這個(gè)世界上，最愛我們的、給予我們最多的就是父母。我們慢慢長(zhǎng)大，父母卻似乎一下子變老了。隨著時(shí)間的流逝，父母的身體健康狀況通常不如從前了，磕磕碰碰、病痛常伴也是常態(tài)，然而節(jié)省了一輩子的爸媽，往往在這種時(shí)候就更不想給我們?cè)鎏碡?fù)擔(dān)。

不知道大家有沒(méi)有這樣的感覺(jué)？父母省吃儉用慣了，舍不得吃舍不得花。給他們買了還嫌貴。有時(shí)候不知道怎么對(duì)父母好，希望他們過(guò)得舒心，過(guò)得幸福，晚年生活不再為了生活奔波勞累。出門在外的游子，不能時(shí)長(zhǎng)陪伴在父母身邊，有個(gè)頭痛腦熱的，父母為了不讓兒女擔(dān)心，也總是選擇隱瞞，報(bào)喜不報(bào)憂。

那么作為人子女的我們，該為我們生命中的“英雄”，做點(diǎn)什么呢？好好工作、努力賺錢、聰明存錢，給父母買個(gè)保險(xiǎn)，自己安心，父母舒心，仿佛給他們的安全上了一層牢牢的枷鎖。

為爸媽買一份健康保障，以此為未來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)、為爸媽卸下?lián)鷳n吧。可是，買保險(xiǎn)不難，為上了一定年紀(jì)的爸媽買保險(xiǎn)，卻真的是有些難的，還要因人而異。

重疾險(xiǎn)

人吃五谷雜糧，腳行四面八方，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，疾病時(shí)刻會(huì)來(lái)。小病輸?shù)粢活^豬，中病輸?shù)粢活^牛，大病輸?shù)粢粭潣?。你知道現(xiàn)在現(xiàn)在住一次院，做個(gè)手術(shù)要多少錢嗎？就拿腦血栓來(lái)說(shuō)，一個(gè)手術(shù)沒(méi)個(gè)七八萬(wàn)都下不來(lái)。

疾病是人生必需支出的成本，辛辛苦幾十年一病回到解放前，這錢誰(shuí)能給我們出?。ㄗ约捍?？和人借？靠社會(huì)？），自己拿壓力太大。大病保障是必須要有的所以自己有一個(gè)健康基金是最把握的！既是對(duì)自己負(fù)責(zé)，又是對(duì)家人負(fù)責(zé)！20萬(wàn)保額是基本，30萬(wàn)保額是小康，50萬(wàn)保額算富有。

重疾險(xiǎn)一般適用于55周歲以下年齡的父母。55周歲以上的，重疾險(xiǎn)就無(wú)法購(gòu)買了。因?yàn)橥侗Ｄ挲g超出了。而且重疾險(xiǎn)本身對(duì)年齡、疾病史都有比較高的要求。如果你的父母年齡、身體都良好，但是保費(fèi)肯定不會(huì)便宜。也許不小心還會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛（即總保費(fèi)大于總保額）

所以考慮買重疾險(xiǎn)的朋友，首先要考慮是否有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和能力去承擔(dān)高昂的保費(fèi)和心理承受保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，低保費(fèi)、高保障，特別契合老年群體的投保需求。首先，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)不算太貴。每年一兩千塊錢，就能住院能報(bào)銷上百萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)。不限疾病種類、不限社保用藥、不限治療方法，超過(guò)免賠額的部分，一律100%報(bào)銷。但是也要注意，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)并非完美。

首先，健康告知比較嚴(yán)格，既往癥不能報(bào)銷。什么是既往癥？就是在投保之前已經(jīng)確診的疾病或者疾病癥狀。

一般有以下幾種情況：

在投保以前，醫(yī)生已有明確診斷，長(zhǎng)期治療未間斷；

在投保之前，醫(yī)生已有明確診斷，治療后癥狀未完全消失，有間斷用藥情況；

在投保以前，未經(jīng)醫(yī)生診斷和治療，但是癥狀明確且持續(xù)存在，以普通人醫(yī)學(xué)常識(shí)應(yīng)該知曉。

舉個(gè)例子，被保險(xiǎn)人是乙肝病毒攜帶者，但是肝功能沒(méi)有問(wèn)題。

如果投保醫(yī)療險(xiǎn)，基本上是乙型病毒性肝炎及其并發(fā)癥和后遺癥引起的治療除外；

如果投保重疾險(xiǎn)，有的保險(xiǎn)公司會(huì)直接正常承保；有的保險(xiǎn)公司會(huì)加費(fèi)承保，都比醫(yī)療險(xiǎn)的直接除外責(zé)任要好。

其次，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不保證續(xù)保，保費(fèi)隨著年齡增加而增加。市場(chǎng)上有些產(chǎn)品宣傳的“可以續(xù)保至100歲”其實(shí)是在偷換概念所以在具體挑選產(chǎn)品的時(shí)候，要尤其注意續(xù)保規(guī)則，建議優(yōu)先選擇續(xù)保不需要審核的產(chǎn)品。

這樣的話，將來(lái)只要產(chǎn)品不下架，即使中途爸媽的健康狀況出現(xiàn)問(wèn)題，甚至理賠過(guò)，第二年也依然能買。

防癌險(xiǎn)

如果父母有高血壓、高血脂，或者糖尿病，那就只能投保防癌險(xiǎn)了。防癌險(xiǎn)，主要是針對(duì)癌癥進(jìn)行的保障，有的還能保障原位癌。

要知道，從疾病定義角度，原位癌并不是癌癥的。防癌險(xiǎn)對(duì)于投保年齡要求較低，甚至80歲還能投保。至于保費(fèi)，與百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)差不多，一年一兩千塊左右。

意外險(xiǎn)

父母主要的意外風(fēng)險(xiǎn)，還是摔傷骨折、意外燙傷這些日常事件，意外風(fēng)險(xiǎn)這一塊，主要靠意外險(xiǎn)來(lái)解決。意外險(xiǎn)杠桿最高，保費(fèi)低保額高，而且不看健康告知。正常的綜合意外險(xiǎn)，一般會(huì)保障意外身故/傷殘和意外醫(yī)療。

如果父母已退休且年齡較大，只有城鄉(xiāng)居保，建議買一個(gè)能報(bào)銷較高額度社保外用藥的意外險(xiǎn)。如果父母年紀(jì)比較年輕，依然是家庭經(jīng)濟(jì)主力，同時(shí)也有城鄉(xiāng)居保，可以優(yōu)先選擇意外身故和傷殘保額較高的產(chǎn)品。

正所謂老有所養(yǎng)、老有所依，讓父母有一個(gè)健康和諧的晚年生活，保魚君相信是所有做子女的愿望。但是上了年紀(jì)的父母，除了自身對(duì)保險(xiǎn)有強(qiáng)烈抵觸外，他們的年齡、健康狀況都決定了，我們想給他們買保險(xiǎn)，其實(shí)都不會(huì)很容易。所以父母的保險(xiǎn)，一定越早買越好！

（責(zé)任編輯：多保魚楊小芬）