很多人買保險(xiǎn)時(shí)都擔(dān)心買到不適合的保險(xiǎn)，那怎么避免呢？

沒錯(cuò)，可以看保險(xiǎn)合同！一些非常重要的信息，比如這份保險(xiǎn)哪些人不適合買、什么情況買了不賠…等等都是隱藏在保險(xiǎn)條款里的。

但保險(xiǎn)合同動(dòng)輒好幾萬字，且專業(yè)名詞眾多，很難弄懂。所以今天保魚君就來教大家看懂保險(xiǎn)合同。

01 /

這些保險(xiǎn)名詞你必須搞清楚

1.1 保險(xiǎn)人和投保人

保險(xiǎn)人就是保險(xiǎn)公司，投保人就是負(fù)責(zé)交錢的那個(gè)人！

保險(xiǎn)公司又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

投保人和被保人可以是同一人，（相當(dāng)于自己給自己買保險(xiǎn)），也可以不是同一人但兩者必須要有親屬關(guān)系。（相當(dāng)于家人給自己買或者自己給家人買）

1.2 被保險(xiǎn)人和受益人

被保人就是享受合同權(quán)益的人，如果被保人發(fā)生了合同約定的事故，那么保險(xiǎn)公司就得賠償！

假設(shè)被保險(xiǎn)人非常不幸身故了，那么能夠領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人就叫受益人。但如果被保險(xiǎn)人還活著，無論是病了、殘了，保險(xiǎn)金都得賠給被保險(xiǎn)人本人！

1.3 等待期

等待期是指買完保險(xiǎn)后，指定的一段時(shí)間內(nèi)，即使被保人出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以不賠保險(xiǎn)金！

等待期的設(shè)定呢是為了預(yù)防道德犯罪，預(yù)防明知道要出險(xiǎn)，還趁機(jī)買份保險(xiǎn)，騙取保險(xiǎn)金的行為！

不同的險(xiǎn)種，等待期是不一樣的，比如說壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)等待期一般是90-180天，醫(yī)療險(xiǎn)是30天，意外險(xiǎn)等待期不超過24小時(shí)，因?yàn)橐馔獠豢深A(yù)知，買完生效最好。

等待期呢肯定是越短越好！如果保險(xiǎn)的等待期天數(shù)超出了我以上說的范圍，那就要注意了，小心有問題！

出險(xiǎn)不賠的情況，除了等待期還有一些別的期限，我們一定要警惕！

1.4 免賠額

免賠額顧名思義免賠的額度，規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)損失，簡單來說是保險(xiǎn)公司無需賠償?shù)牟糠?，多?shù)出現(xiàn)在醫(yī)療險(xiǎn)中。

這是保險(xiǎn)公司為了控制成本，減少管理的方法，大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)都會有，少部分沒有的也會相應(yīng)的提高價(jià)格。

1.5 核保、保險(xiǎn)責(zé)任

核保一般是指保險(xiǎn)核保，保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)公司在對被保人的健康狀況進(jìn)行審核，如果不符合健康要求就買不了！

不同的產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任是不一樣的，像重疾險(xiǎn)，它的保險(xiǎn)責(zé)任一般是重大疾病、輕癥等，像壽險(xiǎn)，它的保險(xiǎn)責(zé)任一般是身故、全殘保障，像醫(yī)療險(xiǎn)，它的保險(xiǎn)責(zé)任一般對住院費(fèi)用的報(bào)銷！

02 /

看到這樣的內(nèi)容，買前要小心！

首先我們來說下重疾險(xiǎn)。因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)里面的問題是最多的。

輕癥：重疾的早期和輕度情況，沒達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病。相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)，在輕癥保障里一定會包含8大高發(fā)輕癥。反之，就是保障不夠完善。

這8大高發(fā)輕癥占了理賠的80%。如果看到輕癥保障不含這8種高發(fā)輕癥的話，那么就要注意這款重疾險(xiǎn)可能保障不全面！保障性不強(qiáng)！

拿平安福舉例：平安福保障30種輕癥種類，從數(shù)字上來看還是挺多的。但是上面8大高發(fā)輕癥中有3大它都不包含：不典型的急性心肌埂塞；輕微腦中風(fēng)；冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)。

所以它的輕癥保障只是看起來多，實(shí)際上保障不全。以上只是舉例，還有更多要注意的問題。

03 /

這些產(chǎn)品才是真正值得買的

保魚君整理了2018年最熱銷的22款保險(xiǎn)產(chǎn)品，有重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等等，他們都是對健康、疾病、意外進(jìn)行保障，有些產(chǎn)品你可能沒有買，但你一定聽說過：

從表格可以看出，保險(xiǎn)真的很復(fù)雜，拿重疾險(xiǎn)來說：同樣的保障內(nèi)容，貴的一萬多，便宜的5千多。

保險(xiǎn)不是一分錢一分貨，不是說越貴就越好，有些貴的保險(xiǎn)也很有問題，平安福就是個(gè)例子！經(jīng)過篩選，保魚君挑選出了10款性價(jià)比最高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，及大致的保費(fèi)價(jià)格。

10款高性價(jià)比產(chǎn)品

保魚君選其中一款給大家分析一下：

康樂e生保障的重疾種類有80種，賠付一次?；旧纤械闹丶搽U(xiǎn)不管重疾種類多少，最主要的都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

輕癥能夠賠付3次，每次賠付基本保額的20%，常見的8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)！輕癥賠付沒有間隔期，不分組，保障性比較強(qiáng)，保障力足夠！有身故保障，不管什么原因身故，保險(xiǎn)公司給付身故保險(xiǎn)金。

有被保人輕癥豁免和投保人輕癥、重疾、身故、失能豁免！

被保人豁免：如果被保人不幸得了合同約定的輕癥疾病，那么保險(xiǎn)公司在給付輕癥保險(xiǎn)金的同時(shí)，后續(xù)保費(fèi)也不用再交了！

投保人豁免：交錢的那個(gè)人，如果不幸得了合同約定里的輕癥，重疾或者是失能、身故，那么這份合同剩下的所有保費(fèi)都不用再交了。

投保人豁免非常適合父母給孩子購買，一旦父母出了事，至少還能給孩子保住這份保單，讓孩子不至于因?yàn)闊o力交費(fèi)而失去保障。

總體來說保障方面沒有很大的問題，保障性也是比較強(qiáng)的，如果家庭經(jīng)費(fèi)預(yù)算充足想要追求更加全面的保障，可以考慮康樂一生B款。

康惠保也是很不錯(cuò)的產(chǎn)品，保障方面沒什么問題（輕癥賠1次，重疾賠1次），在滿足基本的保障需求，把價(jià)格壓制最低，可謂是高性價(jià)比產(chǎn)品！

世界上沒有完美的保險(xiǎn)，根據(jù)自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個(gè)產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。保魚君只撥開云霧，給粉絲們看保險(xiǎn)的“日月”。