渤海人壽是14年成立的，注冊資本130億，資金雄厚，整體實力還不錯！

不過買保險不是個小事情，對于很多對保險了解不多的人，買保險前肯定會擔(dān)心渤海人壽靠不靠譜，會不會倒閉，渤海人壽的產(chǎn)品好不好，哪個好等等。

今天保魚君就來跟大家聊聊這些問題，起碼得讓你們知道為什么說只有關(guān)于產(chǎn)品的問題是有意義啊。

具體內(nèi)容有這幾個關(guān)鍵點：

渤海人壽怎么樣？
渤海人壽的產(chǎn)品值不值得買？
教你看懂這些保險規(guī)則
保魚君總結(jié)
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渤海人壽怎么樣？

很多人擔(dān)心渤海人壽會不靠譜，無非是擔(dān)心公司會不會倒閉，買了他家保險以后理賠會不會扯皮之類的。

今天，我要很認(rèn)真地告訴你：不會！

原因要從保險行業(yè)的老大——銀保監(jiān)會說起。

“一行三會”聽說過嗎？央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會。沒錯，保監(jiān)會可是國務(wù)院罩著的人！今年年初，銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并了，變成了銀保監(jiān)會。

銀保監(jiān)會對于保險公司是什么態(tài)度呢？往死里管！

季審、半年審還有年審，總之就是天天盯，天天審。而且還會時時公布一下每家保險公司的被投訴情況。

盯得這么嚴(yán)，保險公司想出事都難。

2009年，有一家叫中華聯(lián)合保險的公司，出現(xiàn)巨額虧損，賠不起了。保監(jiān)會接手監(jiān)管，保險保障基金增資60億，把它救了回來。

所以無論保險公司大小，都沒有關(guān)系，有銀保監(jiān)會在，你放一百個心。想破產(chǎn)？先問過保險保障基金手里的幾百個億同不同意吧。

至于理賠，就更不用擔(dān)心了。

保險合同在生效的那一刻，就產(chǎn)生了法律效力。保險公司敢違背合同、故意不賠錢？那就是違法，是會吃官司的。

之所以有人認(rèn)為保險公司會故意拒賠，大概率是買錯了保險：不適合自己；或者沒搞清楚保險合同。

所以渤海人壽靠不靠譜這個問題應(yīng)該也換種說法：“渤海人壽賣的產(chǎn)品靠不靠譜”？

02 /

渤海人壽的產(chǎn)品值不值得買？

2.1 渤海人壽的主打產(chǎn)品

渤海人壽主要經(jīng)營壽險、重疾險、醫(yī)療險、意外險等各類人身保險業(yè)務(wù)。其成立依舊，所以相應(yīng)的推出的產(chǎn)品挺多，但并不是所有產(chǎn)品都主推！我們來看看它的官網(wǎng)。

保魚君做了一張表總結(jié)下它的主推產(chǎn)品：

這里邊哪些產(chǎn)品值得買？

保魚君帶你見識下真正的好保險！

2.2 值得買的產(chǎn)品

優(yōu)選定期壽險：

1）基礎(chǔ)保障：身故和全殘

等期待內(nèi)身故/全殘保險金：返還已交保費

等待期后身故/全殘保險金：基本保險金額

它包含了全殘保障。從某種意義上來說，全殘給家庭帶來的損失或可超過身故。

如果身故，人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài)，后續(xù)的一切生活開支及治療費用將會是一筆不小的負(fù)擔(dān)，更加需要一份保險金來緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力了。

2）投保職業(yè)：1-3類

即4-6類的高危職業(yè)人群不可投保。

但其實不限投保職業(yè)的壽險還是比較少的，畢竟保險公司不是慈善機(jī)構(gòu)，他們也要規(guī)避一些可預(yù)見性的風(fēng)險。

3）免責(zé)條款

它的免責(zé)條款有7條，屬于壽險正常的免責(zé)范圍內(nèi)。

責(zé)任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”，或者在某些不可抗力作用下導(dǎo)致的身故。

但對于普通人來說，我們購買壽險主要是為了防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故后，家庭失去經(jīng)濟(jì)依靠，所以保至60歲就足矣。

60歲后就很少賺錢了，對家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任少了很多。從經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上講，這個時候的“身故”對家庭財務(wù)上負(fù)擔(dān)沒有那么重。

如果在投保職業(yè)范圍內(nèi)，健康狀況達(dá)標(biāo)，優(yōu)選定期壽險是一個不錯的選擇，保障方面沒什么問題，保費也不貴，性價比高，值得購買！

03 /

教你看懂這些保險套路和陷阱

3.1 千萬選好你的保險業(yè)務(wù)員

我們知道，大多數(shù)人買保險的時候根本不會去看保險合同，畢竟保險合同那是相當(dāng)?shù)幕逎y懂，想真正搞明白還是很有難度的。

這個時候，保險業(yè)務(wù)員的重要性就體現(xiàn)出來了，給你選保險、講知識、講條款。

不過說實在的，我國的保險業(yè)務(wù)員雖然多，但是大多七天培訓(xùn)直接上崗，業(yè)務(wù)員的專業(yè)素質(zhì)我只能說：聽天由命。

如果運氣好，遇到一個好的、專業(yè)的業(yè)務(wù)員，就是福氣！

如果遇到不懂裝懂的業(yè)務(wù)員，被忽悠買了錯的保險，過了幾十年后才發(fā)現(xiàn)用不了，想想就覺得惡心。

保險這個東西，只有在買對的情況下才能真正發(fā)揮作用。

所以，買保險前，千萬選好你的保險業(yè)務(wù)員，不管他是你的親戚朋友還是同學(xué)，關(guān)系歸關(guān)系，買賣歸買賣，專業(yè)能力不過關(guān)的直接否掉。

3.2 提前了解你要買的保險的陷阱

保險種類繁多，保險公司的產(chǎn)品也是隔三岔五就更新一波，不過呢，萬變不離其宗，買保險時側(cè)重點其實就這么多。

重疾險：一定要買帶輕癥保障的，并且輕癥里還一定得有高發(fā)輕癥，例如原位癌、不典型心梗、冠狀介入動脈手術(shù)、輕度腦中風(fēng)等等；

意外險：綜合意外險保額一定得足夠高！什么交通意外、到期返還都是浮云，直接忽略掉；

醫(yī)療險：不限醫(yī)保、100%報銷比例、有特殊門診，放/化療和靶向治療費用都報銷的醫(yī)療險才是真優(yōu)秀！

壽險：比較簡單，重點看一下免責(zé)條款就好了，條款越少越好，價格越便宜越好；

理財險：沒什么好說的，保障完善以后，隨便你怎么買著玩兒。

3.3 貴的保險不一定好

保險產(chǎn)品不是衣服鞋子。保險的本質(zhì)是金融產(chǎn)品，類似股票、證券等。它的成本不是具體的“材料”，而是風(fēng)險保障+運營成本。

也就是說，保險產(chǎn)品之間，不存在傳統(tǒng)意義上的“質(zhì)量”好壞，只有成本和收益的差別。成本即我們要交的保費，收益就是出險后獲得的理賠。

04 /

保魚君總結(jié)

總體來說，渤海人壽是一個靠譜的保險公司，不管是公司整體實力還是產(chǎn)品方面都有還不錯。

但不管是公司還是產(chǎn)品，沒有最好只有適不適合自己，只有不斷完善的方案，適合自己的才是最好的。

另外，再著重強(qiáng)調(diào)一下，買保險一定首先考慮產(chǎn)品本身然后是公司情況！因為任何一家保險公司都真的沒那么容易就倒閉！所以答應(yīng)我，不要再杞人憂天了！