現(xiàn)在，越來(lái)越多的人發(fā)現(xiàn)了保險(xiǎn)的重要性，于是就開始買買買了。但是，買保險(xiǎn)跟在某寶上買買買不一樣，因?yàn)樗皇悄阆胭I就能買。

為什么呢？因?yàn)橛薪】蹈嬷@條攔路虎啊。

多保魚在之前的“‘健康告知’這個(gè)坑，我們要怎么繞過(guò)去？”一文中已經(jīng)講過(guò)健康告知的重要性和怎么化解健康告知惹出的難題。

但是，我們也得先知道自己究竟有什么病才能好好地解決健康告知帶來(lái)的難題啊。

而對(duì)于“我”究竟有什么病，怎么查這樣的留言多保魚也收到過(guò)很多類似的了：

當(dāng)然也有直接跳過(guò)了解自己身體狀況而直接想要買保險(xiǎn)，然后抱僥幸心理問(wèn)以下問(wèn)題的：

我的體檢記錄，保險(xiǎn)公司能查到嗎？

醫(yī)?？ㄋ⒖ㄓ涗?，保險(xiǎn)公司能查到嗎？

病歷是手寫的啊，保險(xiǎn)公司也能查到嗎？

在三四線城市的小診所看病，能查到？

本地的私人醫(yī)院、體檢中心呢？

很多年前的就診記錄呢？

……

雖然多保魚在文章中包括留言回復(fù)中，一直在強(qiáng)調(diào)：投保的時(shí)候一定要如實(shí)告知，健康告知要誠(chéng)實(shí)，免責(zé)條款仔細(xì)看，別撒謊，別抱僥幸心理。

但出現(xiàn)這樣的情況也不只是廣大投保人的責(zé)任，信息的不對(duì)稱，再加上少數(shù)別有用心的保險(xiǎn)代理人搗亂，所以才會(huì)有這樣的情況。

所以，多保魚今天就來(lái)跟大伙兒聊一聊我們?yōu)槭裁匆私庾约旱纳眢w狀況？怎么了解自己的身體狀況？

一、僥幸心理要不得

你的身體狀況在這里

你該怎么查具體的就診記錄

不得不做這些準(zhǔn)備工作的原因

僥幸心里要不得

1.1 為什么要如實(shí)告知

如果欺騙隱瞞告知，出險(xiǎn)不會(huì)理賠。

保險(xiǎn)公司一般都有專門的核賠部，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)出險(xiǎn)之后的理賠查勘工作。

現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的理賠調(diào)查主要有兩種形式：

一是保險(xiǎn)公司自有的理賠調(diào)查團(tuán)隊(duì)，通常存在于大保險(xiǎn)公司；

二是把理賠調(diào)查外包給專業(yè)的調(diào)查公司，通常存在于小保險(xiǎn)公司。

很多專業(yè)的第三方調(diào)查公司，會(huì)有自己的人脈關(guān)系網(wǎng)，包括但不限于醫(yī)院、疾控中心、體檢中心、衛(wèi)生局、社保局、同行等。

所以即使有些情況可能不好查，但是，只要他們想查，掘地三尺也可能查出來(lái)。

1.2 保險(xiǎn)公司怎么核賠？

當(dāng)你向保險(xiǎn)公司報(bào)案、申請(qǐng)理賠后，保險(xiǎn)公司的核賠人員會(huì)到你居住地、工作單位周邊的幾所醫(yī)院和當(dāng)?shù)氐拇筢t(yī)院，調(diào)取你的門診和住院記錄。

如果情況沒(méi)有異常，理賠金額也比較小，那么理賠基本沒(méi)問(wèn)題。

如果情況可疑，比如健康告知不符、剛過(guò)等待期就申請(qǐng)理賠，或者理賠金額很大，保險(xiǎn)公司會(huì)擴(kuò)大調(diào)查范圍，包括但不限于你所在地的更多醫(yī)院、大型體檢機(jī)構(gòu)的記錄，醫(yī)?？ㄏM(fèi)記錄等。

如果你的戶籍不在投保地，保險(xiǎn)公司甚至可能跑到你的戶籍所在地，調(diào)取當(dāng)?shù)刂饕t(yī)院的就診記錄。

如果保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)貨](méi)有分支機(jī)構(gòu)，調(diào)查會(huì)寬松一點(diǎn)嗎？不會(huì)！前面說(shuō)了，有種機(jī)構(gòu)叫第三方調(diào)查公司，別不把它放在眼里。

二、你的身體狀況在這里

一般我們能了解自己身體狀況的途徑有這么幾種：體檢報(bào)告、病歷本、醫(yī)?？ㄓ涗浀?。

2.1 體檢報(bào)告

體檢的各項(xiàng)數(shù)據(jù)都會(huì)有正常范圍的標(biāo)注，對(duì)于高于或低于正常值的數(shù)據(jù)也會(huì)有上下箭頭的提示。

如果看不懂專業(yè)的名詞，一般最后都會(huì)有一個(gè)總結(jié)性的總檢結(jié)論。

根據(jù)總檢結(jié)論可以了解自己哪些數(shù)據(jù)不正常，可能患有哪些疾病，同時(shí)也會(huì)給出相關(guān)的復(fù)查或治療建議。

2.2 病歷本

現(xiàn)在醫(yī)院的病歷會(huì)錄入醫(yī)院的電子檔，這個(gè)可能很多人都知道。你某年某月，得了什么病、買了什么藥、照了什么片子、做了什么化驗(yàn)，都有電子記錄。

去年還出了個(gè)新規(guī) ：門急診記錄至少保存 15 年，住院記錄至少保存 30 年。電子病歷的書寫、存儲(chǔ)、使用都要按規(guī)定進(jìn)行。

電子病歷的保存時(shí)間：

門（急）診電子病歷保存時(shí)間，自患者最后一次就診之日起不少于15年；

住院電子病歷保存時(shí)間，自患者最后一次出院之日起不少于30年。

意味著，如果你開刀了、住院了，你的記錄至少會(huì)保留30年。

2.3 醫(yī)保卡

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)卡（簡(jiǎn)稱醫(yī)療保險(xiǎn)卡或醫(yī)?？ǎ┦轻t(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人帳戶專用卡。

它以個(gè)人身份證為識(shí)別碼，儲(chǔ)存記載著個(gè)人身份證號(hào)碼、姓名、性別以及帳戶金的撥付、消費(fèi)情況等詳細(xì)資料信息。

每個(gè)地區(qū)的醫(yī)?？懿樵兎秶疾灰粯?。有些地方只能查到消費(fèi)金額，但有些地區(qū)會(huì)把具體買的藥品名字都記錄下來(lái)。

比如杭州市民卡可通過(guò)以下方式查詢就診醫(yī)院及相關(guān)費(fèi)用，但無(wú)法查詢到具體的就診疾病、購(gòu)買藥品等。

1）“杭州市民卡”app-社保服務(wù)

2）支付寶-城市服務(wù)-社保查詢

3）支付寶內(nèi)關(guān)注“杭州人力社保”-查社保

三、就診記錄這樣查

3.1 醫(yī)院就診記錄

隨著醫(yī)?？?社?？ǖ钠占?，現(xiàn)在去醫(yī)院就診，不管是門診還是住院治療都會(huì)有記錄。而詳細(xì)的就診記錄可以通過(guò)以下3種方式查詢：

1）全國(guó)社保查詢、咨詢電話12333：撥打12333后，選擇人工服務(wù)，輸入身份證號(hào)碼即可查詢。

2）當(dāng)?shù)蒯t(yī)保窗口：拿就診人身份證至當(dāng)?shù)蒯t(yī)保窗口即可查詢。

3）就診醫(yī)院：住院記錄可以到就診醫(yī)院的病案室，憑身份證打印。門診就診記錄在門診醫(yī)生的電腦系統(tǒng)可以顯示簡(jiǎn)單的檢查和用藥信息，但是可能打印不出來(lái)。

3.2 體檢記錄

通常去正規(guī)體檢中心體檢完了會(huì)留體檢報(bào)告的快遞地址跟本人的手機(jī)號(hào)，體檢報(bào)告出來(lái)，會(huì)有一份紙質(zhì)的詳細(xì)體檢報(bào)告郵寄到你手上。

同時(shí)還會(huì)收到一條對(duì)應(yīng)體檢中心網(wǎng)站查詢網(wǎng)址、登錄名、密碼的相關(guān)登錄查詢信息發(fā)到手機(jī)上。根據(jù)給的信息，就可以在網(wǎng)上查詢了。

但是萬(wàn)一以上信息沒(méi)保存下來(lái)，網(wǎng)上找不到的話，可以直接去醫(yī)院體檢中心查找。

對(duì)于單位組織的定期體檢：

如果是每年在固定的體檢中心體檢的話，也是不難查到的。

但如果是不固定體檢中心或者是某些私人體檢中心（非醫(yī)院旗下）的話，相對(duì)來(lái)說(shuō)查詢難度會(huì)大一些。

四、你為什么要做這些準(zhǔn)備工作

今年的6月4號(hào)，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)實(shí)名登記管理辦法》的征求意見稿。

信息量很大，我們挑跟本文有關(guān)的說(shuō)：銀保監(jiān)會(huì)打算建立一個(gè)保險(xiǎn)實(shí)名登記管理平臺(tái)。

每個(gè)投保人都將有自己的保險(xiǎn)賬戶，這個(gè)賬戶會(huì)記錄你的實(shí)名信息、保險(xiǎn)消費(fèi)信息。

重點(diǎn)來(lái)了，會(huì)記錄你的什么保險(xiǎn)消費(fèi)信息呢？投保、貸款、退保、理賠等，另外你的失信記錄也會(huì)被記載下來(lái)。

也就是說(shuō)，你買保險(xiǎn)、理賠、失信（如健康告知不誠(chéng)實(shí)、騙保）記錄，可能都將被記錄在這個(gè)保險(xiǎn)賬戶里，所有保險(xiǎn)公司可以實(shí)時(shí)共享，想再買保險(xiǎn)就難了。

五、寫在最后

保險(xiǎn)，能為我們轉(zhuǎn)移生活中意料之外、不期而遇的風(fēng)險(xiǎn)，我們也該有點(diǎn)契約精神不是？

而且，全面了解自己的身體狀況，在投保時(shí)如實(shí)告知，不僅是在對(duì)保險(xiǎn)公司履行義務(wù)，也是對(duì)自己負(fù)責(zé)。

：）最后，希望大家都有一個(gè)好身體，都能買到想買的保險(xiǎn)~