隨著生活的快節(jié)奏，大家容易被生活中各種事情忙的團團轉。而很多長期保險繳費周期長、可變因素較多，所以有時候會遇到忘記繳費或者不再繳費的情況，從而使保單失效。想要恢復保單的效力，就要申請保單復效。今天我們就來聊聊關于保單復效的一些事兒，感興趣的一起來看看。

什么是保單復效？

一般來說，保險會有60天的寬限期，如果投保人在這60天的寬限期內及時繳費，保單不會受到什么影響，保險的保障仍然在。但是，如果超過了60天的寬限期，投保人并沒有續(xù)費或者簽署保單的時候也沒有選擇消耗現(xiàn)金價值，那么保單合同就失效了。

目前市面上的保險合同大多中止期是兩年，在這兩年內，如果因為錯過了寬限期，還可以向保險公司申請保單復效。但是如果超過了兩年，這份保單就是真的終止了，無法進行復效。

保單復效需要的材料

一、個人健康資料

申請保單復效要重新提交個人的健康資料。比如身體的體重有沒有發(fā)生變化，或者身體有沒有生病都是非常關鍵的。一般保險公司對于申請復效的投保人會要求提供體檢報告，健康申明以及相關的健康證明材料來作為審核。

二、保單變更資料表

要進行保單復效，除了需要個人資料以外，還要提交保單的變更資料表。保單變更資料表闡述了申請保險公司批復的內容，包括復效的注意細節(jié)方面的信息，這些保險公司也是要審核的。

三、其他注意細節(jié)

需要補交保險費和利息。為什么會有利息？因為是投保人違約，所以相當于繳納違滯納金。而且保單復效的時候是不能超過2年的，如果超過兩年，則無法復效，所以大家盡量做到按時繳納保費，不然后續(xù)會比較麻煩。

如實告知非常重要

在投保人進行保單復效時，保險公司為了避免不必要的麻煩和道德風險，一般會要求投保人進行如實告知。

所以，投保人需要將自己在保單復效期內的身體狀況和就醫(yī)記錄如實告知給保險公司，保險公司再根據(jù)投保人的健康狀況作出判斷。

一般來說，如果身體狀況好，保險公司會依照原來的保險合同恢復保單效用；如果投保人身體狀況變差，保險公司會增加相應的保費，或者根據(jù)投保人的情況，增加除外責任，即保險公司對特定的疾病不進行理賠。如果保險公司認為投保人的身體風險高，還可能拒保。

保單復效要具備哪些條件？

保單復效需要具備的條件是：從約定繳納保費的時間算起，不能超過2年時間，如果超過兩年，則保險合同就徹底終止了。在這2年里面，還包括2個時間段，一個是60天以內的寬限期，一個就是2年以內的復效期。

1.寬限期

保單的寬限期是指繳納頭一期保費之后，投保人沒有在保險費到期或者之前去繳納分期的保費，保險公司會從到期之日起提供60天的寬限期。

一般只要在這60天內補齊保費，保單是不會有任何影響的。但是如果超過了60天的寬限期，則投保人的局面就會比較被動。

2.復效期

超過了保單的寬限期，那么就到了保單復效期的時間段。一般情況，如果超出60天的寬限期還沒有繳納保費，那么保險合同就會從寬限期滿當日24時起保險效力中止。投保人可以在效力中止的2年內申請保險復效。

簡單來說，就是在復效時間內投保人是可以申請保險復效的。只要投保人提交書面的復效申請，補齊保費，并且完成保險公司的各項審核，保單就會恢復效力。

復效期核保更加嚴格

申請保單復效，保險公司一般會要求投保人或者被保險人重新進行核保。保單復效的核保標準會比之前投保更加嚴格，一般會要求投保人重新做健康告知，或者也會要求一部分客戶重新進行體檢，而這些核保結果將直接影響到復效的成敗或者要不要增加復效的條件。

保單失效了要不要申請復效？

健康險類的保單復效，肯定會和投保人的身體狀況緊密相連。而且很多健康險的保單復效還會有觀察期。如果投保人因為自身問題出現(xiàn)狀況，將會面臨保單復效加費的情況。

如果投保人在保單復效期間的觀察期內出險，保險公司是不會做任何理賠的。另外，保單復效除了要補交之前所欠的保費，還要繳納復效的利息，一般復效的利息是從保單繳費對應日算起，一般是按天計算的。

那么，保單復效會產生一定的損失，還要辦理保單復效嗎？

如果投保人續(xù)交保費的時間比較短，只有一兩年或者三四年，這個時候投保人退保是非常不劃算的。因為這個時候退保保單的現(xiàn)金價值是很少的，一般會少于自己所繳納的保費。所以辦理保單復效反而更加劃算。

對于繳費時間較長的投保人，因為后期的保費繳納時間不是很長，所以只要辦理了保單復效手續(xù)，就可以在較短的時間內繳納保費，并且可以使自己的保險合同繼續(xù)有效。

保單復效后出險如何理賠

保單復效后，被保險人出險如何理賠呢？一般情況，被保險人如果發(fā)生保險事故，經過查實屬于保險責任，保險公司會進行理賠。但是，如果是重疾險，則保單復效會對理賠結果產生一定的影響。因為這類險種對于保單復效的理賠條件是有一定限制的，一般在保單復效時，會重新設定重疾險的觀察期，如果被保險人在復效后的觀察期內出險，投保人是無法獲得理賠的。

結語

保單復效不是我們想復就能復，涉及的條件還很多。投保了長期險的朋友，千萬不要投保了就把保險束之高閣。對于保險的繳費時間，我們也應該記得，不然最后受損失的還是自己哦！