保險，大家知道是個好東西，但是保險理賠，又是個復(fù)雜的事情。就拿“保險受益人”來說，就是保險理賠的最終獲得者，最終能拿到保險理賠金的人。今天小編就來分享一個案例：一對夫妻結(jié)婚時買的保險，丈夫受益人寫的是妻子，離婚后丈夫再婚，發(fā)生變故后錢卻歸現(xiàn)任妻子了，這是怎么回事呢？一起來看看。

真實案例

吳先生是個保險意識很強的人，他從結(jié)婚后就開始陸陸續(xù)續(xù)地給自己和家人買保險。除了醫(yī)療險和重疾險被保險人是自己以外，像意外險、壽險的受益人他通通都寫的是自己的妻子，在指定受益人一欄里面，他沒有一點猶豫就寫了“配偶”。據(jù)悉，吳先生一共給自己買了650萬保額的意外險和壽險。

然而，吳先生的婚姻生活沒有逃掉“七年止癢”，在結(jié)婚的第六年，他和自己的妻子舒女士離婚了，離婚后他又娶了現(xiàn)任妻子王某。2018年9月，吳先生因為一場意外離開了人世，于是乎，吳先生的前任妻子和現(xiàn)任妻子都以吳先生保單受益人的身份向保險公司申請理賠，想要拿到650萬的保險金。由于保險公司不知道該如何理賠，該案件被上訴到法院。經(jīng)過法院的審理判決，認為王先生的身故保險金650萬應(yīng)該由現(xiàn)任妻子張女士所有。

案例分析

很多人可能會不理解，為什么吳先生當(dāng)初投保的時候，配偶明明是舒女士，為什么理賠的時候卻賠給現(xiàn)任妻子張女士？這是由于吳先生給自己投保，投保人和被保險人都是吳先生本人，而吳先生在指定受益人時填的是“配偶”，由于吳先生離世時配偶是張女士，所以張女士可以獲得吳先生的身故保險金。

什么是保險受益人？

受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。

受益人分為生存受益人和身故受益人兩種。很多人身保險產(chǎn)品，如果沒有特殊的約定，生存受益人一般都是被保險人本人；如果被保險人是未成年人時，生存保險金由被保險人的法定監(jiān)護人代為領(lǐng)取。

重疾險、壽險、意外險中的身故保障金，給付對象都是身故受益人，其中身故受益人是可以指定的，如果不指定的話就是法定受益人，即法定繼承人即為受益人。

指定受益人和法定受益人的區(qū)別

指定受益人是投保人或被保人指定的有權(quán)獲得理賠金的人，并沒有什么限制，你想指定誰就指定誰，可以指定一個人或者同時指定幾個人為受益人。

雖然保險公司要求受益人一定得是直系親屬，比如配偶、子女、父母，但這并不妨礙當(dāng)事人在法律層面上的權(quán)利，因此出現(xiàn)了不少五花八門的受益人。

比如像案例中吳先生一樣，指定了“妻子”是受益人，但中途離婚又結(jié)婚，前妻、現(xiàn)妻打官司，因為要求分錢而一地雞毛的。

如果投保人或者被保人沒有指定受益人，就會默認受益人是法定的，或者投保人自己選擇了法定，那保險金就會按繼承法的規(guī)定，由法定繼承人來繼承，而且有明確的繼承順序。其中第一順位繼承人包括：配偶、子女、父母；第二順序繼承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

指定受益人和法定受益人最大的不同就是在理賠的時候，指定受益人的保險金歸屬比較明確，需要提交的材料就會少一些，一般只需提供保險合同、受益人身份證明、受益人銀行賬戶、被保險人死亡證明以及其他相關(guān)材料。而法定受益人相對來說會比較麻煩，涉及的人數(shù)也比較多，手續(xù)繁瑣，需要一定的時間。

但是現(xiàn)實中的實際情況，往往要比我們表述的復(fù)雜很多，所以一再出現(xiàn)殺妻騙保、為了理賠金打官司的事情，偏離買保險的初衷。

指定受益人時要注意哪些？

總的來說，指定受益人會比法定受益人好一點。特別是在理賠的時候，會省去很多麻煩，不僅可以提高理賠效率，還能避免被征收遺產(chǎn)稅、減少家庭糾紛、實現(xiàn)債務(wù)隔離。

買保險，填寫好受益人也是一個重要的事情，我們需要注意以下幾點：

1、受益人的順序、比例要寫清楚

如果沒有確定受益比例份額，受益人將按照相等份額享有受益權(quán)，同等比例分配理賠金，寫清楚比例，也是為了以后分配的時候少一些糾紛。

2、指定受益人時表述要明確，不要模糊信息

不要使用模糊的字眼，如“妻子”、“孩子”這種字眼指向性不明確的詞語。通常情況下，在填寫保險受益人時，要寫清楚受益人的姓名、性別、身份證號碼、與被保險人的關(guān)系、本人親筆簽名、住址、聯(lián)系方式等。

3、及時變更受益人

有人指定了受益人后就不管了，但有時候會出現(xiàn)受益人比被保人先去世，指定受益人將失去受益權(quán)，需重新指定受益人的情況；如果指定的受益人同時包括姓名和身份關(guān)系，當(dāng)身份關(guān)系發(fā)生變化的時候時，需要及時變更受益人。

結(jié)語

在保險合同中，受益人是很重要的存在，所以大家一定要填寫清楚，根據(jù)每個人家庭情況的不同，受益人沒有唯一的答案，受益人可以是一種愛意的表達，也可以是一份沉甸甸的承諾。填好了受益人，可以避免掉很多很多的糾紛和麻煩，避免傷了大家的和氣?？戳宋恼拢阒涝趺刺顚懕问芤嫒肆藛?？如果覺得文章對你有用，別忘了分享給更多需要的人。