?說起車險，大家可能脫口而出的是交強(qiáng)險和三者險，這2個險種在理賠的時候用到的次數(shù)最多，能減輕被保險人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但是，如果車主這兩種保險都投保了，但在駕駛過程中發(fā)生事故，造成他人無辜受傷， 且交警部門判定雙方均無責(zé)任的情況下， 哪些車險可以承擔(dān)受害者的經(jīng)濟(jì)損失？車險理賠流程有哪些？接下來小編通過一個案例來解決大家心目中的疑惑。

一、案例詳情

2015年何某買了一輛小轎車。上牌時不僅為該車投保了交強(qiáng)險，還購買了一份商業(yè)第三者責(zé)任保險，保額有50萬元。

2018年8月的一天，何某駕駛小轎車穿過馬鞍市一條鄉(xiāng)村公路時，發(fā)生了一起事故。在他倒車的過程中，車輪撞到了地上的一塊石頭，然后石頭飛了起來擊中了正在路邊行走的呂某。

何某將呂某立即送往市人民醫(yī)院急救，住院20天后安全出院，呂某的傷情最終被鑒定為九級傷殘。

事故發(fā)生后，交警部門趕到現(xiàn)場進(jìn)行調(diào)查，最終認(rèn)定這場事故屬于交通意外事故，何某和呂某均不承擔(dān)事故責(zé)任。

呂某出院后，要求何某賠償其經(jīng)濟(jì)損失16萬元，但何某表示自己為車輛投保了交強(qiáng)險和商業(yè)三者險，應(yīng)當(dāng)由保險公司補(bǔ)償。隨后，呂某向保險公司申請理賠，但遭到了拒賠。于是，呂某將何某和保險公司一同告上法庭。

二、法院判決

呂某這次的損失到底由誰來承擔(dān)呢？

在法庭上，保險公司辯稱，根據(jù)交警部門出具的事故確認(rèn)書來看，保險公司無法做出經(jīng)濟(jì)賠償。

法院認(rèn)為，交警部門在認(rèn)定事故責(zé)任時，主要依據(jù)相關(guān)交通法規(guī)和當(dāng)事人行為事故造成的影響來確定責(zé)任，而侵權(quán)法中的歸責(zé)原則是指當(dāng)事人的故意或過失行為是否對他人造成損害。

本案中，何某由于疏忽大意，沒有注意路況和行人，導(dǎo)致車輛碾壓飛石受傷呂某，這個事故完全是由何某造成的，呂某并沒有過錯，所以何某需要對造成行人呂某傷害承擔(dān)全部責(zé)任。

法院最終裁定呂某的損失首先由保險公司的交強(qiáng)險和三者險進(jìn)行賠付，何某補(bǔ)足剩下的部分，幸運(yùn)的是何某買了這2款保險，否則經(jīng)濟(jì)損失將由自己承擔(dān)。

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三、案例分析

一般來說，在汽車保險索賠案件中，我們經(jīng)?？吹降氖?，交警部門認(rèn)定的責(zé)任由誰承擔(dān)責(zé)任很清晰明了，然后在此基礎(chǔ)上，保險公司幫助車主承擔(dān)一部分的經(jīng)濟(jì)損失。

然而，這個事故的情況相當(dāng)特殊。根據(jù)交警部門的判斷，車主和受害者雙方都不需要承擔(dān)責(zé)任。按照我們正常思維理解的話，既然駕駛?cè)瞬恍枰袚?dān)責(zé)任，那車輛的承保公司似乎也不用承擔(dān)賠償責(zé)任才對。法院說到，盡管交警部門確認(rèn)雙方均不對交通事故負(fù)責(zé)，但交警部門的責(zé)任判決不同于侵權(quán)法的責(zé)任判決，也就是說，交警部門做出的責(zé)任判決對這起事件不起作用，保險公司應(yīng)該賠償呂某的經(jīng)濟(jì)損失。

四、車險的理賠流程有哪些？

現(xiàn)在有車的朋友越來越多，大家也都知道，買了新車之后第一件事情就是買保險，有了保險，發(fā)生意外事故的時候，保險可以減少車主的經(jīng)濟(jì)損失。那么車輛出險之后，車主應(yīng)該怎么向所投保的車險公司申請理賠呢？

對于不同的車險公司，車險理賠的一般流程是一樣的，出險后馬上報(bào)案，等待車險公司的勘探人員進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，確定損失，核實(shí)價格，車主收集理賠數(shù)據(jù)。這幾個步驟看起來簡單，如果在理賠環(huán)節(jié)中任何一環(huán)出現(xiàn)了問題，都有可能導(dǎo)致理賠被拒。

1、及時報(bào)案

這也是車險理賠中最重要的一點(diǎn)。如果出險后與人員傷亡的情況，還要及時向交警部門報(bào)案，并撥打急救電話，讓傷者能夠得到及時救治。

2、保護(hù)好現(xiàn)場

只有在事故現(xiàn)場沒有被破壞的情況下，交通警察才能順利地分配責(zé)任，同時幫助保險公司的現(xiàn)場調(diào)查員調(diào)查事故是否屬于保險責(zé)任。因此，在測量員和交通警察到達(dá)之前，現(xiàn)場應(yīng)該得到很好的保護(hù)。如果事故較輕，為了不妨礙交通，車輛需要移至其他地方時，應(yīng)拍照保留牌照，并標(biāo)明事故車輛的位置。

3、定損

這是車險理賠流程的最關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對于情況簡單且對汽車無嚴(yán)重?fù)p壞的單側(cè)事故， 汽車保險公司的調(diào)查人員可直接現(xiàn)場確定損壞情況，在確定損壞情況后車主，可開車進(jìn)行維修。如果情況比較復(fù)雜，事故涉及人數(shù)較多，且車輛受損嚴(yán)重的就需要把車開到定損中心理賠。

4、提交理賠申請

完成以上步驟后，車主可以向保險公司提交理賠資料。根據(jù)規(guī)定，車主應(yīng)該在10日以內(nèi)把理賠資料準(zhǔn)備好，然后提交上去，等待保險公司發(fā)放理賠款。有一點(diǎn)需要注意的是，交通事故性質(zhì)不同所提交的資料也有所不同。

寫在最后

有車的朋友不管是開車還是倒車，都要看清楚路兩邊有沒有什么障礙物，為了自己和他人的安全著想，遵守交通規(guī)則的情況下，要熟悉一些車險理賠方面的知識。今天就分享到這里了，希望小編的文章對你有用。

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