很多人選保險(xiǎn)都會(huì)糾結(jié)保險(xiǎn)公司，面對(duì)大公司小公司總是各種擔(dān)心猶豫。擔(dān)心小公司會(huì)不會(huì)有各種問(wèn)題，其實(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)公司，很多人都有很深的誤解，今天小編就來(lái)給大家糾正糾正。

一、保險(xiǎn)公司倒閉了怎么辦？

”小公司容易倒閉“，這是很多人對(duì)小公司最大的擔(dān)心。小的保險(xiǎn)公司真的那么容易倒閉嗎？這個(gè)我們還得從保險(xiǎn)制度說(shuō)起。我國(guó)的金融業(yè)是國(guó)家高度管控的領(lǐng)域。為了保障保險(xiǎn)企業(yè)的正常運(yùn)作和保單的安全，國(guó)家有《保險(xiǎn)法》作為指導(dǎo)性管理制度，同時(shí)，國(guó)家還有銀保監(jiān)會(huì)日常監(jiān)督保險(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)行。

具體怎么監(jiān)管呢？首先是交押金?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本的20%提取保證金，存入國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，這部分資金是必須一直在那存著的，除非是公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，否則不得挪走，不得動(dòng)用。想要空手套白狼是不可能的，皮包公司的玩法肯定是行不通的。

其次是交保證金?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)程度相適應(yīng)的最低償付能力。保險(xiǎn)公司認(rèn)可資產(chǎn)減去認(rèn)可負(fù)債的差額不得低于國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的數(shù)額。通俗的講，也就是每出一個(gè)保單，保險(xiǎn)公司都得交上一定比例的錢(qián)作為保證金，確保能夠履行合同，術(shù)語(yǔ)叫做償付能力。

保監(jiān)會(huì)定期發(fā)布償付能力排名，一旦超過(guò)紅線就得警告，補(bǔ)足保證金之后才能繼續(xù)營(yíng)業(yè)，否則保監(jiān)會(huì)隨時(shí)可以要求停業(yè)整頓，暫停銷售資格。

有的人肯定還會(huì)說(shuō)，萬(wàn)一還是倒閉了怎么辦？我們必須客觀的說(shuō)，是公司就可以破產(chǎn)，不管是不是保險(xiǎn)公司。但保險(xiǎn)公司和一般企業(yè)的不同之處在于，它還有兩道兜底。一是所有的保險(xiǎn)公司都買了保險(xiǎn)，他們公司買的保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)公司承保的，也就是說(shuō)他們的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)有很大部分都是再保險(xiǎn)公司來(lái)分擔(dān)了的。二則保險(xiǎn)公司后面還有國(guó)家兜底，保單的范圍對(duì)象是涉及面非常廣的，一旦出事就是群體事件。因此，國(guó)家是絕對(duì)不會(huì)坐視不理的。推薦閱讀：保險(xiǎn)公司是用什么方式調(diào)查投保人的門(mén)診記錄的？

二、保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)少 服務(wù)跟不上

很多人面對(duì)性價(jià)比好的保險(xiǎn)，又擔(dān)心這樣的公司當(dāng)?shù)貨](méi)有網(wǎng)點(diǎn)，服務(wù)跟不上，到時(shí)候理賠找不到人怎么辦？現(xiàn)在的保險(xiǎn)理賠基本不依賴保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)，一般都是打電話報(bào)出險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)線上理賠。

而衡量一個(gè)保險(xiǎn)公司的服務(wù)和可靠性，只要從兩個(gè)行業(yè)指標(biāo)就可以進(jìn)行參照評(píng)判。一個(gè)是投訴量另一個(gè)是理賠時(shí)效。可見(jiàn)保險(xiǎn)公司的大小和理賠的服務(wù)并不是成正比的。

三、小公司保險(xiǎn)便宜 肯定不靠譜

這也是很多人對(duì)小公司的”偏見(jiàn)“，認(rèn)為小公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品那么便宜，肯定不靠譜。畢竟同樣的產(chǎn)品和保額，價(jià)格相差那么遠(yuǎn)？很多人都會(huì)心生疑惑。

其實(shí)這個(gè)問(wèn)題并不難回答。保險(xiǎn)企業(yè)的設(shè)立時(shí)間不同，起步有早晚。成立的早，在全國(guó)機(jī)構(gòu)多，網(wǎng)點(diǎn)多，自然就名氣大，老牌的稱號(hào)是積累下來(lái)的。這部分企業(yè)的人員眾多，層層代理下來(lái)，傭金壓力大，甚至出現(xiàn)保費(fèi)傭金倒掛也是正常的。畢竟要養(yǎng)活這么多人，價(jià)格自然會(huì)高一些。

第二，廣告支出等宣傳費(fèi)用和銷售費(fèi)用也是重要部分。很多公司都要做廣告，這些附屬費(fèi)用，一年上百億，這些都要分?jǐn)偟疆a(chǎn)品價(jià)格里面去的。

第三，是企業(yè)對(duì)利潤(rùn)的追求。準(zhǔn)確的說(shuō)是企業(yè)價(jià)值觀的問(wèn)題。一家企業(yè)想要多少利潤(rùn)，如何看待客戶，都影響著產(chǎn)品的定價(jià)。如果希望追求性價(jià)比，讓保民獲得更好的保障，自然價(jià)格會(huì)實(shí)惠些。想要獲取高利潤(rùn)，自然價(jià)格高一些。

小公司沒(méi)有上述說(shuō)的這些原因，成本就會(huì)大幅下降。比如互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)去掉了很多環(huán)節(jié)，沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)的臃腫人員成本，沒(méi)有層層代理人的抽傭，完全可以做到更低的價(jià)格更高保額。

小規(guī)模的保險(xiǎn)公司一方面經(jīng)營(yíng)成本低，宣傳廣告支出小，另一方面為了搶占市場(chǎng)，利潤(rùn)要求低，整體定價(jià)更低，這也是小公司的產(chǎn)品為什么會(huì)比所謂的大公司保險(xiǎn)產(chǎn)品便宜的原因。

四、沒(méi)聽(tīng)過(guò)的小公司靠不住

目前全國(guó)發(fā)放有保險(xiǎn)牌照的企業(yè)多達(dá)近百家，單從這個(gè)數(shù)量上來(lái)說(shuō)，估計(jì)從業(yè)者都說(shuō)不全，何況消費(fèi)者呢？

如果沒(méi)有聽(tīng)過(guò)，實(shí)在太正常了。那是不是沒(méi)聽(tīng)過(guò)的就是小公司呢？當(dāng)然不是。首先，保險(xiǎn)牌照可不是亂發(fā)的，你要是沒(méi)錢(qián)沒(méi)能力是絕對(duì)搞不定的。任何一家保險(xiǎn)公司想要成立，注冊(cè)資本金至少要20億元，而且是實(shí)繳資金。另外，光有錢(qián)還拿不到牌照，必須得股東有影響力才行，說(shuō)白了得論背景實(shí)力，只有背景雄厚的股東才能獲得認(rèn)可。

按照同樣的辦法，我們都可以查到各類保險(xiǎn)公司背后的股東，幾乎均能夠看到一些非常強(qiáng)大資本的背景。所以，千萬(wàn)不要認(rèn)為認(rèn)為沒(méi)聽(tīng)過(guò)的或者不做廣告的就是小公司。要知道，能夠拿到保險(xiǎn)牌照的都不是什么菜鳥(niǎo)。不論是注冊(cè)資本還是股東實(shí)力，都是牛逼的存在。

結(jié)語(yǔ)

看完文章，你還對(duì)保險(xiǎn)公司有誤解嗎？對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，買保險(xiǎn)重要的不是保險(xiǎn)公司，而是對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知。另外，像保險(xiǎn)的健康告知、理賠條款、保什么不保什么……這些才是最重要的。好了，今天的文章就分享到這里，希望對(duì)你有用。

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