孩子是一個(gè)家庭的延續(xù)和未來(lái)，很多父母對(duì)孩子都是呵護(hù)備至，因?yàn)樽龈改傅目傁氚讶澜缱詈玫臇|西都獻(xiàn)給自己的孩子，給他們最好的保障，讓他們的未來(lái)更加安心。

今天保魚(yú)君就來(lái)說(shuō)下百年人壽的大黃蜂2號(hào)，看看它好不好，值不值得買(mǎi)！

本文分為以下幾塊：

如何選擇重疾險(xiǎn)
大黃蜂2號(hào)怎么樣
有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品
保魚(yú)君總結(jié)
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如何選擇重疾險(xiǎn)？

保終身vs保定期
終身重疾險(xiǎn)：保障一輩子。
定期重疾險(xiǎn)：保障一段時(shí)間，10/20/30年等情況。
對(duì)于小孩子來(lái)說(shuō)，如果預(yù)算充足，當(dāng)然最好是選擇終身型產(chǎn)品。

不過(guò)對(duì)于許多普通家庭來(lái)說(shuō)，給大人購(gòu)置保險(xiǎn)已經(jīng)占了大部分保費(fèi)預(yù)算了，因此給小孩子買(mǎi)的時(shí)候，可以適當(dāng)?shù)剡x擇購(gòu)買(mǎi)定期重疾險(xiǎn)。

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大黃蜂2號(hào)怎么樣？

2.1 重疾保障

大黃蜂2號(hào)保障的重大疾病有100種，賠付1次，賠付基本保額。

基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類(lèi)多少，最主要的都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

2.2 輕癥保障

輕癥：重疾的早期和輕度情況，沒(méi)達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。如果經(jīng)濟(jì)允許的話(huà)，保魚(yú)君還是建議大家購(gòu)買(mǎi)含輕癥的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

疾病的發(fā)病率都是符合二八原理的，即少數(shù)疾病占據(jù)大部分的發(fā)病率?？匆豢钪丶搽U(xiǎn)的輕癥好不好，主要看它有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。

大黃蜂2號(hào)保障的輕癥種類(lèi)有50種，能夠賠付3次，每次賠付30%的基本保額。包含常見(jiàn)8大高發(fā)輕癥！

它的輕癥設(shè)計(jì)的還是比較好的，8大高發(fā)輕癥包含在內(nèi)，而且輕癥賠付的比例也是比較高的，理想狀態(tài)下，輕癥能獲得的理賠是額外90%的基本保額，它不影響重疾、特疾的理賠。

2.3 特定疾病保障

18周歲之前，患以下疾病額外基本保額賠付。

白血病、重癥手足口病、嚴(yán)重骨髓灰質(zhì)炎、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重III度燒傷、嚴(yán)重再生障礙性貧血嚴(yán)重原發(fā)性心肌病、骨髓纖維化、自提造血干細(xì)胞移植、斯蒂爾病、嚴(yán)重骨髓增生異常綜合征、嬰兒進(jìn)行性脊髓萎縮癥。

這些疾病其實(shí)已經(jīng)包含在重大疾病范圍內(nèi)了。列入少兒特疾只是給了一份額外賠付，相當(dāng)于雙倍賠付。

2.4 豁免保障

大黃蜂的豁免是一個(gè)很不錯(cuò)的設(shè)計(jì)，投保人（交錢(qián)的那個(gè)人）如果不幸得了合同約定的輕癥、中癥、重疾、身故、或者全殘的話(huà)，那么后續(xù)保費(fèi)就可以不用再交了。

2.5 保額復(fù)利增長(zhǎng)

前11年，重疾保額按5%復(fù)利遞增。

這里需要注意的是，遞增的只有重疾保額，而輕癥和特疾保額是保持不變的。

我們來(lái)看一下，會(huì)漲到多少：

按極限算，如果第11年得了少兒特定重疾，最高可獲得80+130=210萬(wàn)的保額理賠。

保魚(yú)君認(rèn)為這個(gè)設(shè)定還是不錯(cuò)的。因?yàn)楝F(xiàn)在線(xiàn)上的產(chǎn)品，最高保額通常都在80萬(wàn)以下，而這款產(chǎn)品最高能達(dá)到130萬(wàn)，相比一般的少兒重疾險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)很大。

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有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品？

3.1 大黃蜂2號(hào)

疾病方面保障比較全面，輕癥能多次賠付，特定疾病能夠額外賠付基本保額，投保人豁免比較全面，而且保額能夠復(fù)利增長(zhǎng)。保障力比較強(qiáng)，性?xún)r(jià)比很高！

3.2 慧馨安

輕癥賠付1次，重疾賠一次，8種特定疾病能夠額外賠付基本保額，有被保人輕癥豁免。

保障方面沒(méi)有很大的問(wèn)題，價(jià)格也不是非常高。

3.3 童樂(lè)保

輕癥、重疾都是賠1次，10種特定疾病額外賠付基本保額，和慧馨安一樣，保障方面都沒(méi)有什么很大的問(wèn)題，在滿(mǎn)足基本保障需求的同時(shí)，保費(fèi)價(jià)格壓至最低，所以性?xún)r(jià)比非常高，而且童樂(lè)保的價(jià)格，真的是地板價(jià)。

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保魚(yú)君總結(jié)

如果家庭預(yù)算充足的話(huà)，保至20或者30年，大黃蜂2號(hào)是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇，性?xún)r(jià)比非常高，保障力也比較強(qiáng)。

如果想要更長(zhǎng)期的保障的話(huà)，那保魚(yú)君是不推薦的，如果是保至50/60歲，那么它的價(jià)格就相當(dāng)于成年人購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)價(jià)格了，性?xún)r(jià)比方面不是很高！