想必許多朋友都已經(jīng)知道了，今天上了一款大黃蜂2.0少兒重疾險。問的朋友也非常多，那么多保魚就趕緊來講一講，這款產(chǎn)品是不是最好的少兒重疾險？

基礎(chǔ)疾病保障

輕癥保障：

現(xiàn)在市面上的少兒重疾險，大部分輕癥都是單次賠付的，而大黃蜂2號是3次賠付。不過也能理解，其他的少兒重疾險大多數(shù)保障期限都比較短，保30年。30年內(nèi)多次患病的概率相對來說還是比較少。但大黃蜂2號最高可保至60歲，極限狀態(tài)下是保60年，60年的跨度內(nèi)發(fā)生第二次輕癥的概率，比30年內(nèi)要高。所以雖然其他的少兒定期重疾險的輕癥是單次賠付，影響也不大。

重疾保障：

還是那句話，只要有前25種就好。

12種少兒特定疾病

18周歲之前，額外基本保額賠付。

這些疾病其實已經(jīng)包含在重大疾病范圍內(nèi)了。列入少兒特疾只是給了一份額外賠付，相當于雙倍賠付。

我們來做一個詳細的少兒特疾分析。包含以下幾款產(chǎn)品：

• 百年人壽 大黃蜂2號
• 和諧健康 慧馨安少兒定期重疾險
• 中荷人壽 童樂保
• 和諧健康 大黃蜂2018

因和諧健康大黃蜂對于特疾的理賠標準跟其他幾款不一樣，在這里也不單獨說了。

2.1 畢竟種類更加完善

例如，它有白血病和自體造血干細胞移植，一項是疾病，一項是治療手段。

白血病的要求是達到惡性腫瘤標準。

如果沒有達到惡性腫瘤的標準，又實施了自體造血干細胞移植手術(shù)的話，同樣是可以獲得理賠的。

2.2 疾病定義方面，也有一些差別。

其他的都差不多，主要體現(xiàn)在“幼年型類風濕性關(guān)節(jié)炎”和“嚴重脊髓灰質(zhì)炎”上：

（1）幼年型類風濕性關(guān)節(jié)炎。

幼年型類風濕性關(guān)節(jié)炎分3種：全身型、多關(guān)節(jié)炎型、少關(guān)節(jié)炎型。

在保障范圍方面：

大黃蜂2號的特疾里，只對全身型做了額外理賠，而另外兩種，是不在特定疾病范圍內(nèi)的。而慧馨安的少兒特疾，則包含了這3種情況。

在具體疾病定義里：

大黃蜂2號又相對來說比較寬松，它要求是滿足兩項條件之一，并且只要做了置換手術(shù)即可。而慧馨安要求兩項條件都要滿足，并且要求關(guān)節(jié)炎的癥狀持續(xù)1年以上。

（2）嚴重脊髓灰質(zhì)炎。

大黃蜂2號相對來說要寬松一點?；圮鞍惨蟀c瘓了才算，癱瘓的要求是兩肢或兩肢以上肢體機能永久完全喪失。而大黃蜂要求一肢或一肢以上肢體機能永久全完喪失就可以了。

綜合來看，大黃蜂2號除了幼年型類風濕性關(guān)節(jié)炎這一項理賠標準比較嚴格以外，其他的少兒特疾保障部分都是更優(yōu)于慧馨安的。不過大黃蜂2號的特疾在18歲之前才有效，18歲之后如果再得這些病，就只能理賠100%的基本保額了，而不能獲得200%的。

每年5%保額復利增長

前11年，重疾保額按5%復利遞增。

這里需要注意的是，遞增的只有重疾保額，而輕癥和特疾保額是保持不變的。

我們來看一下，會漲到多少：

按極限算，如果第11年得了少兒特定重疾，最高可獲得80+130=210萬的保額理賠。

有類似設(shè)計的，比較熟悉的應(yīng)該是太平洋的金佑人生。

終身，并且分紅疊加保額期限是終身，一直在疊加。不過分紅利率是不固定的，不像大黃蜂2號固定5%。

價格方面也是天壤之別，0歲孩子買金佑人生50萬保額，交20年，保終身的話，年交保費是1萬。

多保魚認為這個設(shè)定還是不錯的。因為現(xiàn)在線上的產(chǎn)品，最高保額通常都在80萬以下，而這款產(chǎn)品最高能達到130萬，在線上確實優(yōu)勢很大。

性價比到底高不高

因為產(chǎn)品比較特殊，所以我們分兩種情況來做對比：

4.1 跟少兒重疾險相比，保至30周歲

和諧健康的大黃蜂2018的少兒特疾不會額外賠付，所以價格偏低。另外三款產(chǎn)品都是少兒特疾額外賠付100%基本保額。

多保魚認為大黃蜂2號的性價比還是很高的，在增加了輕癥多次賠付和重疾保額增長之后，價格跟另外幾款差不多，加量不加價，說的就是它。

所以如果是保30年的話，大黃蜂2號還是一個很不錯的選擇。

4.2 跟長期重疾險相比，保至60周歲

如果要保至60歲，多保魚更推薦另外3款。（因達爾文1號18歲之前最高限額30萬，所以試算條件也用30萬。）

大黃蜂2號如果保至60周歲，價格確實太高了一點。因為大黃蜂的重疾保額是會增長的，按30萬來算，最高會漲到51萬。

而如果直接買50萬的瑞盈，年保費也才1185元；如果買康惠保旗艦版，50萬保額，保至70周歲，附加少兒特疾的話，年保費也才1681元。

而大黃蜂2號還要等11年才能達到這個保額理賠，所以如果要買長期型產(chǎn)品，多保魚不太建議買它的。

最高保額限制

最高保額限制：被保險人累計重大疾病責任保額不能超過80萬元。

如果先買了大黃蜂2號50萬及以上，則無法再購買百年康惠保。雖然它只寫的康惠保，多保魚認為應(yīng)該同樣適用于康惠保旗艦版。

多保魚的整體評價

總體來說，多保魚認為百年人壽的大黃蜂2.0還是一款很不錯的少兒重疾險。

• 如果想要短期保障，只保個20、30年；
• 或者想要極致的高保額的話

那么大黃蜂2號非常值得擁有！

• 如果想要長期型保障

更推薦其他的重疾險產(chǎn)品。