主要內(nèi)容

保監(jiān)發(fā)〔2009〕91號

各保險公司，各保監(jiān)局:

為規(guī)范人身意外傷害保險市場秩序，保護(hù)投保人和被保險人的合法權(quán)益，促進(jìn)人身意外傷害保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，我會制定了《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》(以下簡稱"《標(biāo)準(zhǔn)》")?，F(xiàn)予以印發(fā)，請嚴(yán)格遵照執(zhí)行?，F(xiàn)將《標(biāo)準(zhǔn)》執(zhí)行的有關(guān)事項通知如下:

一、各保險公司和各保監(jiān)局要高度重視《標(biāo)準(zhǔn)》的貫徹執(zhí)行工作。各保險公司要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，指定一名負(fù)責(zé)人牽頭，組織相關(guān)部門和專人負(fù)責(zé)該項工作的組織、實施和落實。各保監(jiān)局要嚴(yán)格監(jiān)管，督促轄內(nèi)保險機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》的各項要求。

二、各保險公司要對照《標(biāo)準(zhǔn)》的要求，結(jié)合自身實際情況制定具體實施方案，穩(wěn)步推進(jìn)意外險業(yè)務(wù)的規(guī)范管理工作。要系統(tǒng)梳理相關(guān)管理制度，對意外險業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造，升級完善信息系統(tǒng)，并重點做好以下工作:

(一)限期清理、回收和銷毀不符合《標(biāo)準(zhǔn)》要求的意外險單證，全面實現(xiàn)單證上機(jī)管理;

(二)全面梳理與保險中介機(jī)構(gòu)的合作模式，停止與不符合規(guī)定的中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來，及時結(jié)清保費和手續(xù)費。

三、各保險公司總公司要對照《標(biāo)準(zhǔn)》要求，組織開展對分支機(jī)構(gòu)意外險經(jīng)營管理條件的驗收工作，對達(dá)不到《標(biāo)準(zhǔn)》要求的分支機(jī)構(gòu)不得授權(quán)其經(jīng)營意外險。各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對保險中介機(jī)構(gòu)銷售意外險的條件進(jìn)行驗收，對不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)終止合作關(guān)系。自2010年1月1日起，各保險公司應(yīng)當(dāng)確保各級分支機(jī)構(gòu)和通過中介機(jī)構(gòu)銷售的意外險業(yè)務(wù)符合《標(biāo)準(zhǔn)》要求。

四、各保險公司總公司應(yīng)于2009年12月20日前向保監(jiān)會報送貫徹執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》工作的專題報告，并抄報各分支機(jī)構(gòu)所在地的保監(jiān)局。報告應(yīng)詳細(xì)說明本公司貫徹落實《標(biāo)準(zhǔn)》的有關(guān)情況，包括管理制度修訂、業(yè)務(wù)流程改造、信息系統(tǒng)升級和內(nèi)部驗收等情況，聲明本公司是否具備《標(biāo)準(zhǔn)》所要求的意外險業(yè)務(wù)經(jīng)辦條件，并列明擬授權(quán)經(jīng)營意外險業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)名稱及擬開辦的意外險險種等。各保險公司應(yīng)當(dāng)對報告的真實性負(fù)責(zé)。

五、針對目前卡折式意外險業(yè)務(wù)量較大、占比較高，特別是在農(nóng)村地區(qū)，受制于電話和網(wǎng)絡(luò)的缺陷，短期內(nèi)仍有一定需求這一現(xiàn)狀，為確保平穩(wěn)過渡，給予卡折式意外險業(yè)務(wù)半年的過渡期，即從2010年7月1日起執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》的各項要求。

其中，卡折式意外險業(yè)務(wù)是指以自然人為投保人、保險人事先確定保險險種、保險金額、保險費及保險合同其他約定內(nèi)容,并印制在卡折式定額保險單上的個人意外傷害保險業(yè)務(wù)。

六、各保監(jiān)局要結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌銮闆r，把規(guī)范意外險業(yè)務(wù)作為規(guī)范市場秩序、保護(hù)投保人利益的一項重點工作，統(tǒng)一對產(chǎn)壽險公司的監(jiān)管尺度，統(tǒng)籌監(jiān)管資源，實行產(chǎn)、壽、中介監(jiān)管聯(lián)動，督促轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《標(biāo)準(zhǔn)》有關(guān)要求。

七、保監(jiān)會和各保監(jiān)局將組織人員對部分保險公司總公司和分支機(jī)構(gòu)落實《標(biāo)準(zhǔn)》情況進(jìn)行抽查驗收。對達(dá)不到《標(biāo)準(zhǔn)》要求的公司，將責(zé)令限期整改，并依法予以行政處罰。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○九年八月十七日

人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)

為規(guī)范人身保險意外傷害保險市場秩序，保護(hù)投保人和被保險人的合法權(quán)益，促進(jìn)人身意外傷害保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，制定本標(biāo)準(zhǔn)。

一、單證管理

(一)人身意外傷害保險(以下簡稱"意外險")保單(包括保險憑證，下同)應(yīng)由保險公司總公司統(tǒng)一設(shè)計、統(tǒng)一編碼管理。意外險紙質(zhì)保單應(yīng)由保險公司總公司或經(jīng)授權(quán)的省級分公司印制。保險公司不得授權(quán)保險中介機(jī)構(gòu)或個人印制具有保單性質(zhì)的保險信息單、保障告知卡等單證。

(二)保險公司應(yīng)建立單證管理系統(tǒng)，及時準(zhǔn)確記錄意外險紙質(zhì)保單印制、發(fā)放、領(lǐng)取、使用、核銷、留存等環(huán)節(jié)的詳細(xì)信息。

(三)保險公司應(yīng)要求保險中介機(jī)構(gòu)建立單證管理系統(tǒng)或臺賬，及時完整記錄意外險保單領(lǐng)取、使用、作廢、回銷的詳細(xì)情況。保險公司應(yīng)對保險中介機(jī)構(gòu)單證管理情況進(jìn)行定期檢查。

二、出單管理

(一)保險公司及保險代理人(經(jīng)紀(jì)人)銷售意外險，應(yīng)實現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單，禁止手工出單或脫機(jī)打印。保單應(yīng)當(dāng)載明下列信息:保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、投保人姓名或名稱、被保險人姓名、保險費、保險金額、保險期間、免責(zé)條款提示、銷售機(jī)構(gòu)、客戶服務(wù)電話和保單查詢方式。

(二)意外險出單系統(tǒng)應(yīng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實時對接，保單信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)實時完整記錄在保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。激活注冊式保單在激活注冊時應(yīng)要求輸入投保人及被保險人身份信息，激活注冊時保單信息應(yīng)當(dāng)進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

(三)意外險出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)無縫對接，相互勾稽校驗意外險保單類型、編碼和狀態(tài)。

(四)保險公司應(yīng)加強(qiáng)運(yùn)用信息技術(shù)對意外險出單系統(tǒng)進(jìn)行管理，防止未授權(quán)保險中介機(jī)構(gòu)使用出單端口出單。

三、銷售管理

(一)保險公司委托保險中介機(jī)構(gòu)銷售意外險的，應(yīng)確保保險中介機(jī)構(gòu)在單證管理、出單管理和銷售行為等方面符合本通知要求。保險公司應(yīng)當(dāng)要求保險中介機(jī)構(gòu)不得將意外險產(chǎn)品作為從事傳銷、非法集資等活動的工具。

(二)保險公司不得委托不具有合法資格的保險中介機(jī)構(gòu)或個人銷售意外險產(chǎn)品;也不得委托經(jīng)營區(qū)域外的保險中介機(jī)構(gòu)或個人銷售意外險產(chǎn)品。保險公司應(yīng)當(dāng)要求保險中介機(jī)構(gòu)不得通過其子公司、分支機(jī)構(gòu)在保險公司經(jīng)營區(qū)域外銷售意外險產(chǎn)品，也不得將保險業(yè)務(wù)代理權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他不具有合法資格機(jī)構(gòu)或個人。中國保監(jiān)會對網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

(三)保險公司應(yīng)在激活注冊式意外險產(chǎn)品上標(biāo)明激活注冊方式，并明確提示消費者保險責(zé)任在激活注冊后才開始。

(四)保險公司及保險代理人(經(jīng)紀(jì)人)銷售標(biāo)有固定面額的意外險產(chǎn)品時，應(yīng)按標(biāo)示的保費金額進(jìn)行銷售。

(五)意外險產(chǎn)品不得捆綁在非保險類商品或服務(wù)上向不特定公眾銷售或變相銷售。

四、財務(wù)管理

(一)保險公司應(yīng)實現(xiàn)財務(wù)系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫對接,真實準(zhǔn)確完整記錄有關(guān)意外險收支情況。

(二)保險公司應(yīng)按保單上標(biāo)示的保費金額確認(rèn)保費收入，不得沖減保費抵扣傭金，以凈保費入賬。

(三)保險公司應(yīng)按照財務(wù)制度據(jù)實列支向保險中介機(jī)構(gòu)支付的傭金，不得向不具有合法資格的機(jī)構(gòu)和個人支付傭金，不得向沒有發(fā)生代理(經(jīng)紀(jì))業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)支付傭金，不得虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取資金。

五、查詢服務(wù)

(一)保險公司應(yīng)為客戶提供電話和互聯(lián)網(wǎng)兩種方式的意外險保單信息查詢服務(wù)。自2010年1月1日起，保險公司簽發(fā)保單或客戶注冊激活保單后，客戶可通過保單上標(biāo)明的客服電話即時查詢保單信息，并最遲可在2日后通過公司網(wǎng)站自助查詢保單信息。保單信息查詢服務(wù)應(yīng)當(dāng)至少保留至保險責(zé)任結(jié)束后一個月。

(二)各保險公司總公司應(yīng)在其門戶網(wǎng)站的醒目位置設(shè)置意外險保單信息查詢欄目。

(三)各保險公司可以根據(jù)各產(chǎn)品特點設(shè)置不同的查詢內(nèi)容和查詢界面，但至少應(yīng)當(dāng)提供下列信息:保險產(chǎn)品名稱、保單號碼、保險費、保險金額、保險期間、銷售單位。

(四)保險公司提供保單查詢服務(wù)時，應(yīng)注意保護(hù)投保人和被保險人的隱私。

六、產(chǎn)品管理

(一)意外險產(chǎn)品應(yīng)由保險公司總公司統(tǒng)一管理，統(tǒng)一向中國保監(jiān)會備案。

(二)保險公司開發(fā)的激活注冊式意外險產(chǎn)品的保險期間應(yīng)不少于7天，保險責(zé)任開始時間應(yīng)在激活注冊之后。

七、其他

除特別說明外，本標(biāo)準(zhǔn)所稱保險公司均指保險公司總公司及其分支機(jī)構(gòu)。

施行時間

本標(biāo)準(zhǔn)自2010年1月1日起施行。