曾經(jīng)我們買的傳統(tǒng)醫(yī)療險(xiǎn)都是免賠額低，保額低的醫(yī)療險(xiǎn)。但是，隨著醫(yī)療技術(shù)的提高和醫(yī)療費(fèi)用的增加，傳統(tǒng)的低保額醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)滿足不了大家的需要。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，也受到了很多人的青睞。今天，我們就來(lái)分析一下百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)，看他是否值得購(gòu)買。

一、低保費(fèi)，高保額。保障全面，免費(fèi)體檢。

年輕的時(shí)候，我買了百萬(wàn)醫(yī)療，保費(fèi)和一頓飯錢差不多。保額高達(dá)數(shù)百萬(wàn)?？梢越鉀Q重病的高成本。基本上，公立醫(yī)院住院治療所產(chǎn)生的費(fèi)用可以報(bào)銷，并且不限于社保藥物。

二、免賠額1萬(wàn)元

當(dāng)然，也有0免賠額，但保費(fèi)要貴得多。每個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品都由精算師精心計(jì)算。作為普通消費(fèi)者，我們不要想著占便宜。我們要做的是哪種產(chǎn)品更適合我們自己。我們?yōu)槭裁匆O(shè)定10000元的免賠額，也就是說(shuō)，我們應(yīng)該降低保費(fèi)并實(shí)現(xiàn)高杠桿率。如果保費(fèi)為高，杠桿率較低，則百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)將不會(huì)火了。

對(duì)于10000元的免賠額，保險(xiǎn)條款也有類似的描述。

在這里解釋免賠額：而不是花費(fèi)3萬(wàn)元，減1萬(wàn)元，你可以報(bào)銷2萬(wàn)元。相反，總金額首先通過(guò)社保報(bào)銷。報(bào)銷后，剩余款項(xiàng)減少1萬(wàn)元，即100％報(bào)銷。例如，社保報(bào)銷5000元，那么你可以報(bào)3萬(wàn)元減5000然后賠1萬(wàn)元，剩下的15000元是100％報(bào)銷。如果總費(fèi)用是3萬(wàn)元，社保報(bào)銷1萬(wàn)元，其他醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷1萬(wàn)元，其余1萬(wàn)元是100％報(bào)銷，因其他醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷1萬(wàn)元可以免賠額免賠額。這是對(duì)免賠額的解釋。你認(rèn)為要求是非常高的，是的，它真的很高，否則不能做幾百元來(lái)撼動(dòng)數(shù)百萬(wàn)的保額。這符合其定位。知道這一點(diǎn)，你不應(yīng)該認(rèn)為這是一個(gè)“坑”。如果您想在住院治療中花費(fèi)幾百元仍要報(bào)銷，為什么不購(gòu)買住院保險(xiǎn)搭配？

三、續(xù)保無(wú)法保證

醫(yī)療保險(xiǎn)采用自然費(fèi)率。所謂的自然費(fèi)率意味著它的保費(fèi)按被保險(xiǎn)人年齡增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，也就是說(shuō)，隨著年齡增長(zhǎng)被保險(xiǎn)人，健康狀態(tài)將逐漸減少，并且保費(fèi)將逐漸增加。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是一種醫(yī)療保險(xiǎn)，它也是自然的費(fèi)率。簡(jiǎn)單地說(shuō)，現(xiàn)在你可以在二十或三十歲的時(shí)候購(gòu)買二三百元，你在五十歲時(shí)購(gòu)買要一千多。你在60多歲時(shí)兩千多。這仍然是一個(gè)身體好能買的情況下。如果您的健康狀況不佳，您將無(wú)法直接購(gòu)買。這與重病中使用的均衡費(fèi)率不同。在支付保費(fèi)期間，均衡費(fèi)率保持不變，并且在支付數(shù)十年期間，每年的保費(fèi)都是相同的。該合同規(guī)定了多少年齡也是固定的。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不能保證續(xù)保，這是可以理解的。為什么這么說(shuō)呢，因?yàn)楦吒軛U，保費(fèi)幾百元保額是幾百萬(wàn)，如果一個(gè)人理賠，有多少人需要保費(fèi)來(lái)支付一個(gè)人的保險(xiǎn)費(fèi)？在保費(fèi)為低的情況下，幾十年保證為續(xù)保，保險(xiǎn)公司將100％受到損害。保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，而是盈利機(jī)構(gòu)。保證續(xù)保的要求是不現(xiàn)實(shí)的。現(xiàn)在有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保證續(xù)保，或者續(xù)保三年或者五年，時(shí)間很短；保證續(xù)保時(shí)間很長(zhǎng)，或者保費(fèi)高得離譜；或保額低可怕，成為雞肋。這也反應(yīng)不保證續(xù)保目前是主流。
綜上，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)即價(jià)格便宜，保障全面，保額高。所以還是很值得購(gòu)買的。同時(shí)缺點(diǎn)也很明顯，免賠額過(guò)高等等。所以，如果說(shuō)在有社保的情況下，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就非常合適了，如果沒(méi)有社保，購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的同時(shí)也要加上傳統(tǒng)的醫(yī)療險(xiǎn)以補(bǔ)充小額的醫(yī)療花費(fèi)。