為了轉(zhuǎn)移疾病風(fēng)險(xiǎn)，很多人都會(huì)選擇為自己和家人投保一份醫(yī)療險(xiǎn)，市面上的醫(yī)療險(xiǎn)種類(lèi)多，面對(duì)五花八門(mén)的醫(yī)療險(xiǎn)我們應(yīng)該如何做出選擇呢？今天小編就就根據(jù)大家不同的需求選擇不同的醫(yī)療險(xiǎn)，如果你正好想要投保一份醫(yī)療險(xiǎn)，不妨來(lái)看看。

醫(yī)療險(xiǎn)怎么選擇？

1、基礎(chǔ)需求選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)屬于“入門(mén)級(jí)，廣覆蓋，標(biāo)配的醫(yī)療險(xiǎn)”。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)低，家庭支柱的年齡，用幾百塊的保費(fèi)撬動(dòng)百萬(wàn)保額。保障內(nèi)容和額度足夠應(yīng)付99%以上的住院醫(yī)療。

但是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也有一些比較明顯的缺點(diǎn)：只能報(bào)銷(xiāo)符合保險(xiǎn)合同的醫(yī)療費(fèi)用，不包含門(mén)診責(zé)任，有免賠額1萬(wàn)（部分產(chǎn)品針對(duì)惡性腫瘤或者重大疾病免賠額為0）。只能解決基礎(chǔ)的醫(yī)療費(fèi)用，不能享受額外的醫(yī)療資源，醫(yī)療服務(wù)，如果遇到比較棘手的疾病，受限于醫(yī)療局限性，想去一些權(quán)威的醫(yī)院，甚至國(guó)外就醫(yī)，百萬(wàn)醫(yī)療是解決不了的。醫(yī)院限制在公立二/三甲的普通部，住院條件比較好的國(guó)際部，特需部，或者國(guó)外更好的醫(yī)院是不能報(bào)銷(xiāo)的。

續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于一年期的醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)有一個(gè)續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)，也就是產(chǎn)品停售了，如果保險(xiǎn)公司不允許續(xù)保到新產(chǎn)品上，就要重新購(gòu)買(mǎi)，最大的風(fēng)險(xiǎn)是此時(shí)的身體狀況已經(jīng)買(mǎi)不到了。如果想用幾百塊錢(qián)就獲得幾百萬(wàn)保額的醫(yī)療保障，那么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是你比較合適的一個(gè)選擇。

2、進(jìn)階需求選擇中端醫(yī)療險(xiǎn)

中端醫(yī)療險(xiǎn)其實(shí)是介于高端醫(yī)療險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)中間的產(chǎn)物，對(duì)于一些不想花高端醫(yī)療幾萬(wàn)甚至十幾萬(wàn)的保費(fèi)的，又想享受比普通部更好的就醫(yī)環(huán)境的人，是比較好的選選擇。購(gòu)買(mǎi)中端醫(yī)療險(xiǎn)的本質(zhì)是為了可以去公立醫(yī)院的國(guó)際部和特需部，人少，環(huán)境好，醫(yī)生好。

中斷醫(yī)療險(xiǎn)具有以下這些優(yōu)勢(shì)：就醫(yī)醫(yī)院從公立的普通部，擴(kuò)展到了特需部，國(guó)際部，享受更好的醫(yī)療服務(wù)和環(huán)境；無(wú)免賠額，符合保險(xiǎn)；擴(kuò)展門(mén)診責(zé)任，感冒發(fā)燒的費(fèi)用都可以報(bào)銷(xiāo)；保費(fèi)親民，是中產(chǎn)階層可以承受的；可以直付，避免沒(méi)錢(qián)墊付的困境。

當(dāng)然，中端醫(yī)療險(xiǎn)就醫(yī)地點(diǎn)還是局限于國(guó)內(nèi)，所以遇到極端情況需要海外就醫(yī)，就不能報(bào)銷(xiāo)了。如果家里經(jīng)濟(jì)條件還好，那么可以選擇投保中端醫(yī)療險(xiǎn)。

3、高端需求選擇高端醫(yī)療險(xiǎn)

如果上述都還不能滿(mǎn)足你對(duì)醫(yī)療條件的要求，希望走出國(guó)門(mén)獲得世界頂級(jí)的醫(yī)療資源，那可以考慮覆蓋全球范圍的醫(yī)療險(xiǎn)。這類(lèi)高端醫(yī)療，不同產(chǎn)品的差異首先在于就醫(yī)區(qū)域的選擇，比如，你希望是在全球范圍內(nèi)獲取最好的醫(yī)療資源 ，或者偏好在中國(guó)大陸大中華區(qū)，還是亞太地區(qū)，都有對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品；而在保障醫(yī)院上，不同的高端醫(yī)療產(chǎn)品，含括了不同的合法醫(yī)療機(jī)構(gòu)（含昂貴醫(yī)院）；

在理賠方式上，可以實(shí)現(xiàn)直付，也就是在就醫(yī)時(shí)只要出示保險(xiǎn)卡，醫(yī)療費(fèi)用由醫(yī)院和保險(xiǎn)公司對(duì)接，不需自己進(jìn)行繁瑣的報(bào)銷(xiāo)手續(xù)。推薦閱讀：定心丸樂(lè)享一生百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么樣 有哪些保障責(zé)任？

4、不同的保額，滿(mǎn)足不同的需求

小額醫(yī)療險(xiǎn)

小額醫(yī)療險(xiǎn)常見(jiàn)的“名字”有：門(mén)診險(xiǎn)、住院險(xiǎn)等。特點(diǎn)是報(bào)銷(xiāo)額度通常比較低，幾千元到幾萬(wàn)元不等。免賠額也比較低，通常幾百元或者0免賠。對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，小額的醫(yī)療費(fèi)用基本上都能承擔(dān)的起，成年人去醫(yī)院的次數(shù)也不多，這種醫(yī)療險(xiǎn)的用處并不大。它比較適合給小孩買(mǎi)，小孩抵抗力差，去醫(yī)院的次數(shù)多，這種保險(xiǎn)就比較實(shí)用。

大額醫(yī)療險(xiǎn)

大額醫(yī)療險(xiǎn)比較常見(jiàn)的就是市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。大額醫(yī)療險(xiǎn)的特點(diǎn)是報(bào)銷(xiāo)額度比較高，100萬(wàn)起，高的還有300萬(wàn)甚至600萬(wàn)，通常還有1萬(wàn)元的免賠額。要注意這里的1萬(wàn)元免賠的計(jì)算方法，是在醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)之后，再減去1萬(wàn)元，才是能報(bào)銷(xiāo)的部分。正是因?yàn)橛?萬(wàn)的免賠額，才能讓我們以每年幾百塊如此低的保費(fèi)，買(mǎi)到上百萬(wàn)的保額，從花小錢(qián)治大病的角度來(lái)看，還是利大于弊的。這種醫(yī)療險(xiǎn)適合大多數(shù)人購(gòu)買(mǎi)，來(lái)彌補(bǔ)社保的不足。

挑選醫(yī)療險(xiǎn)需要注意哪些？

1、關(guān)注保障內(nèi)容

醫(yī)療險(xiǎn)的保障內(nèi)容比較復(fù)雜，涵蓋門(mén)診、住院、手術(shù)、人工器官等，需要結(jié)合自己的需求來(lái)對(duì)比不同的產(chǎn)品。小編建議重點(diǎn)關(guān)注下免賠額計(jì)算方式、賠付比例和用藥限制。

2、關(guān)注續(xù)保條件

需要關(guān)注續(xù)保是否需要需要重新審核，是否會(huì)根據(jù)我們身體條件的變化（比如發(fā)生了理賠），調(diào)整費(fèi)率或者拒保。

目前市面上也有一些保證續(xù)保5-6年的產(chǎn)品，相對(duì)1年期的產(chǎn)品還是更讓人省心一些，1年期的產(chǎn)品也不是不能買(mǎi)，具體還是需要看條款。

3、關(guān)注免責(zé)條款

免責(zé)條款寫(xiě)進(jìn)去的就是不理賠的，肯定是越多對(duì)我們?cè)讲焕欢ㄒ屑?xì)看清楚。尤其是對(duì)既往癥的相關(guān)描述，很有可能導(dǎo)致后期不能如愿理賠。

4、關(guān)注增值服務(wù)

增值服務(wù)不同產(chǎn)品相差也很多，比如墊付、外購(gòu)藥、質(zhì)子重離子、海外就醫(yī)、就醫(yī)交通、綠色通道、法律援助等，我們也可以再比較下。

5、賠付比例

保險(xiǎn)公司為了控制風(fēng)險(xiǎn)，避免客戶(hù)的醫(yī)療濫用行為，通常會(huì)設(shè)定一定的賠付比例。

比如就診時(shí)已使用社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)或公費(fèi)醫(yī)療的，賠付比例為100%；未使用社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)或公費(fèi)醫(yī)療的，賠付比例為60%。

結(jié)語(yǔ)

好了，關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)怎么選擇，看了文章之后，你學(xué)會(huì)了嗎？快去給自己和家人挑選一份合適的醫(yī)療險(xiǎn)吧！

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