醫(yī)療險作為人身四大保險中重要的組成部分，有著不可取代的重要地位。然而，很多人對于醫(yī)療險的作用、醫(yī)療險的分類以及醫(yī)療險怎么買并不清楚，今天小編就來和大家聊聊醫(yī)療險應該怎么買。

什么是醫(yī)療險？

醫(yī)療險是健康險中的一種，報銷門診及住院治療費用，在扣除約定的免賠額后，以被保險人實際花費票據(jù)面額和保險額度為限。簡單的說，就是我們生病了，看病之后可以報銷的保險。我們一般人都有社保，社保為我們提供了基礎的醫(yī)療保障。生病了去醫(yī)院看病，超過了起付金額的部分（例如，北京的門診，一年的起付金額是1800元），去到可以報銷的醫(yī)院，一般小病都可以報銷達到60-90%。

因為小病本身的花費也不多。但是，當我們生了大病，需要用比較多錢，或者用的藥和儀器并不在社保的保障范圍內的時候，醫(yī)療費用的支出就會給我們造成比較大的壓力。比如需要動復雜些的手術，各種花費在幾萬元以上，甚至達到幾十萬的時候。

即使社保報銷之后，都還會有一大筆錢需要我們自己支付，比如，超過了社保的最大賠付金額，或者費用中需要自費的部分比較多的時候，會給我們造成比較大的經濟壓力。這時候，才應該是商業(yè)醫(yī)療保險發(fā)揮作用的時候。所以，建議買醫(yī)療保險的定位，應該定位在保障大的疾病。商業(yè)醫(yī)療保險和社保不是可以疊加報銷的，生病看病后，先用社保部分報銷，然后再報銷商業(yè)醫(yī)療的部分。

醫(yī)療險的分類

1、普通醫(yī)療險

保額低（1-5萬），免賠額也低（從0到幾百不等），主要解決一些常見的小病住院醫(yī)療費用問題，如并不嚴重的疾?。@尾炎）或意外傷害導致的醫(yī)療費用。這類產品比較適合小孩，或者比較介意百萬醫(yī)療有1萬免賠額的人群。

2、中端醫(yī)療險（百萬醫(yī)療險

保額高，幾百萬不等，免賠額也高，1萬左右。報銷上，住院費用超過免賠額即可報銷，一般不限疾病種類，不限疾病程度和治療方式。由于有上萬免賠額，已經隔離了一些高發(fā)、理賠多的小病，所以保費較便宜，30 歲男性，一年保費也就200-300元，小孩、成年人、老年人均可投保。

3、高端醫(yī)療險

保額高，保費也貴，優(yōu)質醫(yī)療服務。主要針對強調就醫(yī)體驗的精英人群，如在公立醫(yī)院特需部、外賓部、高端私立醫(yī)院、海外就醫(yī)的。

4、專項醫(yī)療險

這種醫(yī)療險的保障范圍和上面的不一樣，一般都是特定種類的保障。例如：齒科保險，防癌醫(yī)療險等。

醫(yī)療險怎么買？

醫(yī)療險的保障內容大多比較簡單，這也讓我們在挑選產品的時候容易陷入選擇困難癥：到底選哪個好？今天小編教大家一些挑選醫(yī)療險需要注意的點，以后遇到新的產品，大家也可以學著自己分析。

1、投保條件

醫(yī)療險保障的是我們的身體健康情況，所以可不是你想買就能買的。如果不符合保險公司規(guī)定的健康條件，即使買了，到時候保險公司不會賠的。所以買醫(yī)療險第一步就是看自己是否符合保險要求的條件，如果自己不確定可以試試智能核保。智能核保就是在網上如實回答一些問題，系統(tǒng)會協(xié)助你判斷是否符合購買的條件。推薦閱讀：醫(yī)療險的免賠額有什么用處 有哪些種類？

2、是否不限社保

雖然現(xiàn)在絕大多數(shù)醫(yī)療險都是不限社保的了，但大家購買的時候還是要確認一下比較好哦，最好是：無論社保內外都可以100%報銷的。另外，小編見過有朋友因為誤解了這個“不限社保”，而產生理賠糾紛的。這個“不限社保”并不是說社保報銷過的費用，醫(yī)療險給你再報銷一遍，而是指報銷范圍不限制于社保用藥名單范圍內，無論是社保名錄內的醫(yī)藥，還是社保名單外的進口藥等，都可以報銷。

3、增值服務

除了基本的保障，醫(yī)療險可能還會附加非常多的增值服務。比較實用的增值服務：費用墊付、外購藥報銷、就醫(yī)綠色通道等，大家可以關注、對比這部分的內容；而有些增值服務比較一般：基因檢測、法律費用、健康獎勵等，大家不用過度關注，有則錦上添花，沒有也不必強求。

4、免賠額

免賠額是指自己需要自費的部分，超過免賠額，保險公司才會報銷。設置免賠額，是保險公司規(guī)避風險的一種方式。因為免賠額能消除許多小額索賠，防范賠付過多的風險，用免賠額來控制賠付，降低保險公司的經營成本。除此之外，商業(yè)醫(yī)療保險還會約定具體項目的免賠額，比如有重疾免賠額或住院醫(yī)療費免賠額等。

一般而言，免賠額越低越好。免賠額也是把雙刃劍，用在百萬醫(yī)療險上，可降低保費，可用在小額醫(yī)療險上，小額醫(yī)療險的保額本來都很低，如果還存在免賠額，那么保障就會降低不少。所以，選擇小額醫(yī)療險的時候，免賠額越低越好，最好是零免賠。

5、續(xù)保條件

最好選擇有保證續(xù)保條款的醫(yī)療險產品，注意，是“保證續(xù)保”，而不是宣傳頁面所說的“可續(xù)保至99/100歲”哦！現(xiàn)在有少數(shù)產品可以做到5-6年保證續(xù)保，期間無論是否患病、是否發(fā)生過理賠、產品是否停售，都不會影響續(xù)保，保費也不會增加！

結語

關于醫(yī)療險的文章就分享到這里，醫(yī)療險作為醫(yī)保的有利補充，人人都應該準備一份。希望大家通過這篇文章，對于醫(yī)療險怎么買有一個更加清楚的認識。

本文為多保魚原創(chuàng)，原文鏈接：http://www.fudaebh.com/detail-115724.html轉載請注明出處！