意外險是很多人的必備險種之一，以“高性價比、高杠桿”爆紅保險市場。我們都知道，意外險主要保障由突發(fā)事故造成的傷害或者身故的情況，是無法預(yù)料的，所以要通過保險來保障，以減少損失。通常我們知道的，一般幾百塊錢就可以獲得幾百萬的高保額，看起來十分劃算，但是其中的注意事項往往被忽略。庚隨多保魚一起來看看購買意外險是需要注意的事項。

　　一、意外傷殘責(zé)任被忽略

　　意外事故的結(jié)果通常是身故（全殘）或傷殘，但有些意外險只支付死亡（完全殘疾）的責(zé)任，完全無視“殘疾”。

　　很多人認為只要事故導(dǎo)致被保險人殘疾，就應(yīng)該得到相應(yīng)的賠付，因為我們有個人保險殘疾評估標準，殘疾等級分為一到十個等級，等級越高，傷殘越輕賠付越少，少于賠付對應(yīng)一年級的保險費支付比例為100％，按照每級相差10％給付。

　　但是，“上有政策，下有對策”。許多意外險合同只承認死亡和完全殘疾的賠償。如果只是偶然導(dǎo)致殘疾，則不一定賠付。

　　很多人在這個坑里沒有注意到，他們認為如果他們買了意外險，他們就會得到賠償。多保魚提醒大家仔細閱讀產(chǎn)品的保障范圍和免除條款。不要把它視為理所當(dāng)然。

　　二、有免賠額的意外醫(yī)療

　　意外險涵蓋了非常受歡迎的醫(yī)療產(chǎn)品，但要小心這些技巧。例如，一些含有意外醫(yī)療的產(chǎn)品實際上設(shè)定了門檻：限制為社保范圍、100元/ 10000元免賠額、免費比例小于100％。

　　假設(shè)被保險人購買的產(chǎn)品的免賠額為10,000，那么事故發(fā)生后的報銷范圍為被保險人超過10000元；如果醫(yī)療費用低于10000元，則不會得到賠付。

　　因此，這個意外險不適合小型事故。畢竟，許多小事故的醫(yī)療費用并不太昂貴，只有在這類產(chǎn)品的情況下才能實現(xiàn)這樣的效果。建議嘗試選擇一些理賠而不限制社保藥物、無免賠額（低免賠額）、100％比率賠付意外險產(chǎn)品。

　　三、超高能性價比、百元撬百萬？

　　對于目前的重病保險來說，即使100,000保額支付20年，多保魚也必須每年支付超過2,000多。但是，在過去幾年中，出現(xiàn)了許多“百萬”保障的意外險，高杠桿，高性價比已經(jīng)吸引了很多客戶。

　　這是一個坑。首先，你必須明白有很多意外險產(chǎn)品帶有“百萬保障”針對的航空事故，一般事故保額沒有那么尷尬。然后詢問事故概率和一般交通、日常生活中發(fā)生事故的概率是多少？

　　結(jié)果是顯而易見的，所以這個百萬級別的保障實際上對很多人來說是個幌子（從不坐飛機），只有當(dāng)一般意外的保額被提升到這個水平時，才是真正的“百萬意外險”。然而，到那個時候，意外險不是幾十元。（這是多保魚在淘寶自由搜索的意外險，49元一年內(nèi)可以在保障內(nèi)獲得500萬航空事故）

　　四、責(zé)任期能長不選短！

　　您認為事故會立即導(dǎo)致賠償嗎？

　　錯誤！保單保險責(zé)任如果有提及“被保險人遭遇意外死亡，并且在事故發(fā)生后X天仍然存活......”這通常是一個坑！

　　被保險人事故中最重要的事情是及時治療，但如果生存期限（通常為7天）有保單條款，則表示被保險人必須通過合同規(guī)定的良好生存時間才能獲得賠付，如果你不這樣做擁有它，你無法得到理賠。這個結(jié)果很可能會影響被保險人的處理，甚至延遲被保險人最佳治療時間，罪過?。?/p>

　　還有一個：“被保險人因意外受傷事故180天/ 365天因意外傷害，保險公司應(yīng)根據(jù)保險單中約定的保險金額支付身故保險金。”也就是說，180天或365天是責(zé)任期限。如果被保險人超過合同規(guī)定的180天/ 365天死亡（或醒來），則無法獲得賠償，因此選擇具有責(zé)任期長的產(chǎn)品。

　　五、續(xù)保問題

　　意外險續(xù)保一般不被年輕人考慮，因為一般來說意外險不會拒絕年輕人，而且每個人都想看看明年是否會有更多合適的新產(chǎn)品，所以他們每年的購買方式都不同。但是，許多意外險都有規(guī)定，也就是說，如果你超過這個年齡，你將沒有資格獲得保險。老年人怎么辦？不買嗎？當(dāng)然不是，這要求你選擇一個明確表示續(xù)保的合約，也就是說，你可以一直續(xù)保不限制此類產(chǎn)品的使用年限，否則年紀大就不能買到意外險。

　　通常，意外險在續(xù)保最高是65歲。因此，在您申請保險之前，您必須提前準備兩手計劃，以免陷入被動局面。

　　我們都知道，在購買保險的時候一定要注意看保險合同，一個保險產(chǎn)品的所有條款都在保險合同里面，包括所保障的內(nèi)容和除外責(zé)任，所以保險的條款一定要看清楚。遇到不清楚的地方一定要趕緊咨詢，把不懂的地方搞懂了，就不用害怕投保的時候會踩坑里面了。