百年人壽的康惠保系列產品一直都是多保魚在夸的重疾險。從最開始單次賠付的康惠保-康惠保旗艦版-多次賠付的康惠保多倍版，每次升級都讓多保魚覺得驚喜。今天，康惠保再一次升級至尊享版，聽名字好像很高端啊。那保障內容能不能也一樣閃耀呢？

一、百年康惠保有這2大升級

1.1 輕癥賠付比例增加

輕癥賠付比例由原來的賠付30%基本保額*3次，到尊享版的逐次遞增賠付：30%/35%/40%*基本保額。

總賠付比例增加15%。

以50萬基本保額為例，總賠付增加7.5萬。

現(xiàn)在市面上的輕癥賠付比例都越來越高，尊享版在30%的基礎上略微提高賠付，只能說跟上了市場節(jié)奏，卻沒有非常突出的優(yōu)勢。

1.2 少兒特疾種類增加

少兒特疾額外賠付也是現(xiàn)在很多重疾險為了提高市場競爭力，會增加的一個保障內容，也是現(xiàn)在重疾保障的一個趨勢。

而我們需要重點關注的就是，疾病種類是否全面實用？

尊享版在原來6種疾病的基礎上，又增加了4種少兒重疾，特別是增加了高發(fā)的“嚴重川崎病”。

雖然種類不是很多，但高發(fā)的都涵蓋了，算是不錯的一個升級內容。

二、這個是真沒法夸了

康惠保尊享版的身故保障和癌癥二次是必選內容，不能拆分。

多保魚之前分析過重疾險的身故保障，如果加費不是很多，且給付保額的話，其實附加也是不錯的選擇。癌癥二次也是，作為重疾保障的一個趨勢，是有優(yōu)勢的。

但，康惠保尊享版雖然涵蓋這兩項保障，卻沒有做好。

2.1 癌癥二次保障

我們來看一下重疾保障的條款內容：

提煉一下要點：

第一次患的重疾不是癌癥，賠付基本保額后，合同終止，癌癥二次保障失效；

第一次患的重疾是癌癥，賠付基本保額后，豁免后期保費，癌癥二次保障依舊有效；

也就是說，癌癥二次賠付限定了，首次賠付必須是癌癥，才能獲得第二次的賠付。

舉個例子：小明買了康惠保尊享版，保額50萬。

一年后，小明因為急性心肌梗塞理賠50萬，理賠以后，合同終止，癌癥二次保障失效；

但如果小明第一次因為肺癌理賠，獲得50萬保額，那么小明以后保費都不用再交了，還有癌癥二次保障。第5年，小明又得了胃癌，再次賠付50萬，合同終止。

市面上比較好的癌癥二次賠付，都不限制首次疾病，這樣的話，理賠的可能性就高很多。

所以，限制了首次理賠疾病的康惠保尊享版，賠付要求高，又是必選項，就顯得很雞肋。

即使第二次理賠的間隔期只有三年，且不限癌癥狀態(tài)，也救不了他的雞肋屬性了。

2.2 身故保障

同樣是必選保障，且只返還已交保費。

身故返還保費的意義并不大，也不知道為什么一定要捆綁進去作為一個必選保障。

在身故保障和癌癥二次保障的設計上，一下子把這款產品的優(yōu)勢大打折扣，仿佛沒有升級過一樣?；谢秀便眫

三、探究一下原因

康惠保系列產品自上線以來，一直是多保魚高贊的產品。

而百年人壽去年也因為這個系列的產品打出了名聲。正如多保魚昨天的文章里說的那樣“到現(xiàn)在，只要在線上買產品，一定會聽說它。”

但高性價比的產品買的人多了，名氣大了，同時理賠也會增加。

所以后來的股東變更、整體規(guī)劃更多轉戰(zhàn)線下，其實都是在為后期穩(wěn)定發(fā)展做準備：既然名氣已經打出來了，就沒必要再用那么高性價比的產品去搏了。

但近期各家保險公司線上的新產品層出不窮，像前段時間的芯愛重疾直接對標康惠保。

所以百年為了穩(wěn)固線上產品的一個地位，對康惠保做了升級。

但可能對線上產品的趨勢研究不夠吧，所以在新品競相推出的現(xiàn)階段，康惠保尊享版的優(yōu)勢一下子就被比了下去。

哎~只能說，康惠保尊享版生不逢時吧~

四、多保魚總結

我們就省去同類產品對比這一步吧。

整體升級來說，康惠保尊享版并沒有什么驚喜的地方，甚至有點魔性。

所以大家對這款產品了解一下就好了，如果真想給百年出份力的，還是去買之前的產品吧。

或者近期有買保險打算的朋友，不妨去看一下多保魚昨天測評的產品哦，非常具有競爭力。

最后，保險很難，不過好在你們有多保魚啊，有什么問題就來問我吧。