最近微信和支付寶分別上新推出了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。支付寶還好，一直有保險(xiǎn)服務(wù)，可微信用了這么久，以前從來(lái)沒(méi)聽說(shuō)過(guò)跟保險(xiǎn)有什么關(guān)系呢。曾經(jīng)我們以為跟保險(xiǎn)八竿子打不著的平臺(tái)，怎么就突然賣保險(xiǎn)了呢？

許多朋友認(rèn)為，做保險(xiǎn)應(yīng)該是保險(xiǎn)公司的事情，但是現(xiàn)在怎么什么地方都在賣保險(xiǎn)了呢？多保魚今天就來(lái)聊聊，如何看待各大平臺(tái)銷售保險(xiǎn)這件事。

一、哪些第三方渠道在銷售保險(xiǎn)

1、銀行賣保險(xiǎn)。

銀行銷售的大多數(shù)是理財(cái)險(xiǎn)，少部分是人身險(xiǎn)，基本上沒(méi)有消費(fèi)型保險(xiǎn)。因?yàn)殂y行與保險(xiǎn)公司合作，幫助進(jìn)行產(chǎn)品售賣。去銀行的人大多數(shù)沒(méi)有保險(xiǎn)概念，對(duì)于消費(fèi)型保險(xiǎn)一時(shí)難以接受，而理財(cái)險(xiǎn)可以拿錢，對(duì)客戶的吸引力更大一點(diǎn)，更好賣出去。

在銀行賣保險(xiǎn)的套路一般是，你去存錢時(shí)，有人來(lái)跟你說(shuō)“我這兒有個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，利率比存銀行高多了”。買了之后你才發(fā)現(xiàn)，原來(lái)這是一款理財(cái)險(xiǎn)，并且到期之后的利息，并沒(méi)有想象中那么多。

因?yàn)槔碡?cái)險(xiǎn)的收益不是固定的，無(wú)論銷售的時(shí)候吹得多么天花亂墜，最后分紅都是要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)定的，收益時(shí)高時(shí)低，甚至0收益的情況也可能發(fā)生。所以在銀行買保險(xiǎn)，一定要睜大雙眼仔細(xì)看條款，切忌被忽悠。

2、微信、支付寶賣保險(xiǎn)

昨天多保魚測(cè)評(píng)了一款微信新推出的“微醫(yī)保”產(chǎn)品，其實(shí)，前不久支付寶也上新了一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，叫“好醫(yī)保”，與眾安尊享e生至尊版比較相似，只是產(chǎn)品費(fèi)率上進(jìn)行了優(yōu)化，比尊享e生便宜許多，但保障內(nèi)容上基本類似。

對(duì)于這兩個(gè)平臺(tái)陸續(xù)推出的產(chǎn)品，有些朋友就會(huì)產(chǎn)生疑問(wèn)：你又不是保險(xiǎn)公司，賣的產(chǎn)品能好么？事實(shí)上，這兩款產(chǎn)品都是平臺(tái)與保險(xiǎn)公司之間的合作，都是在保險(xiǎn)公司的制作和支持下推出的，微醫(yī)保是泰康在線，好醫(yī)保是眾安保險(xiǎn)。

微信和支付寶涉足保險(xiǎn)行業(yè)，說(shuō)明我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)正在飛速發(fā)展，社會(huì)整體保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)。多方渠道的聯(lián)手運(yùn)營(yíng)，使得大眾對(duì)保險(xiǎn)的接受程度越來(lái)越高，這是利于社會(huì)發(fā)展的好事。

3、線上渠道

除了官網(wǎng)和平臺(tái)專賣以外，還有一些第三方平臺(tái)，與保險(xiǎn)公司合作售賣保險(xiǎn)產(chǎn)品。第三方平臺(tái)你可以看做是X寶旗艦店，由官方授權(quán)經(jīng)營(yíng)，賣的產(chǎn)品都要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司同意之后，再給消費(fèi)者提供服務(wù)的。

平臺(tái)只是一個(gè)銷售渠道，只要經(jīng)營(yíng)手續(xù)齊全，就是靠譜的。如果是沒(méi)有合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照的彈窗網(wǎng)站，那肯定不能相信了。

二、產(chǎn)品上面有差距嗎？

1、合作關(guān)系

線上第三方和銀行銷售，跟保險(xiǎn)公司都是合作關(guān)系，也就是，保險(xiǎn)公司推出產(chǎn)品，為了提高知名度和銷量，不僅自己賣，還讓別人幫著賣。

因此這類產(chǎn)品通常差別不大，如果是在銀行購(gòu)買的話，基本上跟去保險(xiǎn)公司直接購(gòu)買的產(chǎn)品，在內(nèi)容上是一致的，不會(huì)因?yàn)橘?gòu)買渠道不同而有差異。

如果是線上第三方合作平臺(tái)的話，可能會(huì)有細(xì)微的出入。一些保險(xiǎn)產(chǎn)品的某些設(shè)定，在線上和線下的標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的。

比如在線上購(gòu)買會(huì)有最高保額限制，而線下可購(gòu)買保額更高。

比如同方全球的康健一生多倍保重疾險(xiǎn)，在線上投保的話，被保人的年齡最高不能超過(guò)55周歲；在線下投保的話，被保人最高年齡不得超過(guò)60周歲。

但差異大多體現(xiàn)在投保上，而在保障條款內(nèi)容方面，是不會(huì)有出入的。

2、創(chuàng)新產(chǎn)品

創(chuàng)新產(chǎn)品就是僅此一家的意思，比如引爆話題的微醫(yī)保，就只在微信上銷售。看起來(lái)是微信在賣保險(xiǎn)，實(shí)際上該產(chǎn)品是在微保平臺(tái)上售賣的。微保是騰訊旗下的保險(xiǎn)平臺(tái)，同時(shí)也是騰訊首家控股的保險(xiǎn)平臺(tái)。

微保平臺(tái)的成立，意味著騰訊不只是在玩玩而已，而是他們真的想要進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)，而微保平臺(tái)想要在已經(jīng)日漸完善的保險(xiǎn)行業(yè)上分一杯羹，就必須推出具有強(qiáng)力沖擊力的保險(xiǎn)產(chǎn)品出來(lái)，以獲得一席之地。

那么在這種條件下推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅后臺(tái)夠硬，也可能帶來(lái)更多驚喜。

三、如何選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品

1、自身需求

這就涉及到一個(gè)線上投保還是線下投保的問(wèn)題。通常來(lái)說(shuō)，特別是在人身保險(xiǎn)當(dāng)中，許多人都有或大或小的身體健康問(wèn)題，可能不是標(biāo)準(zhǔn)承保體。

線下購(gòu)買保險(xiǎn)比較靈活，針對(duì)身體只有較小異常的情況，保險(xiǎn)公司會(huì)提供智能核保系統(tǒng)，幫助消費(fèi)者成功投保。如果是線上購(gòu)買，現(xiàn)在部分保險(xiǎn)產(chǎn)品也提供線上智能核保服務(wù)，但還有一些產(chǎn)品沒(méi)有智能核保，就會(huì)非常遺憾。

因此，如果身體健康狀況良好，并且對(duì)保險(xiǎn)有一定了解，擁有獨(dú)立解讀條款能力的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，線上也有許多非常不錯(cuò)的產(chǎn)品供君選擇；如果身體狀況有異樣，或者希望獲得代理人服務(wù)的消費(fèi)者的話，線下購(gòu)買也是一樣的。

產(chǎn)品保障條款本身是不會(huì)因銷售渠道不同而有所差異的，因此可以放心購(gòu)買。

2、產(chǎn)品條款

購(gòu)買保險(xiǎn)最后還是要落到條款上來(lái)。不管是線下產(chǎn)品，還是線下產(chǎn)品；無(wú)論是平臺(tái)合作的產(chǎn)品，還是獨(dú)立推出的產(chǎn)品，我們最看重的都是保障條款。

就拿微醫(yī)保和好醫(yī)保來(lái)說(shuō)，這兩款產(chǎn)品都是保險(xiǎn)公司跟其他平臺(tái)合作，聯(lián)合推出的新產(chǎn)品。從條款內(nèi)容上來(lái)看，微醫(yī)保的100種重疾醫(yī)療保障非常有特色，擁有其他產(chǎn)品沒(méi)有的優(yōu)勢(shì)；好醫(yī)保繼承了尊享e生的極致保障和不限報(bào)銷住院天數(shù)，同時(shí)在價(jià)格上還低得令人顫抖。

這兩款產(chǎn)品都各有優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，最后的取舍還是要看消費(fèi)者自己的喜好和選擇，也有朋友更偏愛(ài)已經(jīng)樹立了良好口碑的尊享e生和平安e生保。對(duì)于保險(xiǎn)而言，沒(méi)有絕對(duì)的好壞之分，只是適不適合。