繼常青樹、健康人生和福臨門等市場重磅產(chǎn)品之后，華夏保險再次推出一款壽險回饋老用戶，這款產(chǎn)品就是——華夏愛相隨定期壽險！

愛相隨定壽號稱市場上價格最低的定期壽險產(chǎn)品，可是保魚君并不推薦搭建選擇這款產(chǎn)品，至于原因是什么別急聽我慢慢道來。

愛相隨的基礎(chǔ)保障
愛相隨深度解析
有沒有比愛相隨更好的定期壽險
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華夏愛相隨基礎(chǔ)保障

定壽的保障責任相對其他重疾和醫(yī)療險來說，會比較簡單，主要是保障身故和全殘。

身故保障：等待期（90天）內(nèi)因意外導致身故，按已交保費給付身故保險金，同時合同終止。等待期后身故給付基本保額，合同終止。

全殘保障：等待期（90天）內(nèi)因意外導致全殘，按已交保費給付身故保險金，同時合同終止。等待期后全殘給付基本保額，合同終止。

華夏愛相隨這款定期壽險包含了全殘保障還是很不錯的。而且含有全殘保障的定期壽險相對來說會比不保的產(chǎn)品貴一些。那么全殘保障重不重要呢？

答案是非常重要。甚至從某種意義上來說，全殘給家庭帶來的損失或可超過身故。

如果身故，人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài)，后續(xù)的一切生活開支及治療費用將會是一筆不小的負擔，更加需要一份保險金來緩解家庭經(jīng)濟壓力了。

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華夏愛相隨深入解析

2.1 免責條款

雖然壽險是以人的生死為保險對象的保險，但死亡原因也分多種，

責任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”，或者在某些不可抗力作用下導致的身故。

華夏愛相隨的免責條款只有7條，保魚君目前看過的壽險也不算少了，7條免責條款在眾多壽險產(chǎn)品中真的不算少。

1）投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；

2）被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施；

3）被保險人自本合同生效（或最后一次復效）之日起2年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；

4）被保險人主動吸食或注射毒品；

5）被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車；

6）戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；

7）核爆炸、核輻射或污染

它對故意殺害、傷害行為，犯罪、2年內(nèi)的自殺還有對吸毒、酒駕、暴亂、核輻射等有免責要求，華夏愛相隨的免責范圍也就是一般而已，

那看到這里有些朋友可能要問：“是不是2年以后自殺就可以獲得賠償了？”

是的。壽險的自殺免責都是投保2年內(nèi)自殺不賠償，但是過了2年以后如果發(fā)生自殺的情況，就是可以獲得賠償?shù)摹?/p>

2.2 健康告知嚴格

愛相隨定期壽險的健康告知也是很嚴格的，其他限制放到一邊單是下面兩條就讓保魚君覺得愛相隨健康告知過于嚴格了：

不能患有或被懷疑有高血壓、糖尿病、肝炎（肝炎攜帶者）；

吸煙每天不能超過10根、飲酒每天不能超過100毫升；

不過還好華夏愛相隨可以提交資料人工核保，算是給客戶多了一個核保的機會。

2.3 低價但必須綁定購買

華夏愛相隨的價格保魚君試算了一下，確實低于市場同類產(chǎn)品！但愛相隨是回饋老客戶的讓利產(chǎn)品，性價比雖高卻不能單獨購買，

愛相隨需與其他主險或組合搭配投保，可搭配產(chǎn)品包括華夏福臨門系列、華夏常青樹系列等（想購買或之前買過的人都可以購買。

說到這里想必大家都已經(jīng)明白了吧，華夏愛相隨之所以能做到費率（價格）這么低，就是因為必須搭配銷售從而實現(xiàn)平衡利益！

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同類產(chǎn)品對比

俗話說，沒有對比就沒有傷害。我們都是普通人，手里可以支配的預(yù)算其實都有限，所以，尋找性價比更高的產(chǎn)品就尤為重要。

誰也不想本來5000就能得到的保障，自己卻花了1萬 。于是，保魚君精選了兩款產(chǎn)品，跟華夏愛相隨做了一個對比，方便大家自己取舍，究竟要不要買。

3.1 華夏愛相隨定期壽險

說如果您是華夏常青樹或福臨門系列的老客戶，又或者正準備投保這兩個系列的產(chǎn)品，那這款定期壽險可以考慮入手，

如果您只是單純想買一份定期壽險的話，還是考慮一下其他可單獨投保的定期壽險比較好！

3.2 瑞泰人壽 瑞和定期壽險

這款產(chǎn)品已經(jīng)被推了無數(shù)遍，保魚君認為至少現(xiàn)在，仍是市面上性價比最高的定壽產(chǎn)品，

它的好，不單單是從價格上來定義的，而是從保障內(nèi)容上。

健康告知：它的健康告知非常寬松，乙肝大三陽、小三陽、甲狀腺結(jié)節(jié)都是可以購買的。

沒有職業(yè)限制，只對部分高危運動有詢問，可以說是非常友好了。

責任免除：瑞泰瑞和的免責條款只有3條，它和中誠禎愛優(yōu)選是保魚君目前見過的，免責條款最少的壽險產(chǎn)品。

1）投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；

2）被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施；

3）被保險人自本合同生效（或最后一次復效）之日起2年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。

雖然它的價格不是最優(yōu)的，但在健康告知和免責條款方面，卻是對消費者最友好的一款產(chǎn)品了，因此保魚君依舊認為它是最棒的。

3.3 華貴人壽 擎天柱定期壽險

擎天柱也是性價比很高的一款定壽產(chǎn)品。它升級后，一共有三個版本：免體檢版、智能體檢版、線下體檢版。

為了選取同等條件對比，保魚君分析的是線上免體檢版。

健康告知：跟瑞泰瑞和相比，增加了腦外傷嚴重后遺癥、嚴重肝病、器官移植等，整體來講也是比較寬松的。

責任免除：擎天柱的免責有5條，比瑞和多了2條。

4）被保險人主動吸食或注射毒品；

5）被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛無有效行駛證的機動車期間。

不同地區(qū)最高保額：
18-40歲，

北京、上海、廣州、深圳、杭州、寧波、南京、蘇州最高可投保200萬；

省會城市、經(jīng)濟強縣最高可投保150萬；

其他地區(qū)最高可投保100萬。

40-50歲，各地區(qū)人群最高保額相對應(yīng)地降低50萬，三個梯度數(shù)分別是150萬、100萬、50萬。

最高保額：擎天柱定壽在線上，最高可投保200萬。

線下的話，最低110萬起，最高可購買至500萬，但需要提供財務(wù)問卷、個人收入及資產(chǎn)證明、體檢資料，保險公司人工審核后才能投保。

擎天柱的健康告知和責任免除只比瑞泰瑞和多一丟丟，仍然能秒殺市面上大部分的定壽產(chǎn)品，在價格上當然也比瑞泰瑞和更低一點，性價比也非常高。

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保魚君總結(jié)

華夏愛相隨不能單獨購買，組合購買的話性價比就沒那么合適了，所以保魚君不推薦購買。

如果只是單純地想買一份保障疾病的重疾險，更追求性價比的話，就應(yīng)該在另外兩款產(chǎn)品中選擇：低價上選擇擎天柱定壽，高保障就選擇瑞和定壽。