首先要弄清楚重大疾病保險的種類，重疾險的保障期間一般分為定期和終身，險種類型分為消費型的和返還型。返還型的不一定好很多保險公司推出的返還型保險都賣的比較好，也是抓住了投保人的一個心理：有錢治病，沒錢返本。乍一聽，多好呀，不僅能提供十幾萬甚至幾十萬的保障，到最后退回所交的保費，相當(dāng)于沒投入就能享受一定的保障。真的是這樣嗎？ 市面上絕大多數(shù)返還型的重疾險都是定期的，一少部分有返還型的終身重疾險。對比市面上返還型定期重疾險，大多數(shù)產(chǎn)品所交的保費要比純消費型的保險高很多。 大家忽略了一個事實：通貨膨脹率，試想幾十年前的一萬元跟現(xiàn)在的一萬元是有很大區(qū)別的，保險公司不是慈善組織，所有的產(chǎn)品都經(jīng)過精算原理測算過，選擇返還型的人往往忽略了現(xiàn)金的時間價值。所以返還型的保險不一定比消費型的保險劃算，甚至還不如拿多交的保費去完善其他的保障或者是進行其他的理財。但是如果非要選擇一款可以返還的產(chǎn)品，建議購買終身型的。 購買終身的產(chǎn)品，到一定時期拿到返還所交的保費后，還享有終身的保障。這類產(chǎn)品往往是保險公司為了提高競爭力讓利給消費者的。 重疾險怎么買才好？購買重疾險首先要結(jié)合自己和家庭的經(jīng)濟基礎(chǔ)，經(jīng)濟收入的高低決定了所交保費的多少，也就決定了保額高低，購買保險要根據(jù)自身的經(jīng)濟情況，量力而行。投保過高，可能會導(dǎo)致后期繳納不上保費從而影響了保單效力；投保過低，會導(dǎo)致保障力度不夠。如果是經(jīng)濟能力還可以，建議購買終身的重疾險，保障更全面，如果是經(jīng)濟條件不足，建議可暫時先購買定期型的重疾險。 針對性的購買重疾險。很多保險公司針對不同的人群推出了特殊的重疾險，比如涵蓋少兒重大疾病的重疾險，針對女性特種疾病的重疾險，像某公司熱賣的一款重疾險，就涵蓋了特定的重大疾病，罹患了這些特定的重疾，可獲得雙倍基本保險金的賠付。重疾險，越早投保越好。 年齡過大，不僅所交的保費會更多，而且保險公司的審核會更嚴格，可能因為小小的問題，保險公司就會拒保。

返還型重疾險就是儲蓄型重疾險，所謂儲蓄型保險，就是保險公司設(shè)計的一種將保險功能和儲蓄功能相結(jié)合的保險產(chǎn)品，除了基本的保障功能以外，還具備儲蓄功能。也就是說，如果被保者在保險期間內(nèi)沒有出險，那么在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人，就好像逐年零存保費，到期后進行整取，與銀行的零存整取相類似。 因而，儲蓄型重疾險顧明思議就是一款具備儲蓄功能的重大疾病保險。這類重疾險除了能夠為被保者提供重大疾病保障，當(dāng)被保者患有合同約定的重大疾病時，保險公司將會根據(jù)合同給付賠償金以外。保險期滿時，如果被保者未發(fā)生過重大疾病理賠，保險公司還將返還全部保費。

搞清楚為何要購買重疾保險。 到期返還型重疾，忽略掉時間計算投資收益率大概在7-11%之間，內(nèi)部收益率大致在3-3.5%之間。 定期返還型和身故返還型重疾在自己的理財觀念和手段達到一定高度的時候，可以考慮。 有充足的經(jīng)濟能力，可以考慮返還型重疾。（我覺得前提是：有房有車有老婆孩子....要花錢的地方多著呢。） 希望我的答案能夠幫助到你。

消費型：按年繳納，保費低，到期后保費作為保險公司收入不退還，購買年齡有限制，一般55歲以后無法再購買 返還型：繳費數(shù)額高周期長，到期后退還保費，保險年齡長，可到70歲或終身。

返還型重疾保險帶有儲蓄性質(zhì)，有到期返還的功能。如果在保險期限內(nèi)出險，即按合同約定獲得理賠；如果保險期限屆滿或被保險人達到約定的年齡而沒有發(fā)生重大疾病，則返還已交保費或現(xiàn)金價值（一般取兩者的較大值進行給付）；或返還合同約定的保險金。相比消費型產(chǎn)品，該類產(chǎn)品的保費較高。具體以保險公司條款為準。

返還型保險是指：購買重大疾病保險并完成所有繳費后，可以在任意一年要求返還，返還金額是根據(jù)保單的現(xiàn)金價值所定，當(dāng)然也是年限越多，現(xiàn)金價值越高，，一般在保單30到40年的現(xiàn)金價值是可以達到所交保費的120%，也是根據(jù)不同保險公司不同重大疾病保險種而決定的，不過要求返還金額，也就相當(dāng)于退保，不在擁有這份保單的保障，所以還是建議購買重大疾病保險的同時，在買一份養(yǎng)老返還型的保險作為補充，做到老有所依，老有所保，（這里的養(yǎng)老返還型保險其實是指理財險，不過是保險人員根據(jù)需求給客戶說的名稱不同而已，購買理財險的時候，要認真對比返還的比例以及返還的百分比，畢竟是作為以后養(yǎng)老及保障的）