，實(shí)際這些產(chǎn)品并不算是傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品，并且產(chǎn)品的收益在合同里面沒有明確保證收益，因此收益有不確定性。

花了大量保費(fèi)買了一堆實(shí)際保障很少或沒有保障的假保險(xiǎn)，這樣浪費(fèi)了我們有些不太寬裕家庭的財(cái)務(wù)資源，真正到發(fā)生事故的時(shí)候，幾乎起不到多少作用，后悔莫及。

想一張保單搞定所有問題

當(dāng)家里許多財(cái)務(wù)上的需求聚集在一起時(shí)，許多人往往就被攪糊涂了。

最典型的情況，莫過于當(dāng)家庭支柱的保障、孩子的教育金、夫妻的養(yǎng)老金、老人的醫(yī)療金等需求都存在的情況。

許多人分不清緊急順序，被五花八門的產(chǎn)品功能迷惑，干脆期望用一份保險(xiǎn)搞定所有問題，進(jìn)而掉坑。

事實(shí)上與保障相比，其它目標(biāo)雖也重要，但都是延時(shí)需求，只有保障需求最為緊迫。

為人情買單，找親戚朋友買

這應(yīng)該也屬于中國(guó)特色，我們是一個(gè)注重人情世故的國(guó)家，當(dāng)你的閨蜜或親戚去保險(xiǎn)公司成為代理人后，找你推銷他們公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，想說“不買”有點(diǎn)困難。實(shí)際案例中也確實(shí)如此，非常多的客戶根本不知道自己買的是什么。

他／她買了，我也買一份

這一類客戶也蠻常見的，閨蜜買了，同事買了，或是朋友買了，那我跟著買肯定不會(huì)錯(cuò)。其實(shí)，保險(xiǎn)是非常個(gè)性化的需求，適合她的真不一定適合你。你所處的地域、家庭的人員結(jié)構(gòu)、家庭收入來(lái)源和收入性質(zhì)、家庭負(fù)債、家庭成員每個(gè)人的健康狀況等等都是購(gòu)買保險(xiǎn)需要考慮的重要因素。

貴的就是好的，要買就買大品牌

對(duì)于一般商品，我們都覺得“一份價(jià)格一分貨”，但是保險(xiǎn)它偏偏不是一般商品。

某些標(biāo)榜自己是大公司的品牌，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上就沒有彰顯大公司應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任感。如重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中，某大公司的產(chǎn)品輕癥責(zé)任中對(duì)于高發(fā)六大重疾所對(duì)應(yīng)的高發(fā)輕癥只含其中的兩種，而且還把其他公司定義為一種的疾病拆分成了三種。

而且該大公司這款產(chǎn)品比同類產(chǎn)品價(jià)格上要貴出30%--40%，所以貴的就是好的，一分價(jià)錢一分貨的邏輯在買保險(xiǎn)的時(shí)候行不通呀。

如何避免買保險(xiǎn)被坑？

產(chǎn)品多家對(duì)比優(yōu)中選優(yōu)

保險(xiǎn)公司有很多，同一類型的產(chǎn)品可能存在大同小異的現(xiàn)象。但投保人千萬(wàn)不能大意。只要細(xì)細(xì)比較一下，就會(huì)發(fā)現(xiàn)同樣類型的產(chǎn)品在不同的保險(xiǎn)公司會(huì)在繳費(fèi)、保險(xiǎn)范圍、領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償?shù)确矫嬗兴煌?。比如，同樣是重大疾病險(xiǎn)，在繳納保費(fèi)差不多的情況下，有的保險(xiǎn)公司能保30種大病，有的保險(xiǎn)公司只保10種大病，有的保到七十歲，有的保到80歲，也有的保終身。又比如，同樣是意外險(xiǎn)，有的側(cè)重于保障交通意外，有的側(cè)重保障普通意外，有的側(cè)重意外醫(yī)療費(fèi)用。所以選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要多比較，分清其中的區(qū)別。

合理規(guī)劃不跟風(fēng)

投保時(shí)先了解清楚自己和家人在哪方面保障有缺口，考慮所需投保時(shí)間的長(zhǎng)短，避免一時(shí)興起草率投保，最后發(fā)現(xiàn)投錯(cuò)保。如果健康保障方面有缺口，首要考慮就是醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。如果要規(guī)劃子女每一個(gè)人生階段的經(jīng)濟(jì)開銷，可以考慮購(gòu)買教育險(xiǎn)或者一些理財(cái)型產(chǎn)品。

堅(jiān)定立場(chǎng)有主見

買保險(xiǎn)也是一種交易，在完成交易的過程中旁人的建議和意見會(huì)影響購(gòu)買者的選擇。買保險(xiǎn)也是如此，可能朋友說：“這個(gè)產(chǎn)品不如我們家買的那個(gè)好”，此時(shí)你又改變了主意。買保險(xiǎn)不能偏聽則信，要根據(jù)自身實(shí)際情況選擇購(gòu)買。三口之家的方案不可能用在你四口之家也是適用的。

多了解公司背景

保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)家政策的支持下，保險(xiǎn)公司如雨后春筍。面對(duì)林林總總的保險(xiǎn)公司，必須選擇大品牌。因?yàn)橘I保險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期投入，公司的經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)營(yíng)能力關(guān)系到保單的安全性和收益的穩(wěn)定性。除此之外，也要了解保險(xiǎn)公司的償付能力、保單服務(wù)質(zhì)量、信用等級(jí)、理賠流程制度、辦事效率等。

不“精打細(xì)算”貪便宜

面對(duì)同一類保險(xiǎn)產(chǎn)品，不能看重哪家產(chǎn)品便宜，而是要看哪家產(chǎn)品保障范圍大，條款清晰。如果為了少花錢而選擇便宜的，等到要理賠的時(shí)候卻被告知不在條款范圍內(nèi)，這可得不償失。比如，有些公司的電銷車險(xiǎn)確實(shí)是便宜很多，但條款規(guī)定要在一定的地點(diǎn)出險(xiǎn)才能可以獲得理賠。

讀懂保險(xiǎn)條款最緊要

條款是保險(xiǎn)最主要的組成部分，重點(diǎn)是保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除兩部分，關(guān)系到后期出現(xiàn)理賠的評(píng)定依據(jù)。應(yīng)了解該產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任是什么？怎么繳費(fèi)？如何獲益？有無(wú)特別約定等。保險(xiǎn)條款一般出現(xiàn)很多的專業(yè)性詞語(yǔ)，如果不能理解一定要咨詢專業(yè)人士，直到弄明白為止。

不礙于人情理性投保

人人保險(xiǎn)時(shí)代，身邊有幾個(gè)賣保險(xiǎn)的親戚或者朋友是正常的事。不管是基于信任還是人情，一經(jīng)推薦就不看條款，不對(duì)比就購(gòu)買，這是錯(cuò)誤的。事實(shí)上，有很多人情單最終受害的還是投保人自己。

（責(zé)任編輯：多保魚楊小芬）