近年來，有一款保險在市場上賣的火熱，它就是只需花幾百塊就能享受高保額和100%報銷的百萬醫(yī)療險。但是百萬醫(yī)療險真的有說的這么神奇嗎？那么百萬醫(yī)療險靠譜嗎？究竟有沒有坑呢？我們在選擇百萬醫(yī)療險的時候又要注意哪些問題呢？一起來看看。

百萬醫(yī)療險有哪些坑？

百萬醫(yī)療險看似完美，但是也是有很多坑的。

續(xù)保條件不足

市面上幾乎所有的百萬醫(yī)療險，都是一年期的。如果產(chǎn)品到期，投保人就會面臨重新核保的麻煩。而如果在斷保期間健康狀況不佳或者發(fā)生過理賠，接下來就很容易有拒保的風(fēng)險。

另外，醫(yī)療險還有停售風(fēng)險。如果產(chǎn)品停售，投保人需要重新挑選產(chǎn)品和重新核保，百萬醫(yī)療險的高杠桿率使它本身就具有很大的停售風(fēng)險。

2.保障內(nèi)容未必全面

基本上所有的百萬醫(yī)療險，保障內(nèi)容無外乎是住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)和住院前后門急診。

有的百萬醫(yī)療險在條款里如果沒有把重癥監(jiān)護(hù)費、麻醉費、救護(hù)車費、特殊門診治療，如果沒有寫進(jìn)條款，那么到時候就無法報銷。所以一定要看百萬醫(yī)療險的保障是不是全面。

3.免賠額門檻高

市面上幾乎所有的百萬醫(yī)療險，都有免賠額。而且免賠額要么1萬甚至2萬。報銷的話必須扣掉醫(yī)保報銷之后額度超過1萬才能報銷。

當(dāng)然，目前也有很多產(chǎn)品針對惡性腫瘤等重大疾病實行0免賠。所以大家在購買的時候可以特別注意一下。

4.治療醫(yī)院有要求

百萬醫(yī)療險一般只能報銷2級甲等及以上的公立醫(yī)院的治療費，但是也有少數(shù)百萬醫(yī)療險可以報銷一些私立醫(yī)院。

另外像有的百萬醫(yī)療險如果加費可以報銷vip住院的費用，大家在選擇的時候也要注意。

5.增值部分得注意

目前市面上的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品設(shè)計都相差不大，很多保險公司會在其他方面下工夫，比如一些增值服務(wù)。

常見的增值服務(wù)一般有住院墊付、綠色就醫(yī)通道、家庭共享免賠額、質(zhì)子重離子治療等。附加功能還是比較實用的，大家在選擇的時候可以注意增值服務(wù)這一塊。

百萬醫(yī)療險哪些情況不賠？

門診治療不賠

對于一般的普通門診百萬醫(yī)療險是不賠的，比如感冒發(fā)燒、頭痛腦熱的問題。百萬醫(yī)療險的報銷必須在醫(yī)生的建議下住院，而且是合同約定的醫(yī)院內(nèi)進(jìn)行住院治療才能賠。

不滿免賠額不賠

百萬醫(yī)療險的報銷一定先除去醫(yī)保報銷的部分，自費部分超出免賠額才能報銷。所以，如果醫(yī)保報銷后不滿免賠額的，不能報銷。大家可以在購買了百萬醫(yī)療險后購買一份小額醫(yī)療險來進(jìn)行補(bǔ)充。

不一定100%都賠

百萬醫(yī)療險如果有社保，那么社保報銷后百萬醫(yī)療險可以100%報銷。如果沒有社保，百萬醫(yī)療險一般只能報銷60%，并不是全部都是100%報銷的。

沒有如實告知，有隱瞞病史的不賠

百萬醫(yī)療險投保前要做健康告知，有的人為了投?？赡軙[瞞病史或者不進(jìn)行如實告知，這種情況一經(jīng)發(fā)現(xiàn)肯定是無法獲賠的。

等待期內(nèi)查出來的病不賠

百萬醫(yī)療險也有等待期，如果在等待期內(nèi)檢查出身體有問題，是無法獲賠的。大家在投保時一定要盡量避免在等待期內(nèi)去醫(yī)院體檢，以免影響理賠。

其他不賠的情況

像懷孕生孩子，或者是懷孕引起的并發(fā)癥以及生孩子的相關(guān)費用，百萬醫(yī)療險都是不賠的。另外，如果是酗酒引起的治療費用，或者是酒后駕駛造成的意外傷害百萬醫(yī)療險也是不會賠的。

百萬醫(yī)療險合同內(nèi)會有相關(guān)的免責(zé)條款，大家在投保前可以仔細(xì)閱讀，以免到時候發(fā)生無法理賠的情況。

百萬醫(yī)療險有必要買嗎？

說了這么多百萬醫(yī)療險無法理賠的案例，但是百萬醫(yī)療險可以作為醫(yī)保的補(bǔ)充，報銷額度高，不限社保用藥，只要符合保障范圍，產(chǎn)生的合理且必要的費用除去免賠額就可以報銷。

百萬醫(yī)療險的報銷范圍包括但不限于手術(shù)費、藥品費、治療費、以及住院前后的急救車費；另外還包括重癥監(jiān)護(hù)室費用和護(hù)理膳食費等等。

總的來說，百萬醫(yī)療險在一定程度上彌補(bǔ)了醫(yī)保的不足，而且保費不貴，是可以購買的。

如何挑選百萬醫(yī)療險？

保障責(zé)任

在挑選百萬醫(yī)療險時，我們應(yīng)該盡量選擇保障責(zé)任多的百萬醫(yī)療險。比如帶有門診責(zé)任的、醫(yī)療墊付的、就醫(yī)綠色通道還有提供外購藥等服務(wù)的。

門診責(zé)任：最好選擇帶有特殊門診、門診手術(shù)和住院前后即門診的保障。

醫(yī)療墊付：不是所有百萬醫(yī)療險都有醫(yī)療墊付，所有我們可以盡量挑選帶有醫(yī)療墊付功能的，在選擇時，注意看清算不算帶有自己所在城市的醫(yī)院。

就醫(yī)綠色通道：醫(yī)院常常會碰上掛不到號、入不了院的情況，所有帶有就醫(yī)綠色通道功能也是非常需要的。

外購藥：不是所有的藥醫(yī)院都有的，如果醫(yī)生開單子建議去其他地方買，如果可以報銷就更好了。

免賠額及保額

百萬醫(yī)療險的保額有的多達(dá)5、600萬，其實意義并不大，一般100萬就足以。所有的百萬醫(yī)療險都有免賠額，我們盡量選擇免賠額低的，或者選擇帶有家庭共享免賠額功能的百萬醫(yī)療險。

續(xù)保規(guī)則

基本所有的百萬醫(yī)療險都無法保證續(xù)保。所以我們在投保時，盡量選擇續(xù)保條件寬松的，產(chǎn)品穩(wěn)定性高的保險產(chǎn)品。

結(jié)語

說了這么多，相信大家對于百萬醫(yī)療險應(yīng)該有了一個更清楚的了解。百萬醫(yī)療險的一些暗坑和百萬醫(yī)療險無法理賠的部分，希望大家通過閱讀文章能對百萬醫(yī)療險有了一個更加全面的了解，希望文章對你有用！