有了孩子以后，最害怕的就是孩子生病或者磕傷、燙傷了，孩子住院治療受罪不說，醫(yī)療開銷也是一筆大支出，很多父母都想給孩子買保險(xiǎn)，希望通過保險(xiǎn)來減少看病開銷，但很多父母都不知道孩子的保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買？今天我們就來說說給孩子配置保險(xiǎn)的那些事。

首先少兒醫(yī)保是國家給予的一項(xiàng)基礎(chǔ)福利，保費(fèi)低，保障范圍廣，只要孩子生病住院就可以報(bào)銷70-80%的醫(yī)療費(fèi)用，每個家長都要給孩子購買。除了少兒醫(yī)保之外，還有孩子的商業(yè)保險(xiǎn)。孩子的商業(yè)保險(xiǎn)主要有哪些呢？接下來一一展開來說：

一：意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)是一款最基礎(chǔ)的保險(xiǎn)，保費(fèi)低，保險(xiǎn)杠桿高，給孩子購買意外險(xiǎn)絕對物所超值。孩子天性活潑，自我保護(hù)能力比較差，發(fā)生意外事故的幾率比較高，因此有必要為孩子購買一份意外險(xiǎn)。兒童意外保險(xiǎn)是專門為18歲以下兒童設(shè)計(jì)的一款保險(xiǎn)，一年100多元的保費(fèi)就可以享受幾十萬元的保障。

購買兒童意外保險(xiǎn)有什么需要注意的？

1、看清保障范圍

目前兒童意外保險(xiǎn)的承保范圍主要是身故和傷殘，有的意外險(xiǎn)只保障身故，沒有傷殘責(zé)任。父母在決定投保前，要先看清楚保險(xiǎn)的保障責(zé)任以及免責(zé)條款之后再做決定。

2、看清理賠項(xiàng)目

在處理意外醫(yī)療理賠時，要留意床位費(fèi)、進(jìn)口藥等費(fèi)用使用在報(bào)銷范圍內(nèi)，對于這一點(diǎn)不同保險(xiǎn)公司的規(guī)定不同。 因此，父母在購買意外保險(xiǎn)之前， 要搞清楚醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷有沒有什么限制條件，是100%報(bào)銷還是按照一定的比例來報(bào)銷等問題。

3、要清楚理賠流程和所需資料

一般來說，就診醫(yī)院要求是二級以上醫(yī)院，理賠一般需要門診病歷、費(fèi)用發(fā)票、用藥明細(xì)、住院發(fā)票、出院小結(jié)等資料。如果對理賠資料不是很清楚的話，可以打電話給保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司讓其安排理賠員協(xié)助搜集理賠資料。

二：醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)同屬于健康險(xiǎn)，它們之間有什么區(qū)別呢？

從2點(diǎn)來說明：

1、醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的保險(xiǎn)，花多少就報(bào)銷多少。而重疾險(xiǎn)只要確診之后，就一次性給付保額。

2、醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷不限制疾病的種類，只要是必要且合理的花費(fèi)就可以報(bào)銷。重疾險(xiǎn)對于理賠有明確規(guī)定，必須要達(dá)到合同規(guī)定的疾病并且達(dá)到某種程度之后才給予賠付。目前，市面上有很多醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，通常只要幾百元就能擁有上百萬元的保障，可報(bào)銷住院、手術(shù)、檢查、化療、醫(yī)藥等費(fèi)用。

?如何為孩子挑選醫(yī)療險(xiǎn)？

1、看基本保障

住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門診、急診都應(yīng)覆蓋。

2、看續(xù)保條件

目前，市場上沒有任何一款醫(yī)療險(xiǎn)可以保證終身續(xù)保，最佳的選擇是購買那些能在幾年之類保證續(xù)保的產(chǎn)品，比如說6年之內(nèi)保證續(xù)保。 階段性保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

無法保證數(shù)百萬醫(yī)療保險(xiǎn)的終身續(xù)保，最好的選擇是購買能夠分階段更新保險(xiǎn)的產(chǎn)品。

3、看免賠額

免賠額以內(nèi)的費(fèi)用需要自己承擔(dān)，超過的部分由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，免賠額越低對消費(fèi)者越有利。目前，比較主流的百萬醫(yī)療險(xiǎn)免賠額大多是1萬元，小額醫(yī)療險(xiǎn)免賠額是0免賠額或者幾百元。

三：重疾險(xiǎn)

近年來，兒童重大疾病的發(fā)病率不斷上升且呈現(xiàn)年輕化的趨勢，重大疾病不僅治療周期長，而且費(fèi)用昂貴，父母應(yīng)盡快為孩子購買一份重疾險(xiǎn)。

如何為孩子挑選重疾險(xiǎn)？

1、看保障內(nèi)是否涵蓋少兒高發(fā)疾病

最重要的是看合同中保障的內(nèi)容是否涵蓋少兒高發(fā)疾病，比如說白血病、原發(fā)性腦瘤、神經(jīng)母細(xì)胞瘤、川崎病等。

2、保障責(zé)任是否全面

重疾保險(xiǎn)保障的疾病一般分為輕癥、中癥和重疾這三種，并不是所有的重疾險(xiǎn)保障責(zé)任中都包含這3種疾病，有的重疾險(xiǎn)可能只保障輕癥和重癥/中癥和重癥。父母再為子女挑選重疾險(xiǎn)時，應(yīng)選擇帶有輕癥、中癥和重癥的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣保障責(zé)任才更全面。

3、注意重疾保障類型

重疾險(xiǎn)保障的疾病按照嚴(yán)重程度劃分，可以分為：輕癥、中癥、重癥，一般來說中、輕癥理賠后，重癥保障責(zé)任仍然存在。不過有些產(chǎn)品可能并不包含中癥、輕癥或者中癥、輕癥的理賠額度不高，家長再為孩子購買重疾險(xiǎn)的時候，應(yīng)該挑選帶有重癥、中癥、輕癥保障責(zé)任比較全面的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

4、返還型重疾險(xiǎn)和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)價(jià)格便宜，滿期之后不返還保費(fèi)。返還型的重疾險(xiǎn)價(jià)格比較貴，合用到期或中途身故可以獲得一筆賠償金。小編建議在給孩子購買重疾險(xiǎn)的時候選擇消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)就可以了，關(guān)于保額可以選擇在30-50萬之間。

5、注意保費(fèi)豁免功能

保費(fèi)豁免是指投保人或者被保險(xiǎn)人在支付保費(fèi)期間發(fā)生合同約定的疾病時，可以不用支付后期的保費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。

四、教育金保險(xiǎn)

教育金保險(xiǎn)主要是解決孩子將來的學(xué)費(fèi)問題。教育金保險(xiǎn)一般都會帶有保費(fèi)豁免功能，倘若父母雙方發(fā)生意外，一旦確診之后，后期的保費(fèi)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，孩子的保障依然有效。

教育金保險(xiǎn)如何購買？

1、量力而行

孩子的保費(fèi)應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況量力而行不要盲目攀比。建議保費(fèi)占家庭收入的10%左右，以免出現(xiàn)較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2、注意查看保障期限

孩子的教育金保險(xiǎn)選擇承保到孩子25-30歲就可以了，這筆費(fèi)用完全可以滿足孩子的教育需求。

3、注意產(chǎn)品類型

如果有出國深造計(jì)劃，最好投保包含留學(xué)費(fèi)用返還的產(chǎn)品，反之就不要考慮這種帶有返還型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)貴不說而且返還的金額不是很多。

4、先重視基礎(chǔ)保障然后才是教育金保障

許多父母在子女的教育保險(xiǎn)上花了很多錢，卻忽視了孩子的人身健康保險(xiǎn)，這樣的做法有些本末倒置了，正確的做法應(yīng)該是，先把大人的基礎(chǔ)保障配齊之后再考慮孩子的教育金保障。

除了以上常見的4種險(xiǎn)種以外，有的保險(xiǎn)公司還專門針對1-17歲的孩子推出了第三者責(zé)任險(xiǎn)，主要保障孩子因過失導(dǎo)致他人受傷或者財(cái)產(chǎn)損失產(chǎn)生的費(fèi)用，比如說孩子在玩球時不慎打碎鄰居玻璃等均在理賠范圍內(nèi)。有興趣的家長可以關(guān)注一下這方面的保險(xiǎn)。

寫在最后：

看完今天的文章，想必大家已經(jīng)知道怎么給孩子配置保險(xiǎn)了吧。容許小編再次啰嗦一下，購買保險(xiǎn)的時候，一定要根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)條件來選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品不是越多越好，要看保障的疾病是否適合孩子。好啦，今天的文章分享到此結(jié)束，有任何疑問，歡迎在評論區(qū)留言。