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四十歲買(mǎi)什么保險(xiǎn)好?

有了社保,還需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎

時(shí)間:2018-11-23 15:30:53

  有人會(huì)說(shuō)我有社保,還有單位的補(bǔ)充醫(yī)療,是否有必要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)?很多人都有這樣錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí),認(rèn)為自己有社保了,有單位的保險(xiǎn)了,就不需要其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)保障了,買(mǎi)的多還費(fèi)錢(qián),不是浪費(fèi)嗎?今天就這個(gè)問(wèn)題我們一起來(lái)說(shuō)說(shuō)。

  我們先來(lái)分別看看:

  首先,社?;蛉藗兂Uf(shuō)“醫(yī)療保險(xiǎn)”有局限性,主要包括:

  1、起付線:以北京區(qū)域?yàn)槔?。年度門(mén)診起付線為1800元,住院起付線為1300元。只有達(dá)到此金額時(shí),社保才有幫助。

  2、社保目錄:并非所有藥物都可以報(bào)銷(xiāo)。目前在中國(guó)有近190,000種合法藥物,但不到2%在社保目錄中。毫不夸張地說(shuō),“好藥”都是自費(fèi)的。

  3、配額:社保不是無(wú)限制的報(bào)銷(xiāo)。一般來(lái)說(shuō),年度報(bào)銷(xiāo)金額在20萬(wàn)元到30萬(wàn)元之間。如果您正在經(jīng)歷病程長(zhǎng)、花費(fèi)高的疾病,那就不夠。

  其次,該單位的補(bǔ)充醫(yī)療不能完全讓人放心。如今,有不少好的單位主動(dòng)為員工購(gòu)買(mǎi)補(bǔ)充醫(yī)療,但很少有人真正了解其配額和使用規(guī)則。事實(shí)上,補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)用一般在數(shù)萬(wàn)至數(shù)十萬(wàn)元之間,而且可報(bào)銷(xiāo)藥品的范圍也有限制。

  并且百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以形成對(duì)社保和企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療的強(qiáng)有力補(bǔ)充,不僅因?yàn)樗凶銐虻膱?bào)銷(xiāo)配額,而且還不限于社保目錄中的藥物和治療方法。

  如果我有社保并且該單位已經(jīng)給予了良好的補(bǔ)充醫(yī)療,這是否意味著我可以推遲購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)?

  可以會(huì)考慮更糟糕的情況:我患有嚴(yán)重疾病也無(wú)法工作,即使雇主不能立即解雇我,但根據(jù)法律規(guī)定,我仍然可以在最長(zhǎng)一年后終止勞動(dòng)合同,只需要補(bǔ)償我?guī)讉€(gè)月工資。那時(shí),我沒(méi)有工作,社保被打斷,該單位的補(bǔ)充醫(yī)療被終止,我無(wú)法購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。我該怎么辦?

  因此,一個(gè)嚴(yán)肅的建議是,當(dāng)您身體健康時(shí),為自己投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),并在時(shí)間內(nèi)續(xù)保,無(wú)論是否有社保、公共醫(yī)療、組補(bǔ)充醫(yī)療或團(tuán)體高端醫(yī)療保險(xiǎn)。很可能的結(jié)果是您的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不會(huì)使用多年,但在關(guān)鍵時(shí)刻它可以幫助您避免巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

  至于你之前已經(jīng)支付了多年的保費(fèi),保險(xiǎn)公司將用于幫助那些有需要的人。

  雖然百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)便宜,但不是任何人都能購(gòu)買(mǎi)的。

  首先,對(duì)身體狀況有嚴(yán)格的要求。事實(shí)上,大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品只接受“標(biāo)準(zhǔn)體”客戶,即《健康告知》都滿足要求。少數(shù)產(chǎn)品可以提供智能核保,即計(jì)算機(jī)對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)客戶的健康狀況作出深刻判斷。核保結(jié)果通常是“正常承保”、“除外責(zé)任”或“拒保”。只有少數(shù)保險(xiǎn)公司提供手動(dòng)核保服務(wù),這對(duì)于身體狀況更復(fù)雜的人來(lái)說(shuō)是一線希望。其次,有年齡限制。首次申請(qǐng)保險(xiǎn)時(shí),您的年齡不得超過(guò)60歲。目前,只有少數(shù)公司向61至65歲的人開(kāi)放。

  畢竟,每年花費(fèi)幾百美元的保費(fèi)必須承擔(dān)數(shù)百萬(wàn)美元的“風(fēng)險(xiǎn)”。保險(xiǎn)公司必須考慮可持續(xù)性和盈利性,并且可以做很長(zhǎng)時(shí)間的事情,使雙方都受益。