基本信息

2011年第1號

• 主席 吳定富

二〇一一年八月二十六日

保險公司保險業(yè)務轉讓管理暫行辦法

第一條 為了規(guī)范保險公司保險業(yè)務轉讓行為，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，維護保險市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)，制定本辦法。

第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)根據(jù)法律和國務院授權，對保險公司保險業(yè)務轉讓行為實施監(jiān)督管理。

第三條 保險公司轉讓全部或者部分保險業(yè)務，應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。

前款所稱的"部分保險業(yè)務"的標準，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

第四條 保險公司轉讓保險業(yè)務，應當遵循自愿、公開、公平、公正的原則。

第五條 保險公司轉讓保險業(yè)務，不得泄露在此過程中獲悉的商業(yè)秘密和個人隱私，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權益。

第六條 保險業(yè)務轉讓雙方應當在平等協(xié)商基礎上訂立保險業(yè)務轉讓協(xié)議。

第七條 保險業(yè)務受讓方保險公司應當承擔轉讓方保險公司依照原保險合同對投保人、被保險人和受益人負有的義務。

第八條 保險業(yè)務受讓方保險公司應當符合下列條件:

(一)受讓的保險業(yè)務在其業(yè)務范圍之內;

(二)公司治理結構完善，內控制度健全;

(三)償付能力充足，且受讓保險業(yè)務后，其償付能力符合中國保監(jiān)會的相關規(guī)定;

(四)最近2年內無受金融監(jiān)管機構重大行政處罰的記錄;

(五)在受讓業(yè)務的保單最初簽發(fā)地設有分支機構;

(六)已進行經(jīng)營管理受讓業(yè)務的可行性研究;

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第九條 保險業(yè)務轉讓雙方應當聘請律師事務所、會計師事務所等專業(yè)中介機構，對轉讓的保險業(yè)務的價值、合規(guī)性等方面進行評估。

第十條 保險業(yè)務轉讓雙方應當按照中國保監(jiān)會的有關規(guī)定，對轉讓業(yè)務的責任準備金進行評估，確保充分、合理。

第十一條 保險公司轉讓或者受讓保險業(yè)務，應當經(jīng)董事會或者股東會、股東大會批準;轉讓全部保險業(yè)務的，應當經(jīng)股東會、股東大會批準。

第十二條 保險業(yè)務轉讓雙方應當向中國保監(jiān)會提交下列材料一式三份:

(一)保險業(yè)務轉讓雙方的基本情況;

(二)保險業(yè)務轉讓協(xié)議;

(三)保險業(yè)務轉讓程序安排;

(四)經(jīng)營管理受讓保險業(yè)務的可行性方案;

(五)專業(yè)中介機構的評估報告;

(六)轉讓業(yè)務的責任準備金評估報告;

(七)受讓方保險公司上一年度償付能力報告和受讓業(yè)務對受讓方保險公司償付能力影響的分析報告;

(八)保險業(yè)務轉讓雙方的董事會或者股東會、股東大會作出的批準保險業(yè)務轉讓協(xié)議的文件;

(九)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

其中，第(三)項、第(五)項和第(六)項須雙方共同簽字確認。

第十三條 中國保監(jiān)會批準保險業(yè)務轉讓后，轉讓方保險公司應當及時將受讓方保險公司基本信息、轉讓方案概要及責任承擔等相關事宜書面告知相關投保人、被保險人，并征得相關投保人、被保險人的同意;人身保險合同的被保險人死亡的，轉讓方保險公司應當書面告知受益人并征得其同意。

保險業(yè)務轉讓雙方應當合理實施業(yè)務轉讓方案，妥善處置業(yè)務轉讓相關事宜。

第十四條 中國保監(jiān)會批準保險業(yè)務轉讓后，保險業(yè)務轉讓雙方應當在中國保監(jiān)會指定的報紙上聯(lián)合公告，公告次數(shù)不得少于三次，同時在各自的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站進行公告，公告期不得少于一個月。

第十五條 保險公司轉讓全部保險業(yè)務，依法終止其業(yè)務活動的，應當在轉讓協(xié)議履行完畢之日起十五個工作日內向中國保監(jiān)會辦理保險許可證注銷手續(xù)，并向工商行政管理部門辦理相關手續(xù)。

保險公司轉讓部分保險業(yè)務，涉及保險許可證事項變更的，應當在轉讓協(xié)議履行完畢之日起十五個工作日內，按照中國保監(jiān)會的有關規(guī)定辦理變更手續(xù)。

第十六條 保險公司違反本辦法進行保險業(yè)務轉讓的，由中國保監(jiān)會責令其限期改正，并依法進行處罰。

第十七條 《保險法》第二十八條規(guī)定的再保險、第九十二條、第一百三十九條規(guī)定的保險業(yè)務轉讓，不適用本辦法。

保險公司轉讓保險業(yè)務，不得違反《保險法》第八十九條第二款的規(guī)定。

第十八條 中國保監(jiān)會對保險公司保險業(yè)務轉讓另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十九條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。

第二十條 本辦法自2011年10月1日起施行。

政策解讀

問:《辦法》規(guī)定的保險業(yè)務轉讓的具體情形是什么?

答:《辦法》規(guī)定的保險業(yè)務轉讓，是指保險公司之間在平等協(xié)商基礎上自愿轉讓全部或者部分保險業(yè)務的行為。保險公司通過業(yè)務轉讓，達到自愿退出保險市場或者剝離部分保險業(yè)務的目的。這種自愿轉讓不同于《保險法》規(guī)定的強制轉讓。也就是說，經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的保險公司在被撤銷或者破產(chǎn)情形下發(fā)生的保險業(yè)務轉讓，因償付能力不足而被監(jiān)管機構強制要求的保險業(yè)務轉讓，都不適用該《辦法》。再保險實質是對風險責任的轉移，與保險業(yè)務本身的轉讓有本質區(qū)別，也不適用該《辦法》。

問:《辦法》的主要內容是什么?

答: 《辦法》的主要內容包括:一是明確了保險公司保險業(yè)務轉讓行為應當經(jīng)中國保監(jiān)會批準;二是確立了保險業(yè)務轉讓的基本原則，即平等、自愿、公開、公平原則，以及保護投保人、被保險人利益的原則;三是設定了保險業(yè)務轉讓雙方在業(yè)務轉讓過程中應當承擔的義務，限定了接受方保險公司應當具備的一系列資格和條件;四是明確審批流程，細化申報材料;五是規(guī)定轉讓方保險公司須征得相關投保人、被保險人同意后，方可實施保險業(yè)務轉讓方案。

問:《辦法》主要從哪些方面加強對投保人、被保險人利益的保護?

答:首先，《辦法》確立了保險業(yè)務轉讓行為不得損害投保人、被保險人和受益人合法權益的原則。其次，基于權益保護的考慮，《辦法》著重強調了受讓方保險公司依照原保險合同，繼受轉讓方對投保人、被保險人和受益人負有的義務。第三，為保障投保人等主體的合法權益，《辦法》規(guī)定了接受業(yè)務一方的保險公司的一系列資格和條件，不具備資格和條件的保險公司不得作為保險業(yè)務的接受方。第四，轉讓方保險公司須就轉讓相關事宜書面通知投保人、被保險人，并須征得其同意。