一個小小的保險業(yè)務(wù)員離職，就能引發(fā)大家這么多擔憂，想好好買個保險，比養(yǎng)孩子還操心啊！

多保魚上周看的數(shù)據(jù)，我國保險代理人數(shù)量已經(jīng)超過了800萬。

而與之對應的是，他們的離職率高達34%。

所以，無論你是在做保險代理人的親戚，還是同學朋友那憑信任關(guān)系買的保險，過兩年你想要保單升級、更改受益人、地址等保全服務(wù)，他們大概率早已經(jīng)離職了。

業(yè)務(wù)員離職是個很平常的事，個中原因咱們不細說，今天主要談?wù)労臀覀兦猩硐嚓P(guān)的話題：業(yè)務(wù)員離職了，你買的保險該咋辦？

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在業(yè)內(nèi)，我們將因業(yè)務(wù)人員離職導致沒人服務(wù)的保單，稱為“孤兒保單”。

但大家可別望文生義，孤兒保單在保險公司眼里是個搶手貨，根本不愁沒人管你。

因為孤兒單表示已經(jīng)買了保險，對保險高度認同，屬于高意向的精準客戶，保險公司等著繼續(xù)開發(fā)孤兒單的剩余價值呢，寶貴的很！

保險公司為了對接孤兒單，還專門設(shè)置了一個職位叫作“續(xù)期專員”，貼心的很。

所以，開頭的第1、2個問題：

“賣保險的不干了，保單還有效嗎？會有其它人頂上對接服務(wù)嗎？就有答案了。”

保單肯定是有效的。

保單是我們和保險公司簽訂的一紙合同，受法律所保護，無論你是在哪個渠道買的保險，都不會因為渠道的撤銷或業(yè)務(wù)人員的離職而導致保單失效。

而且肯定有人頂上服務(wù)的，大家不要擔心。

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這一小節(jié)，咱們重點說說理賠。

沒有業(yè)務(wù)員服務(wù)，理賠時效會不會變慢？保險公司會不會故意刁難不給賠？

先看一組行業(yè)數(shù)據(jù)。

2018全年度的理賠數(shù)據(jù)，來自40家保險公司的數(shù)據(jù)匯集而成（我只選了30家公司），如下圖：

Ps：數(shù)據(jù)采集自《中國保險報》。限于篇幅我沒將所有保險公司的都列出來。

理賠時效：是指從保險公司立案（申請人提供完整資料，正式受理）至結(jié)案的處理時間。（結(jié)案后大概5天左右理賠金額會打到你的銀行卡上）

獲賠率：就是出險案件能得到理賠的比例，比如97%的獲賠率，意味著這家保險公司在一年內(nèi)100件理賠案件，有97件能順利理賠。

圖中打“\”的表示沒有該項數(shù)據(jù)。

紅色字體那一列，是理賠時效數(shù)據(jù)。

數(shù)字越小，表示理賠越快。

反之就要慢一點。

舉例說明：

太平洋壽險2018全年共理賠了272萬個案件，累計賠付了130億元。

小額理賠案件（保額比較小，一般在1萬以下的案件）的理賠時效僅0.28天。也就是說假如你要報銷2000元，不到半天這個案件就能處理完。

獲賠率是99.2%，即有超過9成多的案件都能都到賠付。

最大一筆理賠金額是522萬元，理賠金額中，37.84%的錢都賠在了重疾上。（重疾險要買好?。?/p>

可以看到：

上圖提到的保險公司，

一年賠付的錢從幾千萬到幾百億元；

獲賠率無限逼近100%。

理賠時效快的甚至連我都覺得有點不可思議，從整體大數(shù)據(jù)看，保險公司都不會刁難你不給賠或是故意拖沓。

落實到個人身上。

假設(shè)業(yè)務(wù)員離職，你需要理賠，但一時找不到對接的服務(wù)人員，該如何理賠呢？

首先肯定是打電話報案。

接著客戶告訴你要準備哪些理賠材料，我根據(jù)不同疾病原因列出了部分材料示范，如下圖：

實際理賠材料可能有些差異

這些理賠材料如何交給保險公司呢？

如果你家附近有保險公司的門店，直接上門找他們就成。

如果門店較遠，或者你家那地兒干脆就沒有門店，那么可以選擇郵寄的方式將材料寄到保險公司。

當然，現(xiàn)在有的互聯(lián)網(wǎng)保險，可以通過app或是官網(wǎng)，實時在線就能拍照上傳理賠資料，更加方便。

理賠資料齊全后，保險公司審核無誤，就等著理賠款下發(fā)了。

說下這個過程中可能會遇到的幾個困難點：

1、理賠材料準備不齊全

材料不齊，會拉長理賠時效，嚴重可能導致拒賠。

無論哪家保險公司的理賠，都必須走流程，該交的材料都得交，沒有經(jīng)歷過，需要辦的材料本來就瑣碎，第一次辦理，會是個比較痛苦的過程。

舉個簡單的例子，居民醫(yī)保異地報銷，流程步驟繁瑣的讓你想罵niang。

如果有什么該提供的材料沒有給到，就直接報不了，直到材料全部備齊才行。

所以，如果沒人協(xié)助你辦理材料，要保持一顆平和的心，遇到問題和醫(yī)院、保司商量，盡量把材料都準備齊。

2、出現(xiàn)理賠糾紛

這一點可能是大家最擔心的。

一旦出現(xiàn)理賠糾紛，沒有業(yè)務(wù)員（代理人）協(xié)助，自己得單獨和保險公司硬剛。

但多保魚想說的是：

即使有代理人協(xié)助你處理糾紛，也僅僅是協(xié)助而已，起不了實質(zhì)作用。

之前還有用戶說有代理人為了出單，向她承諾：一旦出現(xiàn)理賠糾紛，就向保險公司施壓一定會賠到錢。

這樣吹牛皮的話大家聽聽就好了！

遇到糾紛，最重要的是要尋求法律援助，保險公司絕不會故意刁難不給賠，但他們也不會濫賠、錯賠。

小結(jié)

很少有人能在一個崗位上干一輩子。

如果你的保險業(yè)務(wù)員離職了，真不要太擔心，現(xiàn)在的保險服務(wù)，相比數(shù)10年前，已經(jīng)是質(zhì)的提升了。

現(xiàn)在有很多保險公司都在打造打造自己的保險科技，比如平安的人工智能、云平臺，弘康人壽的區(qū)塊鏈理賠等。

為的就是提高大家的投保體驗以及后續(xù)理賠服務(wù)，盡量減少過多的人工干預。

最后在嗶嗶一句。

我發(fā)現(xiàn)不僅是我這邊，很多買保險的用戶都是寶媽群體，她們?yōu)榱藥薹艞壛斯ぷ?，全職打理家?wù)。

但在接觸保險后，很多寶媽會被保險公司代理人增員“成為保險人”賣保險。

話術(shù)一般是這樣子的：

“做保險時間很自由的，還能拿高薪，完全不影響你帶娃…”

再比如我在朋友圈看到的某同行發(fā)的招聘海報，如下圖：

多保魚想提醒的是：

絕大多數(shù)保險代理人想開單，首先是向親朋好友“下手”，俗話叫作“殺熟”。

等自己的人脈資源耗盡后，還不具備拓展新客戶資源的能力，那么很可能就會被淘汰，還會買一堆沒太大用的保險。

各位寶媽們，進保險公司賣保險這個活，很辛苦的，慎重考慮。