金娃娃E兩全保險(xiǎn)是陽光人壽針對(duì)少兒群體推出的一款萬能型教育保險(xiǎn)，可以附加全面的重疾和醫(yī)療保障，具有交費(fèi)靈活、保障靈活、領(lǐng)取靈活特點(diǎn)；可以附加雙豁免，投保人發(fā)生意外身故、全殘時(shí)免交后續(xù)保險(xiǎn)費(fèi)，賬戶依然有效，意味著即使父母不在了，由保險(xiǎn)公司交費(fèi)，孩子依然可以領(lǐng)錢完成教育，這是教育保險(xiǎn)與任何理財(cái)根本性區(qū)別，銀行、基金或其他理財(cái)，不存在當(dāng)孩子父母發(fā)生重疾或身故后代存保險(xiǎn)費(fèi)的可能。那么陽光人壽的金娃娃E兩全保險(xiǎn)怎么樣呢？教育保險(xiǎn)交多少錢合適？

本期產(chǎn)品評(píng)測(cè)看點(diǎn)：

1、一個(gè)孩子完成教育需要多少錢？

2、金娃娃E兩全保險(xiǎn)跟同類相比有何特別？

3、買教育保險(xiǎn)需注意哪兩個(gè)細(xì)節(jié)？

一、從孩子教育成本看教育保險(xiǎn)的必要性

匯豐集團(tuán)發(fā)了一項(xiàng)全球權(quán)威調(diào)查《2017教育價(jià)值報(bào)告》，報(bào)告中詳細(xì)列舉了全球平均教育費(fèi)用和不同地區(qū)教育費(fèi)用，一起看看中國(guó)大陸培養(yǎng)一個(gè)孩子教育成本，圖表如下：

中國(guó)大陸人均教育費(fèi)用4.2萬美元，大概人民幣25萬左右，而且培養(yǎng)一個(gè)孩子的教育費(fèi)用還在每年不斷上升，所以每個(gè)父母都已經(jīng)準(zhǔn)備好這筆費(fèi)用了么？如果沒有準(zhǔn)備好，家庭發(fā)生諸如意外或重大疾病，如何保證孩子完成教育？現(xiàn)實(shí)中因?yàn)楦改赋隽耸鹿?，造成家庭?jīng)濟(jì)收入中斷，影響孩子上學(xué)的案例比比皆是，有條件可以選擇通過教育保險(xiǎn)的方式，一年存1萬左右真正夠用，存15-20年，萬一有事，保險(xiǎn)公司代存剩余各期保費(fèi)，有一定收益，緊急情況這筆錢可以隨時(shí)領(lǐng)出來。

二、金娃娃E和同類產(chǎn)品對(duì)比分析

選擇的比較對(duì)象是平安智能星年金保險(xiǎn)萬能型，這款產(chǎn)品雖然已經(jīng)改版，但是依然具有明顯的教育險(xiǎn)特征，兩款產(chǎn)品非常類似，只是少數(shù)細(xì)節(jié)不同，通過比較最主要的是讓大家了解教育保險(xiǎn)，不在于分清哪個(gè)更好。具體對(duì)比如下：

從產(chǎn)品基本條款、保障范圍和收益條款上看，兩者總體上非常相似，但是在個(gè)別細(xì)節(jié)，如輕重疾范圍、身故賠付、部分領(lǐng)取上還是有一定區(qū)別。

三、金娃娃E兩全保險(xiǎn)的特別之處

1、身故賠付保額+賬戶價(jià)值

比如客戶買的20萬保額，萬能賬戶價(jià)值累計(jì)達(dá)到19萬，身故賠付20+19=39萬，一般只有少兒險(xiǎn)種才有這種保護(hù)條款，其他險(xiǎn)種都是保額和賬戶價(jià)值取大者賠一個(gè)，不會(huì)疊加賠付。條款如下：

2、輕重疾全面保障，但沒有輕疾豁免

金娃娃E兩全保險(xiǎn)具有全面的輕重疾和特定重疾保障，針對(duì)少兒特定重疾，如白血病等可以額外賠保額20%，由于教育險(xiǎn)具有免交保費(fèi)代存保費(fèi)功能，保險(xiǎn)公司不敢輕易加輕疾豁免條款，只有重疾和特定重疾豁免。

3、年交1萬一般第10年回本

網(wǎng)絡(luò)上很多人說萬能險(xiǎn)復(fù)雜，什么初始費(fèi)用、保障成本等等難以理解，小編覺得萬能險(xiǎn)每項(xiàng)費(fèi)用扣除都極為透明，保單上明確列明，對(duì)于客戶而言最重要的是拿到保險(xiǎn)計(jì)劃書，看看按照最低保底利率、中檔利率和高檔利率，到多少年大概賬戶里有多少錢就可以，買奔馳車未必還要跑到德國(guó)去看看輪胎、發(fā)動(dòng)機(jī)是怎么造出來的，只需要看看日常怎么保養(yǎng)和駕駛就可以。保險(xiǎn)公司不會(huì)倒閉，最差的情況就是拿最低2.5復(fù)利利率。

產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)：教育保險(xiǎn)一般有雙豁免、可以附加重疾和醫(yī)療保障、有靈活存取功能就已經(jīng)比較優(yōu)秀，各大公司產(chǎn)品之間只是在重疾和醫(yī)療、萬能賬戶存取上有細(xì)微區(qū)別，比如金娃娃E輕重疾加上特定重疾更全面，但是智能星有健享住院醫(yī)療市場(chǎng)最強(qiáng)，兩者互有特點(diǎn)，此外金娃娃E要求投保人意外全殘或身故可以免交保費(fèi)，但是智能星是投保人發(fā)生意外、全殘、重疾等都可以免交保費(fèi)，豁免條款更寬松，教育保險(xiǎn)條款都比較好，最重要的是有交費(fèi)能力去買，至少存1萬以上真正夠用。

四、相關(guān)知識(shí)

買教育險(xiǎn)需關(guān)注兩個(gè)細(xì)節(jié)

1、附加重疾和住院醫(yī)療。孩子日常疾病如果沒有附加住院醫(yī)療一律不賠，如果多次住院花了好幾萬因?yàn)闆]有醫(yī)療拒賠，很多人會(huì)覺得教育險(xiǎn)沒用，往往會(huì)退保造成經(jīng)濟(jì)損失。

2、交費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，交費(fèi)金額越高更有利。比如客戶年交1萬，交20年，第一年投保人不幸發(fā)生重疾，意味著保險(xiǎn)公司代繳剩余19年保費(fèi)，即19萬，交的高交的長(zhǎng)，豁免優(yōu)勢(shì)更明顯。