買保險，看似只是花錢購物，但是里面門道卻很深。今天小編分享一個案例：一男子給家人配置了3萬多的保險，妹妹生病了，卻無計可施。怎么回事呢？一起來看看。

真實案例

小李是某保險公司的保險業(yè)務(wù)員，由于自身做保險，所以對個人的家庭保險比較重視。憑著自己和妻子的努力，小李一家的也有十來萬的年收入。這些年來，小李先后給自己、妻子和父母孩子投保了保險，一年下來，光一家人的保費支出就高達3萬多，小李漸漸地感覺到了壓力。

小李還有一個妹妹，剛大學(xué)畢業(yè)不久。小李一直讓妹妹拿一部分錢出來配置保險，哪怕給自己買個幾百塊錢的百萬醫(yī)療險都好，但是小李的妹妹認為自己還年輕，花錢的地方很多，沒有必要在保險上浪費錢。小李自身有3萬多的保費支出，就沒有給妹妹出錢買保險，而妹妹也沒有把自己哥哥的話放在心上。

好巧不巧，小李的妹妹在一次員工體檢中被檢查出罹患甲狀腺癌，雖然不是惡性的，但是也需要十多萬的醫(yī)療費用。由于妹妹沒有買保險，治療費用就自然而然地落到了父母的肩上。小李于心不忍，還得幫著父母一起籌錢為妹妹治病。

案例分析

本案例中，體現(xiàn)了兩個問題：一個是保險意識強的小李給自己、妻子、父母和孩子都買了保險，然而由于自己的妹妹已經(jīng)參加工作，具有一定的經(jīng)濟能力，小李沒有花錢給妹妹買保險。而罹患疾病的不是別人，正是沒有保險保障的妹妹。還有一個問題是小李的家庭年收入是10萬元，然而小李卻花費了3萬元在報銷消費上，如果之后有其他的支出，那么小李勢必需要承擔很多的經(jīng)濟壓力。

保險的意義在于防患于未然，是為了抵御未知的風險，不管是意外、疾病還是身故，這些風險不管降臨到哪個家庭成員身上，對于家庭的損失都是一樣的。我們一直說買保險的先后順序，誰最重要給誰先買，那么，家庭成員中誰最不重要呢？相信大家的回答都是沒有誰不重要。大家都重要，那么大家都需要保險。

案例中沒買保險的生病了，買了保險的沒有遭遇風險，這屬于典型的保險配置錯位。保險配置錯位主要有以下幾種情況：

1、家里的大人都沒有保險或者只有極少的保險，孩子卻有一身的保險；

2、人身保險一個都沒有，買的全都是理財險、分紅險；

3、自認為自己年輕身體健康不需要保險，把自己的保障給其他家人。推薦閱讀：如何正確配置家庭保險？抓住這兩點就基本錯不了！

家庭配置保險的四大原則

一、先保家長，后保小孩

很多人的保險意識都是在有了孩子之后突然升高的，很多為人父母的，為了孩子都會制作非常周密的、詳細的保障，從孩子的人身保險（意外險、重疾險、醫(yī)療險）到孩子的教育金、婚嫁金等各種理財保險。然而，很多家長卻在這個過程中忽略了繳納保費的自己。

買保險需要遵循的一個最基本的原則就是先保障家庭財務(wù)貢獻度最好的人，像家里的經(jīng)濟支柱，負責家里的一切經(jīng)濟來源，如果家庭經(jīng)濟倒下了，對家庭的影響是毀滅性的。買保險一定要遵循先大人、后小孩和老人的原則，只有大人得到了充分的保障，孩子的風險才能降到最低。

二、保險保障要全面

一個完整的風險保障體系，就是能涵蓋多方面的風險因素的，比如說身故風險、重大疾病風險、醫(yī)療費用風險、意外風險和長壽的風險，與其對應(yīng)的產(chǎn)品就有壽險、重疾險、醫(yī)療險、意外險和養(yǎng)老年金。

很多人認為重疾險重要，只買重疾險，不考慮其他險種，專注一個險種或者個別險種，容易導(dǎo)致保障不全面，如果只買了重疾，卻沒有買意外險，發(fā)生了意外，重疾險是無法賠付的?？梢钥闯觯瑔我坏淖瞿硞€單獨的保險險種或者產(chǎn)品，無法解決多維度的問題，只有將所有的風險做個明確的羅列，知道自己需要哪些保障，再把保障做全面，千萬不要孤注一擲。

三、先滿足保額需求，后考慮保費支出

案例中的小李家庭年收入只有10萬，卻花了3萬多在保險上，這種情況很容易加重小李的投保負擔，最嚴重的后果就是保費交不上，導(dǎo)致退?；蛘弑问?。

我們在投保的時候，很多保險業(yè)務(wù)員會告訴我們，買保險最重要的是考慮保額，買保險就是買保額，保額不足，保險起不了作用。這話本身沒有錯，保額是通過科學(xué)的風險評估和需求分析得出的結(jié)論，保額太少顯然會影響到保障。但是買保險除了關(guān)心保額，還要注重保費。盲目的購買太多保險就會影響到財務(wù)的結(jié)構(gòu)。

保費支出的多少需要根據(jù)投保人的實際情況來判斷，比如現(xiàn)階段投保人處于什么階段，有多少年收入，職業(yè)類別是什么，再綜合分析自己一年的保費支出。

我們一般建議一年的保費支出不要超過年實際收入的10%。像小李這樣年收入10萬的家庭，最好一年的保費能夠控制在1萬元左右，經(jīng)濟壓力不會太多，也不會影響到家庭其他財務(wù)支出。

四、 先滿足人身保險，后考慮財產(chǎn)保險

現(xiàn)實生活中，很多人會買保險，但是細分起來，買的都是一些理財險，分紅險，像醫(yī)療險、 重疾險、意外險這樣的人身保險卻一個都沒有。試想一下，我們的愛車都要上保險，人卻沒有保險，這難道不是本末倒置的行為嗎？

在人身保險配置不全的情況下，最好不要考慮購買理財險。有保險意識的，應(yīng)該先給自己和家人配置人身保險，如果預(yù)算充足，可以再考慮買一些理財保險。

結(jié)語

好了，今天的文章就分享到這里，如果覺得有幫助或者有所啟發(fā)，別忘了幫小編點贊收藏轉(zhuǎn)發(fā)。

文章版權(quán)歸多保魚網(wǎng)站所有！原文鏈接：http://www.fudaebh.com/detail-115512.html未經(jīng)許可，任何人不得抄襲、轉(zhuǎn)載，如果轉(zhuǎn)載請注明出處。