新的一年，大家都開始上班了吧？這一上班，各行各業(yè)就開始緊張的新年計(jì)劃了。不過(guò)，瑞泰人壽先人一步在過(guò)年的時(shí)候就推了款新的重疾險(xiǎn)——超級(jí)瑪麗。名字倒是很棒，至于產(chǎn)品究竟怎么樣，多保魚今天就來(lái)給大家補(bǔ)上這個(gè)產(chǎn)品測(cè)評(píng)。

基礎(chǔ)保障有什么？

1.1 重疾保障

包含100種重疾，賠付1次。

保監(jiān)會(huì)規(guī)定所有重疾險(xiǎn)必須包含的25種重疾，已經(jīng)占了重疾理賠率的95%以上，所以不管是50種還是100種差別并不大，但多一點(diǎn)當(dāng)然更好。

1.2 輕癥保障

50種輕癥，3次賠付25%基本保額，不分組，間隔期180天。

原位癌兩次賠付

輕癥中包含原位癌。原位癌雖說(shuō)帶了“癌”字，但不屬于重疾范疇，治療難度不大，但比較高發(fā)。而這款產(chǎn)品的其中一個(gè)亮點(diǎn)就是對(duì)原位癌的賠付可高達(dá)兩次，是第一款有這種設(shè)計(jì)的重疾險(xiǎn)，還算不錯(cuò)。

輕癥賠付增加重疾保額

輕癥中的另一個(gè)亮點(diǎn)設(shè)計(jì)就是首次輕癥賠付以后，重疾保額可增加30%。

這就不由得聯(lián)想到另一款“保額會(huì)長(zhǎng)大”的重疾險(xiǎn)——達(dá)爾文1號(hào)。但達(dá)爾文1號(hào)是每次輕癥賠付以后，重疾保額增加10%，罹患3次輕癥以后才增加至最高30%。兩者相比較來(lái)說(shuō)，超級(jí)瑪麗的增額門檻更低，有更大機(jī)會(huì)獲得高保額賠付，在這一點(diǎn)上是優(yōu)于達(dá)爾文1號(hào)的。

特定癌癥賠付好不好？

這里的特定癌癥包含以下幾種：

而賠付的條件有兩個(gè)：

癌癥確診3年后，特定癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移及持續(xù)治療，給付100%基本保額；

除癌癥外的其他重疾確診1年后，特定癌癥新發(fā)，給付100%基本保額。

雖然看上去癌癥可以獲得二次賠付，但前提條件還是有的：除了時(shí)間上限制的1年和3年外，所屬的癌癥必需是上面表格中所列的幾種疾病，否則是不進(jìn)行二次賠付的。那有人可能就要問(wèn)了，這些癌癥的賠付可能性大嗎？換句話說(shuō)，就是這些癌癥高發(fā)嗎？我們來(lái)對(duì)比一下男女高發(fā)癌癥排行：

除了女性的甲狀腺癌沒(méi)有包含以外，其他的高發(fā)疾病都有了，所以整體來(lái)說(shuō)，設(shè)計(jì)還是比較合理的。

身故保障要不要加？

這款產(chǎn)品除了重疾保障必選的以外，其他的輕癥、癌癥特疾以及身故保障都是可選內(nèi)容。身故保障對(duì)于重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，多保魚覺得是沒(méi)有太大的必要去附加的。

一個(gè)原因是貴。

根據(jù)上面試算的表格就可以看出來(lái)，多附加一個(gè)身故保障的話，價(jià)格要高出2000塊，但如果單獨(dú)購(gòu)買一個(gè)定期壽險(xiǎn)的話，同樣的試算條件，只要7、800塊；

其次，重疾保額和身故保額只給付其中一項(xiàng)。一旦重疾出險(xiǎn)，那身故保障就失效了，也就是說(shuō)，每年多交的2000塊就打水漂了。

所以，想要身故保障的話，額外去買一份定期壽險(xiǎn)更劃算。

健康告知嚴(yán)不嚴(yán)？

超級(jí)瑪麗有智能核保功能，大家在投保的時(shí)候按照自己的健康狀況自行核保就好了。像常見的Ⅰ級(jí)高血壓、已切除的良性乳腺結(jié)節(jié)、良性甲狀腺結(jié)節(jié)、腫瘤等都可以正常承保，但如果是乙肝大小三陽(yáng)患者的話，是直接拒保的。

總的來(lái)說(shuō)，超級(jí)瑪麗的健康告知還是有點(diǎn)嚴(yán)格的。

整體評(píng)價(jià)怎么樣？

超級(jí)瑪麗VS達(dá)爾文1號(hào)

同樣是輕癥賠付增加重疾保額的產(chǎn)品，從賠付條件上來(lái)說(shuō)，達(dá)爾文需要罹患3次重疾，才能達(dá)到超級(jí)瑪麗的保額增加額度，難度更大。

其次，如果超級(jí)瑪麗不附加特疾的話，價(jià)格只比達(dá)爾文貴了不到100元，但是多了原位癌二次賠付和輕癥首次賠付后重疾30%保額的增長(zhǎng)。

這樣看下來(lái)的話，超級(jí)瑪麗的優(yōu)勢(shì)更大一點(diǎn)。

超級(jí)瑪麗VS康惠保旗艦版+惠加保惡性腫瘤多倍版

兩個(gè)產(chǎn)品（組合）都涵蓋了惡性腫瘤的多次賠付。

但超級(jí)瑪麗的賠付要求更高一點(diǎn)，需要滿足所患癌癥為特定疾病才可以，而惠加保只需要滿足是癌癥就可以了。

但好在超級(jí)瑪麗將高發(fā)癌癥都涵蓋了，所以還能接受。其次，因?yàn)槌?jí)瑪麗可以增加重疾保額，以50萬(wàn)為例，罹患一次輕癥以后，重疾就可以增加15萬(wàn)。也就是說(shuō)，雖然超級(jí)瑪麗的價(jià)格貴了300多，但是撬動(dòng)的是15萬(wàn)的額度，還是挺實(shí)在的。

要不要買？

預(yù)算不夠的話，選康惠保旗艦版，不組合惠加保癌癥多次賠付。這樣的話，基礎(chǔ)保障也夠用，價(jià)格便宜；

預(yù)算充足的話，就在超級(jí)瑪麗和康惠保+惠加保的組合中選擇：

看重癌癥二次賠付，想要更低的賠付門檻的，選康惠保+惠加保的組合；

看重輕癥賠付增加重疾30%保額，想要高額賠付的，選擇超級(jí)瑪麗。