如果你問目前市面上哪款保險(xiǎn)最火？那肯定是百萬醫(yī)療險(xiǎn)無疑！近年來，百萬醫(yī)療險(xiǎn)憑借著低保費(fèi)超高保額在保險(xiǎn)行業(yè)爆紅，讓其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種望塵莫及。一頓飯錢就可以搞定你一整年的保障，總有種你不掏錢都虧了的感覺。很多人也因此提出質(zhì)疑，百萬醫(yī)療險(xiǎn)這么便宜，真的管用嗎？今天我們就來聊聊為什么百萬醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格會(huì)如此便宜？這么便宜有用嗎？一起來看看。

一、百萬醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)為什么那么低？

市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，平均保費(fèi)都在200—300元之間，以一個(gè)有社保的30歲男性舉例，每年的保費(fèi)只要300不到，就可以獲得300萬的醫(yī)療保障，而且不限社保用藥、不限疾病種類、不限治療手段，不管是進(jìn)口藥、ICU病房費(fèi)、化療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)……只要是醫(yī)生認(rèn)為合理且必要的，超過免賠額的部分都可以100%報(bào)銷……聽起來價(jià)值上萬的保障300塊就能搞定，不禁讓人想問，這么好的保險(xiǎn)，為什么賣的這么便宜？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)低主要有以下幾個(gè)原因：

原因1 ：是有免賠額的

目前的百萬醫(yī)療險(xiǎn)都是號(hào)稱可以賠付百萬的，有的百萬醫(yī)療險(xiǎn)最高還可以賠付300萬、600萬，聽起來是不是保額很高，讓人心動(dòng)不已？然而冷靜下來想想，百萬醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，想要花300萬、600萬治病，必須先自己支付這么多錢，不然百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么給你報(bào)銷呢？何況一個(gè)人看病，花了幾十上百萬還沒有治好，你會(huì)花300萬、600萬去繼續(xù)醫(yī)治嗎？所以“300萬”“600萬”都只是噱頭而已，大家不必太當(dāng)真。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)不管賠付上限是100萬、300萬還是600萬，1萬的免賠額卻是鐵打的，從來沒有變過。1萬的免賠額是用來干嘛的呢？它相當(dāng)于社保里面的起付線，百萬醫(yī)療險(xiǎn)不是說你看病花了多少錢，扣掉免賠額，其他都給你報(bào)，而是看病花的錢，要扣除社保報(bào)銷的部分，自己自費(fèi)超過1萬了，才能報(bào)銷。推薦閱讀：百萬醫(yī)療險(xiǎn)不會(huì)挑選？這幾個(gè)挑選要點(diǎn)你應(yīng)該知道！

目前職工醫(yī)保基本可以報(bào)銷80%的比例，而城鄉(xiāng)居民醫(yī)保可以報(bào)銷60%的比例，以這個(gè)報(bào)銷比例來算，要治療費(fèi)用在3萬元才能用的上百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

原因2 ：是不保證續(xù)保的

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的很多網(wǎng)紅產(chǎn)品針對(duì)惡性腫瘤等重大疾病直接0免賠額，屬于非常良心了，生了重大疾病，基本不用擔(dān)心醫(yī)療費(fèi)用的問題，但是還是有個(gè)問題。

重大疾病的發(fā)病率一般是隨著年齡的增長(zhǎng)而逐漸變高的，市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)都是一年期的，今年給你保，明年能不能保？能不能續(xù)保就不知道了。

買過百萬醫(yī)療險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都會(huì)發(fā)現(xiàn)，任何百萬醫(yī)療險(xiǎn)都沒有把“保障續(xù)保”幾個(gè)字寫進(jìn)保險(xiǎn)合同。有的百萬醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)把“連續(xù)續(xù)保”寫在產(chǎn)品宣傳頁，然而連續(xù)續(xù)保并不等于保證續(xù)保，不能相提并論，這一點(diǎn)大家一定要注意。

原因三 ：執(zhí)行的是自然費(fèi)率

百萬醫(yī)療險(xiǎn)執(zhí)行的是自然費(fèi)率，這意味著百萬醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率不是一成不變的。它會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)、發(fā)生疾病的風(fēng)險(xiǎn)概率提高而增長(zhǎng)，特別是在60歲之后，增長(zhǎng)的幅度最為明顯。我們知道30歲左右的年輕人每年只需要兩三百元的保費(fèi)，而60歲左右的老年人一年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)可能需要將近2000元。

二、百萬醫(yī)療險(xiǎn)是否值得購(gòu)買？

說了這么多，很多人會(huì)問，既然百萬醫(yī)療險(xiǎn)存在小編說的幾個(gè)問題，那百萬醫(yī)療險(xiǎn)值得買嗎？從我們的身體保障角度出發(fā)，每年花幾百塊錢去保障幾十萬上百萬的醫(yī)療花費(fèi)還是很必要的，一旦出現(xiàn)問題，我們可以用最好的醫(yī)療資源來為自己治療。試想萬一不幸罹患大病，需要多少個(gè)300元才能補(bǔ)回來呢？對(duì)于普通來說，別說承擔(dān)不起巨額的醫(yī)療費(fèi)用，借都借不到，更別說安心接受治療了。

綜上所述， 百萬醫(yī)療險(xiǎn)還是值得購(gòu)買的，我們買保險(xiǎn)的目的就是以防萬一，但是保額夠用就好，不用過分追求高保額，因?yàn)榘偃f醫(yī)療險(xiǎn)只能用于報(bào)銷，不能掙錢。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)最適合暫時(shí)沒有經(jīng)濟(jì)能力、無法負(fù)擔(dān)長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的年輕人，保費(fèi)便宜，生了重病不用擔(dān)心巨額的醫(yī)療費(fèi)用。另外百萬醫(yī)療險(xiǎn)還適合一些購(gòu)買了長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，但是認(rèn)為保額不夠的人群，他們想要更多一層的保障的，也可以選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

三、投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)需要注意哪些？

1 、 注意投保的年齡問題

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的購(gòu)買年齡一般可以到60周歲，60周歲以后就不能購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)了，而且年齡越大，購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)越貴。

2 、注意健康問題

投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)是要先進(jìn)行健康告知的，醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知是所有保險(xiǎn)中最嚴(yán)格的，一般身體異?；蛘哂羞^既往病史的就無法購(gòu)買百萬醫(yī)療險(xiǎn)了，如果隱瞞健康告知投保，很可能會(huì)出現(xiàn)買了無法理賠的情況發(fā)生，因?yàn)槔碣r前保險(xiǎn)公司都會(huì)動(dòng)用一切關(guān)系進(jìn)行理賠調(diào)查的。

3 、 注意費(fèi)率問題

百萬醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)行的是自然費(fèi)率，費(fèi)率每年都會(huì)增長(zhǎng)，特別在意的可以選擇費(fèi)率變化小的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

4 、 注意續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保是一大問題，各個(gè)保險(xiǎn)公司的續(xù)保條件也不一樣，投保后身體異常了能不能再投保？理賠過了能不能再投保？年齡大了能不能再投保這些續(xù)保條件都要問清楚，最好選擇續(xù)保條件相對(duì)寬松的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

5、 注意保險(xiǎn)產(chǎn)品的穩(wěn)定性

一年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品都存在停售風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品一旦停售，意味著第二年就無法繼續(xù)投保了，選擇穩(wěn)定性高的保險(xiǎn)產(chǎn)品很重要，大家可以挑選停售風(fēng)險(xiǎn)小的保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買。

結(jié)語

說了這么多，相信你對(duì)百萬醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該有了一個(gè)更清楚全面的了解，雖然百萬醫(yī)療險(xiǎn)很大一部分是噱頭，但是還是有可圈可點(diǎn)的地方的，對(duì)于想要保障全面和暫時(shí)經(jīng)濟(jì)能力不夠買重疾險(xiǎn)的朋友，百萬醫(yī)療險(xiǎn)還是非常不錯(cuò)的選擇。希望今天的文章對(duì)你有用。