概念

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員是指接受保險(xiǎn)公司委托從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員或者在保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)中從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員。

考試簡介

保險(xiǎn)代理人考試

2006年7月起，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試參考用書進(jìn)行了修訂，為中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的《保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識》(2006年版)和《保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度匯編》(2006年版)兩本書。

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試

題型題量為：單選90道，每題1分;判斷10道，每題1分;試卷滿分100分，及格分?jǐn)?shù)線為60分。

適用范圍

保險(xiǎn)代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍是:代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品,代理收取保費(fèi),協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等。兼業(yè)保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)范圍是:代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品,代理收取保費(fèi)。個人代理人的業(yè)務(wù)范圍是:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的個人代理人只能代理家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個人所有的經(jīng)營用運(yùn)輸工具保險(xiǎn)及第三者責(zé)任保險(xiǎn)等。人壽保險(xiǎn)公司的個人代理能代理個人人身保險(xiǎn),個人人壽保險(xiǎn),個人人身意外傷害保險(xiǎn)和個人健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

題型題量

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的題型題量為：單選題90道，每題1分;判斷題10道，每題1分;試卷滿分為100分，及格分?jǐn)?shù)線為60分。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試的題型題量為：單選題100道，每題1分，試卷滿分為100分，及格分?jǐn)?shù)線為60分。

考試時間

保險(xiǎn)中介從業(yè)人員電子化考試由當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局負(fù)責(zé)組織實(shí)施，考試時間和報(bào)名時間由保監(jiān)局根據(jù)地區(qū)實(shí)際安排，其中保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試原則上一年不少于兩次。

報(bào)名時間

保險(xiǎn)代理人資格考試每月均有考試，各地保監(jiān)局根據(jù)地區(qū)實(shí)際組織安排。另外，部分省市(如北京市)每周均有考試，考試前只需到當(dāng)?shù)貐f(xié)會或考試中心報(bào)名即可，報(bào)名后的下周將會安排考試。

考試方式

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試實(shí)行紙制考試和電子化考試，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員和保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試實(shí)行電子化考試。

報(bào)名條件

保險(xiǎn)代理人可以為法人，也可以為自然人。

《保險(xiǎn)法》第132條規(guī)定，保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)有自己的營業(yè)場所，設(shè)立專門帳簿記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的收支情況，并接受保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。

行為守則

第一章 總則?

第一條 為規(guī)范保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為，樹立保險(xiǎn)代理從業(yè)人員良好的職業(yè)形象，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)良好的市場競爭秩序，促進(jìn)包括保險(xiǎn)代理在內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)以及《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》，制定本守則。

第二條 本守則所稱保險(xiǎn)代理從業(yè)人員是指接受保險(xiǎn)公司委托從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員或者在保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)中從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員。

第三條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)，保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定，以及保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的有關(guān)規(guī)則。

第四條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守社會公德并按照《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》的要求，在執(zhí)業(yè)活動中遵循守法遵規(guī)、誠實(shí)信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密的原則，自覺維護(hù)保險(xiǎn)代理行業(yè)的信譽(yù)。

第五條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)忠誠服務(wù)于所屬機(jī)構(gòu)，接受所屬機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理，切實(shí)履行對所屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，不得侵害所屬機(jī)構(gòu)利益。

第二章 持證上崗與培訓(xùn)

第六條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)前，應(yīng)當(dāng)取得中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格證書》以及有關(guān)單位據(jù)此核發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書》或《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。

第七條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受并完成有關(guān)法規(guī)規(guī)定的持續(xù)教育。

第八條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)積極參加保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和所屬機(jī)構(gòu)舉辦的培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)法律和誠信意識，提高職業(yè)道德水準(zhǔn)和專業(yè)技能。

第三章 與所屬機(jī)構(gòu)關(guān)系

第九條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與所屬機(jī)構(gòu)簽訂書面委托代理合同或取得所屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)。保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為不得擅自超越代理權(quán)限或授權(quán)范圍。

第十條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在從事人壽保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩家或兩家以上人壽保險(xiǎn)公司的委托。

第十一條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員與所屬機(jī)構(gòu)之間的勞動或代理關(guān)系終止或一方提出解除，雙方應(yīng)及時按有關(guān)規(guī)定或雙方約定辦理相關(guān)手續(xù)。

第四章 展業(yè)

第十二條 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)首先向客戶聲明所屬機(jī)構(gòu)的名稱、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍，并主動出示《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書》或《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。

第十三條 如果客戶要求，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶說明如何得知該客戶的名稱（姓名）、聯(lián)系方式等信息。

第十四條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在向客戶提供保險(xiǎn)建議前，應(yīng)深入了解和分析客戶需求，不得強(qiáng)迫或誘騙客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)客戶擬購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品不適合客戶需要時，應(yīng)主動指出并給予合適的建議。

第十五條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)使用由所屬機(jī)構(gòu)發(fā)放的保險(xiǎn)單證和展業(yè)資料。

第十六條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶提供有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不得夸大保障范圍和保障功能；對于有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任免除、投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)履行的義務(wù)以及退保的法律法規(guī)規(guī)定和保險(xiǎn)條款，應(yīng)當(dāng)向客戶作出詳細(xì)說明。

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)就履行法定說明義務(wù)以及公司規(guī)定的其他說明義務(wù)取得客戶的書面確認(rèn)。

第十七條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得對投資連結(jié)產(chǎn)品和分紅產(chǎn)品等新型產(chǎn)品的回報(bào)率作出預(yù)測或承諾。

第十八條 在對不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較或者在保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他投資產(chǎn)品之間作比較時，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶特別指明各種產(chǎn)品的不同特性。

第十九條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)將客戶的如實(shí)告知義務(wù)以及違反義務(wù)可能造成的后果明確告知客戶。

第二十條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律法規(guī)要求或所屬機(jī)構(gòu)規(guī)定將保險(xiǎn)單據(jù)和重要文件交由客戶本人簽署確認(rèn)，不得代客戶簽署，也不得唆使或引誘他人代客戶簽署。

第二十一條 如果所屬機(jī)構(gòu)與客戶之間信息、保險(xiǎn)單據(jù)和文件的傳遞經(jīng)由保險(xiǎn)代理從業(yè)人員進(jìn)行，那么保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)確保傳遞的及時性和準(zhǔn)確性。

第二十二條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)仔細(xì)檢查與客戶有關(guān)的保險(xiǎn)單據(jù)和文件的完整性和準(zhǔn)確性，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)當(dāng)及時通知所屬機(jī)構(gòu)或客戶更正。未取得所屬機(jī)構(gòu)同意或客戶書面授權(quán)，不得對保險(xiǎn)單據(jù)和文件進(jìn)行更改。

第二十三條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將所知道的與投保有關(guān)的客戶信息如實(shí)告知所屬機(jī)構(gòu)，不得唆使、引誘客戶或與客戶串通，隱瞞或虛報(bào)客戶的投保信息。

第五章 售后服務(wù)

第二十四條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)與客戶保持適當(dāng)?shù)穆?lián)系，及時解答客戶提出的有關(guān)問題。

第二十五條 應(yīng)客戶要求，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶辦理變更保單信息等事宜。

第二十六條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)在保險(xiǎn)期屆滿以前及時通知客戶續(xù)保，并應(yīng)客戶要求協(xié)助辦理保單續(xù)保事宜。

第二十七條 如果客戶提出退保，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提醒客戶注意保單中有關(guān)退保的條款、退保可能引致的財(cái)務(wù)損失以及退保后客戶所面臨的保單保障范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)。如果客戶仍決定退保，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照客戶的要求協(xié)助辦理有關(guān)事項(xiàng)。

第二十八條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)的范圍內(nèi)辦理理賠查勘事宜。

第二十九條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照所屬機(jī)構(gòu)要求協(xié)助客戶做好防災(zāi)防損工作。

第三十條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得唆使、引誘或串通客戶，向保險(xiǎn)人進(jìn)行欺詐性索賠，也不得以任何方式協(xié)助或參與欺詐性索賠。

第六章 代收付款

第三十一條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將保費(fèi)的支付方式以及不按時支付保費(fèi)可能導(dǎo)致的后果告知客戶。

第三十二條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在代收保費(fèi)時應(yīng)當(dāng)向客戶出具所屬機(jī)構(gòu)的收款憑證，不得以個人名義收取保費(fèi)。

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時將代收的保費(fèi)全額交付所屬機(jī)構(gòu)，不得將收取的保費(fèi)存入個人賬戶，不得侵占、截留、滯留或挪用，也不得從保費(fèi)中坐扣手續(xù)費(fèi)（傭金）。

第三十三條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得向客戶收取保費(fèi)以外的任何費(fèi)用。

第三十四條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)及時將賠款或保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)交客戶，不得侵占、截留、滯留或挪用。未經(jīng)客戶同意，不得從賠款或保險(xiǎn)金中坐支保費(fèi)。

第七章 競爭

第三十五條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得借助行政力量或其他非正當(dāng)手段進(jìn)行執(zhí)業(yè)活動。

第三十六條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得向客戶給予或承諾給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的經(jīng)濟(jì)利益。

第三十七條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，不得擅自改變。

第三十八條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得詆毀、貶低或負(fù)面評價保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司及其從業(yè)人員。

第三十九條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得以銷售保單為目的建議客戶提前終止其他保單。

第八章 保密

第四十條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對有關(guān)客戶的信息向所屬機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個人保密。

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對客戶的與投保無關(guān)的信息向所屬機(jī)構(gòu)保密。

第四十一條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所屬機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。

第九章 爭議與投訴處理

第四十二條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將投訴渠道和投訴方式告知客戶。

第四十三條 對于與客戶之間的爭議，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)爭取通過協(xié)商解決，盡量避免客戶投訴。

第四十四條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)始終對客戶投訴保持耐心與克制，并將接到的投訴及時提交所屬機(jī)構(gòu)處理。

第四十五條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合所屬機(jī)構(gòu)或有關(guān)單位對客戶投訴進(jìn)行調(diào)查和處理。

第十章 附則

第四十六條 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在本守則的基礎(chǔ)上制定詳細(xì)的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員內(nèi)部管理辦法。

第四十七條 本守則由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第四十八條 本守則自2004年12月1日起施行。

職業(yè)道德指引

保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī)、誠實(shí)信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競爭、保守秘密。

一、守法遵規(guī)

1、以《中華人民共和國保險(xiǎn)法》為行為準(zhǔn)繩，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會公德。

2、遵守保險(xiǎn)監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理3、遵守保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的規(guī)則。

4、遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定。

二、誠實(shí)信用

5、在執(zhí)業(yè)活動的各個方面和各個環(huán)節(jié)中恪守誠實(shí)信用原則。

6、在執(zhí)業(yè)活動中主動出示法定執(zhí)業(yè)證件并將本人或所屬機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司的關(guān)系如實(shí)告知客戶。

7、客觀、全面地向客戶介紹有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，并將與投保有關(guān)的客戶信息如實(shí)告知所屬機(jī)構(gòu)，不誤導(dǎo)客戶。

8、向客戶推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)符合客戶的需求，不強(qiáng)迫或誘騙客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)客戶擬購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品不適合客戶需要時，應(yīng)主動提示并給予合適的建議。

三、專業(yè)勝任

9、執(zhí)業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專業(yè)知識與能力。

10、在執(zhí)業(yè)活動中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能。

11、參加保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和所屬機(jī)構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應(yīng)保險(xiǎn)市場對保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的各方面要求。

四、客戶至上

12、為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務(wù)。

13、不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時刻維護(hù)職業(yè)形象。

14、在執(zhí)業(yè)活動中主動避免利益沖突。不能避免時，應(yīng)向客戶或所屬機(jī)構(gòu)作出說明，并確?？蛻艉退鶎贆C(jī)構(gòu)的利益不受損害。

五、勤勉盡責(zé)

15、秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動中的失誤。

16、忠誠服務(wù)，不侵害所屬機(jī)構(gòu)利益；切實(shí)履行對所屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，接受所屬機(jī)構(gòu)的管理。

17、不挪用、侵占保費(fèi)，不擅自超越代理合同的代理權(quán)限或所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)。

六、公平競爭

18、尊重競爭對手，不詆毀、貶低或負(fù)面評價保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司及其從業(yè)人員。

19、依靠專業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量展開競爭，競爭手段正當(dāng)、合規(guī)、合法，不借助行政力量或其他非正當(dāng)手段開展業(yè)務(wù)，不向客戶給予或承諾給予保險(xiǎn)合同以外的經(jīng)濟(jì)利益。

20、加強(qiáng)同業(yè)人員間的交流與合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、共同進(jìn)步。

七、保守秘密

21、對客戶和所屬機(jī)構(gòu)負(fù)有保密義務(wù)。