相信每個(gè)人都有一個(gè)小心愿，那就是希望自己和家人的身體健康。健康是一切的基礎(chǔ)，一個(gè)人只有健康的體魄，才能更好的工作、生活。但是健康有時(shí)候又特別難得。我們吃五谷雜糧，食人間煙火，總是少不了要生病。遇上小病小痛，感冒發(fā)燒，花錢少，也治愈的快。怕的是得了大病、重病，不僅身體狀況糟糕，事業(yè)也不得不停滯，生活水平也會(huì)受到巨大影響。如果之前買了重疾險(xiǎn)，就可以避免因?yàn)橹丶捕馐艿慕?jīng)濟(jì)打擊。重疾險(xiǎn)的作用很大，今天多保魚小編就來聊聊關(guān)于重疾險(xiǎn)的一些問題。

重疾險(xiǎn)保障哪些？

說到重疾險(xiǎn)保障哪些？很多人肯定會(huì)說，重疾險(xiǎn)不就是保障重大疾病嗎？其實(shí)，重疾險(xiǎn)不僅保障重大疾病，還可以保障輕癥、中癥、特定重疾和疾病終末期。那么它們究竟是什么呢？

1、重大疾病

重大疾病簡單理解就是很嚴(yán)重的病，這類疾病的發(fā)生已經(jīng)影響到我們的正常的生活，需要通過手術(shù)等方式進(jìn)行治療。像我們常說的惡性腫瘤即癌癥、一些重大器官的移植手術(shù)或者說終末期的腎病等等，都屬于重大疾病。

目前保監(jiān)會(huì)已經(jīng)規(guī)定了25種重大疾病是各個(gè)重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)合同里面必須包含保障的；而除了這25種重大疾病，各個(gè)保險(xiǎn)公司還根據(jù)自己的規(guī)劃加了幾十種重大疾病，所以目前市面上的重疾險(xiǎn)的保障病種都達(dá)到了80種以上，有的甚至有100多種。

2、輕癥

很多人聽到輕癥，就以為是很輕微的病。其實(shí)輕癥并不表示病情輕微，而是相對于重疾而言，輕癥就比較輕微了。很多重大疾病的早期就屬于輕癥，比如惡性腫瘤的早期原位癌就被保險(xiǎn)公司定義為輕癥。

輕癥雖然被稱為“輕”，然而在真正的治療途中，花費(fèi)卻一點(diǎn)也不少。特別是隨著醫(yī)學(xué)的不斷進(jìn)步，很多手術(shù)需要用到一些非常先進(jìn)的儀器，治療費(fèi)用也會(huì)相應(yīng)的提高。一般的重疾險(xiǎn)都包含了輕癥的保障，輕癥一般以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，可以根據(jù)自己的選擇，保障哪些輕癥。不過，保障的輕癥越多，相應(yīng)的保費(fèi)肯定也會(huì)有所增加。

重疾險(xiǎn)一般還有輕癥豁免的保險(xiǎn)條款。比如你買了某款重疾險(xiǎn)，但是得了保險(xiǎn)合同中的某款輕癥，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)理賠給你輕癥所需的保險(xiǎn)金。一般輕癥的理賠金是保額的30%，也就是說，比如你的保額是50萬，那么如果你得了輕癥，就可以拿到15萬的理賠金。而且后續(xù)的保費(fèi)也不用支付了，保障仍在。后續(xù)如果還得了合同中的重癥，仍然可以獲得50萬的保額。

3、中癥

中癥一般指比輕癥更嚴(yán)重的病，但是又比重癥輕的病。如果你買了某款重疾險(xiǎn)，得了保險(xiǎn)合同相關(guān)的中癥，目前一般可以獲得50%的理賠金。也就是50萬保額的重疾險(xiǎn)，得了中癥，可以獲得25萬的理賠。

中癥也一般以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)在重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同內(nèi)，添加中癥的病種會(huì)有相應(yīng)的保費(fèi)增加。

4、特定重疾

現(xiàn)在也有很多的重疾險(xiǎn)含有特定重疾，比如一些少兒的特定疾病，或者是男女的特定疾病。含有特定疾病的重疾險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)貴出很多，但是一般理賠時(shí)都是雙重賠付的，比如你買了50萬保額的重疾險(xiǎn)，但是不幸得了里面特定的重疾，就可以獲得100萬的理賠金。

5、疾病終末期

疾病終末期也就是我們平常時(shí)候說的某種重大疾病的晚期。一般如果進(jìn)入某種疾病的晚期，那么生存時(shí)間基本是按月或者按日計(jì)算了。

如果購買了重疾險(xiǎn)，患者被檢查出已經(jīng)進(jìn)入到某種疾病終末期，那么也會(huì)獲得相應(yīng)的賠償。

重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金和疾病終末期的保險(xiǎn)金只能選擇其中一種賠付，無法同時(shí)賠付。比如已經(jīng)賠付了重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，就無法賠付身故的保險(xiǎn)金了。這個(gè)是大家需要注意的。

還有一點(diǎn)是，投保重疾險(xiǎn)之前會(huì)有健康告知，如果之前有過既往病癥會(huì)被做除外承保。所以如果保險(xiǎn)期間得的重疾或者是輕癥、中癥包括疾病終末期都是之前的既往病癥，是無法獲得理賠金的。

重疾險(xiǎn)適合誰？

重疾險(xiǎn)針對的是病情較為嚴(yán)重的重大疾病。一般這類疾病不容易治愈，而且容易復(fù)發(fā)。一般的重大疾病所需要的醫(yī)療費(fèi)用都是在30萬元以上，有的多則五六十萬。而且治療周期一般很長，后期還需要進(jìn)行康復(fù)治療。在治療期間和康復(fù)期間基本無法正常工作，也就沒有收入可言，一般得了重大疾病，至少3年無法進(jìn)行工作。

一面是花錢如紙的治療費(fèi)用，一面治療者停滯的收入狀態(tài)，這種情況，即使是家庭儲(chǔ)蓄能力很好的家庭也經(jīng)不起如此折騰。

重疾險(xiǎn)出現(xiàn)和誕生，本身就是為了解決重大疾病引起的費(fèi)用，特別是重大疾病治療前期和補(bǔ)償家庭因?yàn)橹卮蠹膊≡斐傻慕?jīng)濟(jì)下滑。無論是大人、小孩、老人都可以用重疾險(xiǎn)來保障重疾帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。只要年齡和健康狀態(tài)符合，就可以投保重疾險(xiǎn)。

1、大人

隨著年齡的增長，身患重疾的概率也會(huì)相應(yīng)的提高，為了防患于未然，給家里人購置重疾險(xiǎn)就顯得尤為必要。

因?yàn)榧依锏拇笕耸羌彝ナ杖氲闹饕獊碓?，萬一身患重疾，將使整個(gè)家庭陷入困境，尤其是家里的頂梁柱。給家里的大人配置重疾險(xiǎn)，可以在需要的時(shí)候使家里的其他成員不會(huì)因?yàn)榧依镯斄褐砘贾丶捕绊懙郊依锏纳钏?。另外，重疾險(xiǎn)主要是可以解決重疾帶來的巨大治療費(fèi)用，有了這筆確診即賠的費(fèi)用，就可以安心的接受治療，而不用擔(dān)心經(jīng)濟(jì)問題。

2、孩子

孩子是一個(gè)家庭的希望和未來，于情于理，相信沒有人會(huì)不把孩子放在最重要的位置。有的人即使自己沒有保障，也要保障孩子。而且對于0-10的兒童，身患疾病的概率雖然不高，但是也是有的。所以作為父母千萬不能掉以輕心。

孩子的保險(xiǎn)一般保費(fèi)便宜，一般每年1000多塊錢就可以有50萬左右的保額。所以趁著孩子年紀(jì)小可以提早給孩子買重疾險(xiǎn)，保障他的成長和健康。給孩子買重疾險(xiǎn)可以選擇終身型的重疾險(xiǎn)和多次賠付型的重疾險(xiǎn)。因?yàn)楹⒆拥某砷L之路漫長，如果中途有生過重疾的情況，保險(xiǎn)就終止了，想再買別的重疾，也沒有可能了。此時(shí)如果投保的是終身型多次賠付的重疾險(xiǎn)，如果下次還有重疾發(fā)生，就可以再次獲得理賠。

3、老人

家有一老，如有一寶。父母養(yǎng)我們長大，我們陪父母變老。父母的養(yǎng)育之恩是報(bào)答不完的，趁著自己有經(jīng)濟(jì)能力和條件，在父母還健康的時(shí)候，幫父母買一份保險(xiǎn)，不僅可以在父母生病的時(shí)候用得上，也能讓作為子女的我們安心、放心。

老人的重疾險(xiǎn)一般滿了55周歲就不能買了。如果家里父母身體健康，年紀(jì)在50歲左右，還能買重疾險(xiǎn)，就應(yīng)該優(yōu)先選擇重疾險(xiǎn)。因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)是確診即賠的，目前市場上重疾險(xiǎn)保障的疾病病種也有幾十上百種。老人罹患重疾的概率又高，所以給老人買份重疾險(xiǎn)也顯得尤為必要。

結(jié)語

重疾險(xiǎn)是很多朋友都比較關(guān)注的一個(gè)險(xiǎn)種。但是重疾險(xiǎn)又是相對其他險(xiǎn)種最復(fù)雜的一個(gè)險(xiǎn)種，它關(guān)系到病種、輕癥、中癥等各種情況；而且重疾險(xiǎn)的保費(fèi)是保險(xiǎn)種類中相對比較貴的，一般重疾險(xiǎn)每年都要繳納幾千元的保費(fèi)，所以對于想投保重疾險(xiǎn)的朋友，一定要多學(xué)習(xí)一些重疾險(xiǎn)的知識，讓自己和家人能買到更合適自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。希望這篇文章讓你有所收獲。