2015年7月，武漢的劉某（化名）在某人壽保險(xiǎn)公司官網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)了一份防癌保險(xiǎn)。雙方約定，保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，每年保費(fèi)為1760元，劉某需要按期足額繳納十年的保費(fèi)。

2個(gè)月后，劉某去醫(yī)院檢查被診斷出患有肺癌，她向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。當(dāng)年4月，保險(xiǎn)公司給出了拒賠并且要解除合同的通知。劉某一氣之下，把保險(xiǎn)公司告上了法院，劉某心想：買(mǎi)了保險(xiǎn)，也交了保費(fèi)，既然你不理賠，那就只好法院見(jiàn)。

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在庭審中，保險(xiǎn)公司表示，劉某提出理賠申請(qǐng)后，保險(xiǎn)公司調(diào)查了其既往病史，發(fā)現(xiàn)她在投保前半年，即2015年1月曾在某結(jié)核病醫(yī)院住院治療，當(dāng)時(shí)的出院診斷為“左肺繼發(fā)性肺結(jié)核，支氣管結(jié)核，肺部腫瘤性病變待排”。

2015年7月，劉某在投保時(shí)，沒(méi)有告知自己之前住過(guò)院。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，劉某在投保前，肺部已經(jīng)存在嚴(yán)重病變，這一病情會(huì)對(duì)劉某之后出現(xiàn)的疾病有嚴(yán)重的影響，因此，公司有理由做出拒絕賠付的決定。

劉某則表示，之前確實(shí)是住過(guò)院，當(dāng)時(shí)被醫(yī)院診斷為“肺部腫瘤性病變待排”。此后，她先后在武漢多家醫(yī)院進(jìn)行檢查診治，據(jù)診斷結(jié)果，已排除了腫瘤疾病。而且自己的投保的時(shí)候，核保階段也沒(méi)有告知自己不能購(gòu)買(mǎi)此保險(xiǎn)。在后來(lái)保險(xiǎn)公司的電話回訪中，針對(duì)業(yè)務(wù)員的提問(wèn)，自己也做了明確的回答，但是業(yè)務(wù)員當(dāng)時(shí)并沒(méi)有對(duì)免責(zé)條款和后果進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明。

法官認(rèn)為，糾紛產(chǎn)生的根源在于，保險(xiǎn)公司在劉某投保時(shí)，沒(méi)有做到明確地詢問(wèn)義務(wù)。而且從保險(xiǎn)公司提供的證據(jù)來(lái)看，保險(xiǎn)人無(wú)法證明其對(duì)投保人、被保人是否患有肺部疾病等相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行了全面、準(zhǔn)確地詢問(wèn)。而且，劉某的診斷結(jié)果并非保險(xiǎn)合同中所規(guī)定的惡性腫瘤或原位癌。

《保險(xiǎn)法》有規(guī)定，投保的時(shí)候，保險(xiǎn)人理應(yīng)設(shè)立嚴(yán)謹(jǐn)合法的程序?qū)ν侗Ｈ诉M(jìn)行詢問(wèn)并保留證據(jù)，被保險(xiǎn)人有義務(wù)如實(shí)回答保險(xiǎn)人提出的問(wèn)題。顯然這個(gè)案件中，保險(xiǎn)公司沒(méi)有設(shè)置一些詳細(xì)的詢問(wèn)。最后審判的結(jié)果是，保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部責(zé)任，賠付劉某20萬(wàn)元的理賠金。

從本次案例中可以看出，為圖方便，劉某網(wǎng)購(gòu)了一份保險(xiǎn)，卻因溝通問(wèn)題引起理賠糾紛。如今互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)種類越來(lái)越多，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)越來(lái)越簡(jiǎn)單，很多朋友都喜歡在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)，這就導(dǎo)致消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的隨意性加大，風(fēng)險(xiǎn)上升。你知道網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)有哪些風(fēng)險(xiǎn)嗎？

風(fēng)險(xiǎn)1：產(chǎn)品宣傳有忽悠的成分

有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了追求關(guān)注度和銷售量，推出的一些性價(jià)比高且又便宜的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品條款存在宣傳內(nèi)容不規(guī)范或內(nèi)容信息顯示不全、未明確說(shuō)明免責(zé)條款等問(wèn)題，容易造成消費(fèi)者誤解。

銀保監(jiān)會(huì)提示：在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同。建議保險(xiǎn)消費(fèi)者：一方面要主動(dòng)點(diǎn)擊網(wǎng)頁(yè)上的保險(xiǎn)條款鏈接，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同和投保須知，了解保障責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)利益及領(lǐng)取方式等重要內(nèi)容；另一方面不要有貪小便宜的心理，有任何疑問(wèn)，及時(shí)及時(shí)咨詢保險(xiǎn)公司客服。

風(fēng)險(xiǎn)2：不法分子偽造保單，騙取消費(fèi)者資金

在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)蓬勃發(fā)展的過(guò)程中，一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)虛構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)項(xiàng)目，假借保險(xiǎn)之名進(jìn)行非法集資，或承諾高額回報(bào)引誘消費(fèi)者出資；或冒用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名義偽造保單，騙取消費(fèi)者資金。

銀保監(jiān)會(huì)提示：建議保險(xiǎn)消費(fèi)者首先要合理評(píng)估自身需求，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品；其次在網(wǎng)上投保的時(shí)候一定要多留個(gè)心眼，登錄保險(xiǎn)的官方網(wǎng)站或者打電話咨詢客服詢問(wèn)真假；最后，自己也要提高警惕，不要盲目相信高收益的產(chǎn)品，以防上當(dāng)受騙。

網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)有哪些需要注意的地方？

1、選擇安全渠道投保

近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在逐漸增多，很些人開(kāi)始利用法律的一些漏洞，銷售假的保單，還有一些網(wǎng)站直接竊取消費(fèi)者信息，做一些違法的事情。這就要求消費(fèi)者在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要謹(jǐn)慎，要找專業(yè)靠譜的平臺(tái)，自己不熟悉以及沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)的平臺(tái)，千萬(wàn)不要點(diǎn)。

一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、官微、APP等官方渠道以及正規(guī)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等都是可以信任的選購(gòu)渠道。在投保前，如果對(duì)投保渠道有任何疑問(wèn)，都可以撥打保險(xiǎn)公司客服熱線進(jìn)行查驗(yàn)。

2、耐心看清保險(xiǎn)條款

無(wú)論是線上還是線下，看清保險(xiǎn)條款都很重要。消費(fèi)者在選擇購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，可以多看幾次保險(xiǎn)條款和投保需知，結(jié)合條款內(nèi)容、除外責(zé)任等具體細(xì)節(jié)決定是否購(gòu)買(mǎi)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，不懂的地方可以咨詢客服，不要輕易被某些產(chǎn)品的廣告給吸引，沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。

3、如實(shí)填寫(xiě)投保信息

除了注重投保渠道和條款信息，消費(fèi)者在網(wǎng)絡(luò)投保時(shí)也須注意如實(shí)填寫(xiě)投保訂單信息以及健康告知。一般而言，保險(xiǎn)公司要根據(jù)投保人的信息來(lái)確認(rèn)是否承保，如若填寫(xiě)信息有誤或不實(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)在出險(xiǎn)時(shí)拒絕賠付。

4、核對(duì)電子保險(xiǎn)信息

在完成網(wǎng)絡(luò)投保后，投保人一般很快就會(huì)收到相應(yīng)的電子保單。在查收電子保單后，投保人應(yīng)在第一時(shí)間仔細(xì)查看和確認(rèn)保單所示條款是否與自己投保前了解的產(chǎn)品條款一致，查看是否有保單號(hào)、險(xiǎn)種名稱、保單生效時(shí)間、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人姓名及身份證號(hào)等關(guān)鍵內(nèi)容，看清楚保險(xiǎn)公司名稱，查看保單印章是否清晰，是否印有該公司的客服電話和保單查詢方式。

寫(xiě)在最后：

網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)，并沒(méi)有想象中的那么簡(jiǎn)單，其實(shí)有很多細(xì)節(jié)問(wèn)題要注意。在投保前，小編建議消費(fèi)者一定要做好充足的功課，以免自己的疏忽導(dǎo)致利益受損。好了，今天的文章就到這里，希望對(duì)您有所幫助，同時(shí)也請(qǐng)幫忙轉(zhuǎn)發(fā)，可能是您身邊朋友也正想看到的。