?很多沒(méi)買過(guò)保險(xiǎn)的朋友總會(huì)產(chǎn)生這樣一個(gè)錯(cuò)覺(jué)——保險(xiǎn)很貴。其實(shí)對(duì)保險(xiǎn)稍微有一些了解的朋友都知道，保險(xiǎn)并不是人們眼中的奢侈品，就算是剛參加工作的年輕人也照樣消費(fèi)得起。初入職場(chǎng)的年輕人，工資大多在3-4k左右，除了日常的生活開(kāi)支以外，每月還能有一點(diǎn)結(jié)余，剛好可以用這筆錢拿來(lái)買保險(xiǎn)。保險(xiǎn)其實(shí)就是未雨綢繆，它并非是有錢人的專利。恰恰相反，初入職場(chǎng)的年輕人因?yàn)槊吭碌姆e蓄不多，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力很低，所以年輕人更需要買保險(xiǎn)。

一、年輕人都需要買哪些保險(xiǎn)

身邊總有人說(shuō)保險(xiǎn)很貴，動(dòng)不動(dòng)一年就得花個(gè)幾萬(wàn)塊，月入三四千的年輕人怎么可能買得起。其實(shí)這是對(duì)保險(xiǎn)有誤解，并不是所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都很貴，也有很多性價(jià)比非常高的產(chǎn)品，就算月入三四千的年輕人保費(fèi)也完全可以負(fù)擔(dān)的起。最近就有朋友私下咨詢小編，自己收入不高，到底應(yīng)該怎么買保險(xiǎn)才能不花冤枉錢呢？

買保險(xiǎn)可是門兒大學(xué)問(wèn)，首先我們得先弄明白，需要保障的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

1、疾病風(fēng)險(xiǎn)

雖然說(shuō)年輕人一般身體都很健康，不會(huì)有什么大問(wèn)題。但是現(xiàn)在很多年輕人，要么是熬夜追劇，要么是通宵打游戲，不是吃小龍蝦就是在去肯德基的路上......這樣不健康的生活方式，加上平時(shí)缺少鍛煉，各種各樣的指標(biāo)異常、疾病風(fēng)險(xiǎn)更是難以避免。因此，需要配置大病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，來(lái)保障疾病風(fēng)險(xiǎn)。

2、身故風(fēng)險(xiǎn)

近年來(lái)年輕人猝死事件頻發(fā)，大多數(shù)是因?yàn)殚L(zhǎng)期熬夜或者工作強(qiáng)度太大，沒(méi)有得到足夠的休息導(dǎo)致。身故風(fēng)險(xiǎn)是我們必須要考慮的一個(gè)問(wèn)題，針對(duì)這方面的風(fēng)險(xiǎn)，小編建議配置壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

二、不同的保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買

1、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，顧名思義就是保障因遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的一款保險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)也是所有險(xiǎn)種中最便宜的保險(xiǎn)，一般只需要一百多塊錢，就可以獲得幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)的保障。意外險(xiǎn)的保額一定要買高一些，同時(shí)也要注意查看，因意外事故導(dǎo)致的傷殘賠付比例是多少。在選購(gòu)意外險(xiǎn)的時(shí)候小編建議選擇帶有意外醫(yī)療保障的產(chǎn)品。

如果工作強(qiáng)度很大，作息又不規(guī)律，擔(dān)心自己有猝死的風(fēng)險(xiǎn)，建議購(gòu)買保障猝死的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

如果選擇了帶意外醫(yī)療的產(chǎn)品，最好結(jié)合自己的需求，選不限社保用藥的產(chǎn)品，出險(xiǎn)時(shí)可以盡可能的選擇療效好的進(jìn)口藥。

如果你擔(dān)心工作中的意外會(huì)給個(gè)人的經(jīng)濟(jì)造成損失，可以選擇帶有住院津貼的意外險(xiǎn)。

2、定期壽險(xiǎn)

意外險(xiǎn)只保障因意外造成的身故，不保障因疾病引起的身故，所以需要購(gòu)買一份壽險(xiǎn)。對(duì)于剛剛出來(lái)參加工作的年輕人來(lái)說(shuō)，此時(shí)存款不是特別多，小編不建議購(gòu)買終身壽險(xiǎn)，保至60歲的定期壽險(xiǎn)完全夠用。每年只需要320塊，就可以買到50萬(wàn)保額，保至60歲的定期壽險(xiǎn)。50萬(wàn)保額雖然較少，但是作為年輕人的第一份壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保額暫時(shí)可以滿足需求，如果有房貸的話建議選擇更高的保額。

3、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)大多都是一年期的產(chǎn)品，如果擔(dān)心后期續(xù)保的問(wèn)題，建議購(gòu)買能保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣即使在保障期內(nèi)患病，后續(xù)也不會(huì)出現(xiàn)無(wú)保險(xiǎn)可買的情況。

醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)，一般分為2種：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和小額醫(yī)療險(xiǎn)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不限疾病種類，不限治療方式，一年兩百多塊就可以買到兩三百萬(wàn)的保額，可以說(shuō)非常劃算。

小額醫(yī)療險(xiǎn)，大多數(shù)沒(méi)有免賠額也有部分產(chǎn)品免賠額是100元，在購(gòu)買的時(shí)候要清楚是否有限制社保用藥，盡量購(gòu)買不限制社保用藥的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

嚴(yán)重的疾病需要依靠百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)解決，平時(shí)的門診疾病通過(guò)小額醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷。需要注意的是，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有一萬(wàn)塊的免賠額，這筆費(fèi)用可以由小額醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行彌補(bǔ)。

4、重疾險(xiǎn)

雖然說(shuō)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷住院的醫(yī)療費(fèi)用，但后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用、誤工費(fèi)用都不包含在內(nèi)，恰好這筆費(fèi)用可以用重疾險(xiǎn)來(lái)解決。重大疾病的治療費(fèi)用最少也在10萬(wàn)以上，其中還不包括治療期間的生活費(fèi)用和后期的康復(fù)費(fèi)用。以重疾險(xiǎn)5年存活率這方面來(lái)看，重疾險(xiǎn)的保額至少要在30-50萬(wàn)之間。

下邊給大家看一下保險(xiǎn)方案：

小張，女性，23歲，有社保，身體健康。

意外險(xiǎn)：選擇了帶意外醫(yī)療和住院津貼的產(chǎn)品，有5萬(wàn)的意外醫(yī)療保額，50萬(wàn)的身故保額，同時(shí)可以保障航運(yùn)、鐵路、飛機(jī)等交通意外，一年需要158塊。

壽險(xiǎn)：選擇了30年繳費(fèi)、50萬(wàn)保額的產(chǎn)品，一年320元。由于小張暫時(shí)沒(méi)有房貸，所以每一分錢都要花在剛需上。如果覺(jué)的這個(gè)保額太低，在購(gòu)買時(shí)可以根據(jù)實(shí)際情況，決定是否要調(diào)高保額。

醫(yī)療險(xiǎn)：選擇了不限疾病種類、不限社保、靶向藥以及化療都可以報(bào)銷的產(chǎn)品，保額兩百萬(wàn)，每年需要296元。

重疾險(xiǎn)：選擇了30萬(wàn)的保額，也足夠滿足當(dāng)前的需求，因?yàn)樾埵杖胼^少，同時(shí)還很年輕，以后還可以再進(jìn)行重疾部分的補(bǔ)充。這里附加了二次癌癥，因?yàn)榘┌Y的復(fù)發(fā)率很高，如果不需要這一部分，去掉之后保費(fèi)會(huì)更加便宜。

寫在最后

買保險(xiǎn)其實(shí)不需要花很多錢，只要我們根據(jù)自己的需求，合理搭配保險(xiǎn)產(chǎn)品，月薪三四千的年輕人也可以買到好的保險(xiǎn)產(chǎn)品。隨著年齡的增長(zhǎng)相應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)有所增加，我們更應(yīng)該好好利用年輕這個(gè)優(yōu)勢(shì)，提前未雨綢繆，不要等到身體出現(xiàn)問(wèn)題或者風(fēng)險(xiǎn)降臨的時(shí)候，才想到借助保險(xiǎn)來(lái)解決問(wèn)題，那時(shí)候已經(jīng)晚了。希望今天小編分享的文章對(duì)你有所幫助。