投保人身保險(xiǎn)的時(shí)候，健康告知是繞不過(guò)去的坎，特別是對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，健康告知更是非常重要。很多人對(duì)健康告知的態(tài)度要么非常謹(jǐn)慎，什么都一股腦的告知，要么就是特別大膽豪放，健康告知不仔細(xì)，導(dǎo)致無(wú)法理賠。今天我們就來(lái)聊聊保險(xiǎn)中非常重要的環(huán)節(jié)：健康告知。還不清楚的一起來(lái)看看吧！

一、什么是“健康告知”？

在投保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)讓投保人填寫(xiě)一份健康問(wèn)卷，這份問(wèn)卷是對(duì)被保險(xiǎn)人健康情況的說(shuō)明。健康告知是保險(xiǎn)合同的組成部分，也是理賠的重要依據(jù)。

二、健康告知存在的意義

健康告知可以說(shuō)是投保的一個(gè)門(mén)檻。很多人以為，保險(xiǎn)有錢(qián)就能買(mǎi)，當(dāng)然不是這樣。對(duì)于身體狀況不好的，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大，而“健康告知”就是保險(xiǎn)公司為了盡可能的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

如果保險(xiǎn)公司不設(shè)立健康告知，又必須讓自己能夠經(jīng)營(yíng)或者說(shuō)是生存下去，那么保險(xiǎn)公司可能會(huì)對(duì)每個(gè)投保人收取高昂的保險(xiǎn)費(fèi)。那么對(duì)于身體相對(duì)健康的人來(lái)說(shuō)，原本只需要支付很少的保險(xiǎn)費(fèi)就可以享受到相應(yīng)的保障。如此一來(lái)就必須要支付高額的保險(xiǎn)費(fèi)，實(shí)際對(duì)于大家也都是不公平。這就是健康告知存在的意義。

三、健康告知的3大誤區(qū)

誤區(qū) 1：擔(dān)心不理陪選擇一股腦告知

很多人在投保時(shí)擔(dān)心保險(xiǎn)公司不理陪，所以特別謹(jǐn)慎，會(huì)把自己之前的“生病歷程”一股腦的全部告知給保險(xiǎn)公司。

小到感冒發(fā)燒、打破傷針都要一五一十的告知給保險(xiǎn)公司。有的投保人還把沒(méi)有確診的，只是靠自己猜想的身體癥狀告知給保險(xiǎn)公司。

這樣做真的好嗎？其實(shí)未必。一股腦的告知不但加重了保險(xiǎn)公司核保人員的工作量，也因?yàn)橐恍┳约旱恼`判而影響自己的核保結(jié)果。

誤區(qū) 2：粗心大意 不認(rèn)真對(duì)待

還有一些投保人在做健康告知時(shí)認(rèn)為這個(gè)只是走走流程，根本不上心。認(rèn)為自己身體沒(méi)有問(wèn)題，匆匆看幾眼，就輕易投保。

之后發(fā)現(xiàn)自己可能存在一些小問(wèn)題，雖然身體沒(méi)有大礙，但是對(duì)于核保結(jié)果都是有一些影響的。

誤區(qū) 3：健康告知找人代填

很多人認(rèn)為只要自己沒(méi)有住院記錄，健康告知就可以全部填否。有的甚至放心的把健康告知交給別人來(lái)代填。

這樣做的后果嚴(yán)重的就是影響后續(xù)的理賠。我們買(mǎi)保險(xiǎn)是為了在需要的時(shí)候可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，所以買(mǎi)保險(xiǎn)一定要認(rèn)真對(duì)待。

三、健康告知怎么做？

01.線(xiàn)下買(mǎi)保險(xiǎn)

線(xiàn)下買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一般我們會(huì)通過(guò)保險(xiǎn)銷(xiāo)售進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。保險(xiǎn)公司會(huì)讓你填一份健康問(wèn)卷，一般是填寫(xiě)紙質(zhì)單據(jù)并且簽字，我們要做的就是如實(shí)告知自己的健康狀況。

如果用戶(hù)不符合健康告知的內(nèi)容，是可以通過(guò)說(shuō)明欄進(jìn)行內(nèi)容補(bǔ)充的，比如說(shuō)明自己的健康情況。由保險(xiǎn)公司的核保人員來(lái)確定最終是否能夠承保，或者是以什么方式承保。

對(duì)于健康問(wèn)卷上問(wèn)到的問(wèn)題，我們只需要做到問(wèn)什么答什么。如果健康狀態(tài)有異常，要如實(shí)告知給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司會(huì)有核保人員進(jìn)行審核。

02.網(wǎng)絡(luò)買(mǎi)保險(xiǎn)

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也悄然興起并且勢(shì)頭迅猛。大多數(shù)年輕人都會(huì)選擇網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)。對(duì)比線(xiàn)下，網(wǎng)上投保要方便很多，不用填單子也不用簽字，一個(gè)按鈕全搞定。那么網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)怎么進(jìn)行健康告知呢？

如果在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)，也要遵循如實(shí)告知的原則，問(wèn)什么答什么，沒(méi)有問(wèn)到的也不必額外告知。

哪怕其他的有異常，只要健康告知沒(méi)有問(wèn)到，也不必告知。

另外，很多重疾險(xiǎn)在健康告知時(shí)會(huì)詢(xún)問(wèn)家族病史，如果直系親屬有罹患一些疾病的，可能會(huì)影響到核保結(jié)果，我們?cè)谕侗r(shí)可以選擇不詢(xún)問(wèn)家族史的保險(xiǎn)。

值得注意的是，帶病體或者不是很清楚自己健康情況的親們，就要謹(jǐn)慎投保啦！

五種核保結(jié)果

健康告知填完了，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)你所回答的問(wèn)題得出五種核保結(jié)果，這五種結(jié)果將決定你以怎樣的狀態(tài)進(jìn)行投保。

標(biāo)準(zhǔn)體通過(guò)：是最好的核保結(jié)果，按標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)承保。

延期承保：按標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)承保，但是保單半年或一年后保險(xiǎn)責(zé)任才開(kāi)始。

責(zé)任免除：對(duì)保障范圍加以限制，按標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)承保。例如：現(xiàn)在有輕微腎病，則限制因腎病引發(fā)的疾病不在賠付范圍內(nèi)。

加費(fèi)承保：加收額外附加保費(fèi)承保。例如：正常體投保5000元，加費(fèi)承保需多交500元。

拒保：最壞的結(jié)果，拒絕承保。

健康告知為什么要如實(shí)告知？

身體健康的朋友，無(wú)論是在網(wǎng)上投保，還是線(xiàn)下投保，都是可以的，但是對(duì)于一些身體異常的朋友，在健康告知的時(shí)候可以隱瞞自己的身體狀況，不進(jìn)行如實(shí)告知嗎？

答案是不可以。很多人會(huì)刻意隱瞞自己的身體疾病，這肯定是不行的。根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人在投保時(shí)有如實(shí)告知的義務(wù)，如果投保人故意或者因?yàn)橹卮筮^(guò)失沒(méi)有履行如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除勞動(dòng)合同。

但是保險(xiǎn)合同解除勞動(dòng)合同，只適用于2年內(nèi)的，如果超過(guò)2年，保險(xiǎn)公司就不能解除合同了。那么是不是只要隱瞞超過(guò)兩年就萬(wàn)事大吉了？當(dāng)然不是！很多人抱著這種2年后保險(xiǎn)公司不能單方面解除合同，所以也不如實(shí)告知，認(rèn)為過(guò)了兩年就好了。

但是保險(xiǎn)法還有另一條規(guī)定，就是如果投保人惡意沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司是不用承擔(dān)賠償和理賠保險(xiǎn)金的責(zé)任的，并且也不會(huì)退還保費(fèi)。如果因?yàn)橹卮筮^(guò)失沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)的，會(huì)退還保費(fèi)，但是保險(xiǎn)公司也不會(huì)理賠。

大家要知道，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)，不是說(shuō)你報(bào)案就理賠的，保險(xiǎn)公司都要進(jìn)行嚴(yán)格的調(diào)查取證。所以，健康告知千萬(wàn)不要隱瞞， 我們只要如實(shí)告知就好了。

結(jié)語(yǔ)

健康告知不用事無(wú)巨細(xì)交代的一清二楚，對(duì)于保險(xiǎn)公司問(wèn)詢(xún)到的也不要刻意隱瞞。我們只需要保險(xiǎn)公司問(wèn)什么答什么就行。如果健康告知不如實(shí)告知，會(huì)影響后續(xù)理賠！所以大家對(duì)健康告知一定要重視起來(lái)。希望文章對(duì)你有用。