罹患癌癥申請重疾險理賠為什么被拒？得了原位癌還能買保險嗎？

時間：2020-04-22 17:15:19

?這2天小編看到后臺有人來咨詢原位癌賠付的問題，都得了癌癥了為什么重疾險還是不賠，希望小編能幫忙解答一下，今天剛好通過一個原位癌方面的保險案例來給來給大家說說重疾險為什么不保障原位癌，以及能不能買保險的話題。對此有困惑的朋友記得要來看喲！

2016年的時候，曹先生為他的母親投保了一份保額為5萬元的大病保險。19年年初，曹先生的母親被診斷出患有左乳腺癌，并進(jìn)行了左乳房切除術(shù)。曹先生向保險公司提出理賠申請，沒想到被保險公司拒絕了，拒賠理由是：左乳腺癌屬于“原位癌”，不在保險的理賠范圍內(nèi)。

曹先生不認(rèn)同保險公司的說法，他認(rèn)為既然得了癌癥那就屬于惡性腫瘤，保險公司應(yīng)該給予賠付，而且自己在投保的時候，業(yè)務(wù)員也沒有告訴他說，得了原位癌保險不給理賠。私下談判失敗后，曹先生向人民法院起訴保險公司，要求法院責(zé)令保險公司支付5萬元的賠償金。

在審判期間，保險公司繼續(xù)辯稱，合同明確規(guī)定“原位癌”不是惡性腫瘤，不在保險保障范圍內(nèi)，而且它已經(jīng)履行了如實(shí)告知保險合同條款的義務(wù)。曹先生說，業(yè)務(wù)員沒有告訴他“原位癌”不在保險范圍內(nèi)。業(yè)務(wù)員也承認(rèn)自己不是很懂原位癌的理賠條件，在引導(dǎo)被保險人買保險的時候給出了錯誤的信息。

《保險法》有規(guī)定：在簽訂保險合同的時候，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容，未做提示或明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

法院在審理之后認(rèn)為，在這個案件中，業(yè)務(wù)員自己都不知道原位癌是否能得到重疾險的賠付，也沒有向保險公司反應(yīng)，自己私下做了決定把保險賣了出去，這個過錯是保險公司的業(yè)務(wù)員造成的，故合同免責(zé)條款對投保人不產(chǎn)生法律效力，保險公司提出的拒賠理由不成立。保險公司應(yīng)該承擔(dān)此事的責(zé)任，賠償給曹先生的母親5萬元理賠金。

這個案例中最大的糾紛就在于，合同中有規(guī)定原位癌不賠，因此保險公司最初拒賠是合理的，后來為什么又理賠了，原因就在于保險人沒有盡到如實(shí)告知的義務(wù)。買過重疾險的朋友應(yīng)該會發(fā)現(xiàn)，不少重疾險的條款中都包括這么一條：原位癌除外。所以，不少人對此有很深的疑問，都是“癌”，為什么患上原位癌，申請理賠時卻被拒絕？接下來小編就給大家聊聊原位癌方面的知識點(diǎn)。

罹患癌癥申請重疾險理賠為什么被拒？得了原位癌還能買保險嗎？

原位癌解釋：醫(yī)學(xué)上把癌癥分為0-4期，4期是最晚期，0期屬于初期，原位癌也被稱為0期癌，從嚴(yán)格意義上而言，它根本算不上真正的癌癥，而只是癌癥的胚胎時期。就好比一個鮮紅的蘋果，只是表皮上壞了一點(diǎn)，里邊的肉并沒有受到影響，把壞掉的蘋果削掉，還是可以吃的。

目前，常見的原位癌有：子宮頸原位癌、胃原位癌、直腸原位癌、乳腺導(dǎo)管內(nèi)癌、乳房小葉間原位癌等等。通常它們都具有發(fā)病率高、易治愈、治療費(fèi)用低等特點(diǎn)。雖然說比較容易治愈而且費(fèi)用也很低，這并不是意味著，得了原位癌就可以毫不在意。

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從有關(guān)部門的數(shù)據(jù)來看，有很多人得了原位癌之后不是很在乎，過了一段時間之后直接演變成了重疾，因此，如果被確診得了原位癌，一定要引起重視，早發(fā)現(xiàn)早治療，以免病情嚴(yán)重之后，產(chǎn)生費(fèi)用高不說，患者治療的時候也很痛苦，恢復(fù)時間也會慢很多。

二、重疾險為什么不保障原位癌？

重大疾病保險保障的疾病，指的是醫(yī)治花費(fèi)巨大且在較長一段時間內(nèi)嚴(yán)重影響患者及其家庭正常工作和生活的疾病。

重疾險申請理賠的條件是非常嚴(yán)格的。一般來說，其理賠條件有3種：

1、確診即賠：如惡性腫瘤；

2、達(dá)到某種疾病狀態(tài)才賠付：如腦中風(fēng)后遺癥；

3、實(shí)施了某種手術(shù)后才賠付：如重大器官移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)。

雖然原位癌也算是一種癌，但它并不算是重大疾病，而且重大疾病的保險定義已經(jīng)將原位癌排除在外了，因此得了原位癌之后，不能以重大疾病的標(biāo)準(zhǔn)獲得賠付。

罹患癌癥申請重疾險理賠為什么被拒？得了原位癌還能買保險嗎？