據(jù)2017年消費(fèi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，保險(xiǎn)已經(jīng)超越股票成為老百姓重要投資渠道之一，但是對(duì)于大多數(shù)老百姓來說，保險(xiǎn)人人都需要，但是往往一知半解，稍不留意就被不良業(yè)務(wù)員給坑的吐血，買的多了交費(fèi)壓力大，買少了往往作用不明顯，那么對(duì)于一個(gè)年收入超過20萬的白領(lǐng)中產(chǎn)階層保險(xiǎn)配置怎樣合適呢？

標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)分配圖，是國(guó)際知名金融評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾通過對(duì)10萬個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的中產(chǎn)階層家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)配置進(jìn)行統(tǒng)計(jì)后得出的圖形，久經(jīng)考驗(yàn)。

儲(chǔ)蓄賬戶（日常要用的錢）：一般會(huì)用錢的人，留3-6個(gè)月日常開支，留更多的錢去投資，不會(huì)選擇讓錢睡大覺。

保障賬戶（應(yīng)急用的錢）：不配置保障，發(fā)生重疾，因治療費(fèi)用往往股票、基金被套現(xiàn)，甚至賣房賣車的屢見不鮮

投資賬戶（日常不用的錢）：一般用來投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品，賺的起虧得起。

保證賬戶（未來要用的錢）：教育和養(yǎng)老是剛性需求，投資渠道安全穩(wěn)健保值增值更重要，保險(xiǎn)理財(cái)或信托比較合適。

對(duì)于年收入達(dá)到20萬的白領(lǐng)中產(chǎn)階層保險(xiǎn)配置來說，保險(xiǎn)配置比例在20%，也就是年交保費(fèi)4萬左右比較合理。

從具體的保險(xiǎn)配置來看，注意以下三點(diǎn)：

一、先大人后小孩

小孩不需要承擔(dān)家庭責(zé)任，買基本的意外醫(yī)療、疾病醫(yī)療和重疾百萬醫(yī)療（如平安e生保）就可以，不拖累家庭就可以，優(yōu)先給大人尤其是經(jīng)濟(jì)支柱，配置身價(jià)（如大白定期壽險(xiǎn)）、重疾（哆啦A重疾險(xiǎn)）和意外險(xiǎn)和百萬醫(yī)療，防止因突然意外身故或重疾使家庭遭到重創(chuàng)。

二、先保障后投資

分紅理財(cái)類保險(xiǎn)，一般保額低，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)不能拿走擔(dān)憂，優(yōu)先買高保障型產(chǎn)品。保障做足以后，可以考慮買分紅理財(cái)產(chǎn)品用作養(yǎng)老。

總結(jié)：對(duì)于年收入年收入20萬的白領(lǐng)中產(chǎn)階層保險(xiǎn)配置來說，根據(jù)比例估算好保費(fèi)以后，優(yōu)先給經(jīng)濟(jì)支柱買足保障，最低保費(fèi)買到最高保額，最后才給孩子買足醫(yī)療，有條件再補(bǔ)充少兒重疾。