說起保險，很多人“談保險色變”，認為保險是騙人的，事實上，保險作為一種專業(yè)的金融契約，不存在騙人一說。普通的消費者由于經(jīng)常接觸到形形色色的保險推銷，聽到各種對保險的說法，容易難辨真假。想要保險“不騙人”，就要避開保險的各種大坑，一旦踩坑，損失的就是自己的利益，今天小編就來聊聊買保險的怎么防止踩坑，給那些依然相信保險的朋友排排雷。

重疾險防坑指南

重疾險可以說是最受關注的一個險種。重疾險條款復雜難懂，保障有限定的范圍和側重點，責任繁多，形態(tài)多樣，根據(jù)不同的病種、病情理賠方式都會在一線之間發(fā)生千差萬別的變化，這也使得重疾險成為普通大眾最難以抉擇的保險險種，稍不注意，就會誤入歧途，買到不合適的保險，再加上重疾險的保費昂貴，繳費周期長，讓人不得不慎重起見。那么重疾險要注意哪些坑呢？

1、重疾確診即賠

很多人以為重疾險只要罹患合同內約定的疾病就可以確診即賠，實際上并非如此。在重疾險中，惡性腫瘤是確診即賠的典型代表，如果被保險人被確診罹患惡性腫瘤，是可以確診即賠的。但是很多重疾是需要達到某些條件才能理賠的，比如冠心病，只有進行開胸完成冠狀動脈搭橋手術才可以獲得理賠；比如腦中風后遺癥，需要在確診180天之后肢體技能完全喪失豁自主生活能力完全喪失才可以獲得理賠，并不是所有的重疾都是確診即賠的。

2、病種多保障就全

很多人在買重疾險的時候總是會認為病種越多就越好。真的是這樣嗎？目前市面上所有的重疾險都統(tǒng)一包含了25種高發(fā)疾病，這25種高發(fā)重疾理賠率已經(jīng)占了95%以上，可以說基本滿足了大眾的需求。除了這25種高發(fā)重疾，其他的病種各個保險公司自行添加，很多疾病發(fā)病率低，有的則是罕見疾病，所以單純從疾病病種方面考慮并不能說明保障全面。重疾險除了要看疾病病種，還有輕癥和中癥的保障，比如輕癥是否包含了高發(fā)重疾。

3、返還型重疾更好

返還型重疾險打著“有病治病沒病返本”的旗號，讓很多人趨之若鶩。其實返還型重疾險本質上是兩全+重疾的模式，相同的保額，返還型重疾險的保費會比普通重疾險高出很多，保險公司把投保人多交的錢用于投資理財，幾十年返還的錢在通貨膨脹的影響下還能有多少價值呢？對于普通家庭，小編并不建議投保返還型重疾險。

4、過了兩年一定賠

健康告知不僅對投保有影響，對理賠的影響也非常重大。很多保險銷售為了簽單，會告訴你健康告知隨便填，只要過了兩年不可抗辯期，保險公司都會賠，很多人信以為真。事實并非如此，兩年不可抗辯條款是限制保險公司不能解除合同，和能否理賠是兩碼事，如果被保險人帶病投?；蛘唠[瞞病情投保即使過了兩年不可抗辯期，保險公司依然會拒賠。

醫(yī)療險防坑指南

醫(yī)療險和醫(yī)保類似，屬于報銷性質的保險產(chǎn)品。市面上風靡的百萬醫(yī)療險保費便宜保額高，只需幾百元就可以有幾百萬的醫(yī)療費用報銷?？此仆昝赖尼t(yī)療險有沒有坑呢？

1、生病都能報銷

目前市面上熱賣的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品只能報銷住院以及住院治療相關的費用，百萬醫(yī)療險號稱可以報銷社保外的各種進口藥、自費藥，但是它還有一個前提條件，就是必須在合理且必要的范圍內，并且百萬醫(yī)療險一般都有1萬的免賠額，自費沒有達到1萬是不予報銷的。

2、保證續(xù)保

醫(yī)療險都是交一年保一年的短期險，目前市面上保證續(xù)保的產(chǎn)品非常少，而且最多只能保障5-6年的續(xù)保，還沒有可以保證長期續(xù)保的醫(yī)療險產(chǎn)品。很多百萬醫(yī)療險理賠過了，第二年就無法續(xù)保了，有的百萬醫(yī)療險續(xù)保需要重新審核健康告知，大家在投保時一定要注意醫(yī)療險的續(xù)保條件，盡量選擇續(xù)保條件優(yōu)秀的產(chǎn)品。

3、保額高就是好

百萬醫(yī)療險的保額都是上百萬的，最少的也有100萬，多的有600萬、800萬。很多人會以為保額越高越好，其實，百萬醫(yī)療險的保額并不具備實際意義。百萬醫(yī)療險是報銷型的，必須自己先花費了這么多，才能報銷這個額度，試問誰會在有社保的情況下，還能花費600萬、800萬的醫(yī)療費用呢？買百萬醫(yī)療險，我們更應該關注產(chǎn)品的穩(wěn)定性、產(chǎn)品的增值服務和保險責任，這些才是百萬醫(yī)療險的核心問題。

意外險防坑指南

意外險保費便宜，保額高，是名副其實的高杠桿保險。而且意外險不限制年齡，不管老人小孩都可以投保。那么意外險有沒有坑呢？

1、沒有健康告知，誰都能買？

意外險不用健康告知，那是不是意味著所有人都能買了呢？意外險雖然沒有健康告知，但是意外險要求被保險人必須是身體健康、可以正常工作和生活的人才能投保，并非所有人都能投保。

意外險雖然對健康告知不嚴格，但是格外關注被保險人的職業(yè)風險。如果投保人職業(yè)風險過高，投保意外險也是有難度的。

2、長期意外險

很多人想買長期意外險，認為這樣可以更好地起到保障作用。要知道長期意外險保費昂貴，而且市場上長期意外險很少。一年期的意外險保費低保額高，性價比非常高，實在沒有必要去糾結買長期意外險。

結語

今天小編介紹了重疾險、醫(yī)療險和意外險的各種防坑指南，希望大家在投保時可以用得上。保險本身不會騙人，有時候不小心踩坑可能是對保險不了解或者遇人不淑，想要不被坑，還得自己多學點保險知識。希望今天的文章對你有用。