“我就是想知道買的這個保險什么時候能拿回本錢？”這是很多消費者詢問業(yè)務員的話，要是保障型產(chǎn)品，看看現(xiàn)金價值就能說出來，要是分紅險或萬能險就愁壞業(yè)務員，因為保險利益不確定，誰也不敢打包票，消費者往往心里就有顧慮。保險公司因此開發(fā)了兩全型保險，在保險合同里就規(guī)定了每年交多少，保多少，多少年返保費合同終止，保險利益非常明確，今天介紹的一款陽光人壽安康保就是這種類型，保至88歲或99歲返保額，而且有自己的鮮明特點，那么陽光人壽安康保兩全保險怎么樣呢？

本期產(chǎn)品評測看點：

1、兩全型重疾險為啥不虧本？

2、陽光人壽安康保與國壽廣佑人生對比分析

3、45歲投保安康保手寫計劃書

一、兩全型重疾險的“生死約定”

生可領錢：無論客戶投保年齡多少，0歲或50歲，都在約定固定年齡返還保費，平平安安不存在交的錢拿不回來，利益有保障，傳統(tǒng)重疾險50歲投保，平平安安就很難回本。

死可賠錢：如果客戶發(fā)生意外或疾病身故，如果是18歲前可以退保費，甚至退多倍保費；18歲后按保額、保費、現(xiàn)金價值之間取大者賠付，也不會虧，具體如圖：

兩全型保險說到底其實是保險公司為了消除部分消費者擔憂而設計的產(chǎn)品，本金安全，不過兩全型險種對于大齡人群投保確實有利。

二、陽光安康保與廣佑人生重疾險對比分析

國壽的廣佑人生重疾險也附加有兩全保險，同樣是在特定年齡返保費，兩者具有明顯的相似性，通過對比也可以看出陽光人壽安康保產(chǎn)品特點，具體對比如下：

陽光安康保與同類產(chǎn)品對比后發(fā)現(xiàn)，兩者在交費年齡、滿期金期限、輕重疾保障范圍上都有明顯不同，但是細看之下，兩者還是有不同：

三、陽光安康保的特色條款

1、意外雙倍賠，不需另外購買

市場上像國壽福至尊版或平安福2018，都有自駕意外雙倍賠功能，但是需要另外購買，而陽光安康保不需要另外購買，意外身故賠2倍保額，意外身價很高，條款如圖：

2、滿期返還高，返兩倍保額

市場絕大多數(shù)產(chǎn)品，都是滿期返保費，而安康保返2倍保額有什么不同？比如45歲投保廣佑人生30萬保額，年交20970,20年共交41萬，85歲滿期返41萬；而45歲投保安康保30萬保額，年交15930，共交31萬，滿期88歲返60萬，具體如下：

3、18歲前身故返3倍保費

一般產(chǎn)品未成年身故，一般返的是累計所交保費和現(xiàn)金價值取大者，由于保障型現(xiàn)金價值很低，一般就是返保費，而安康保返3倍保費，相對來說很高。

四、陽光安康保產(chǎn)品缺點分析

交費比較高，輕疾分組賠是雞肋

30歲買標準保額，需要交近9000，所以價格不是很便宜，而輕疾分五組賠付，可賠5次，其實是變相提高門檻，常見重疾險有多次賠付，根本不設分組，只要不是同一疾病，就可以多次賠，但是分組往往同組內(nèi)疾病只賠一次，明顯有限制。

產(chǎn)品點評：兩全型重疾險還有很多，但是陽光安康保自帶意外雙倍賠、滿期雙倍保額給付、18歲前身故返3倍保費，18歲后疾病身故保費不倒掛，因此這款產(chǎn)品尤其是對于老年人群投保來說，如有有一定的交費能力，還是具有相當?shù)膬?yōu)勢。

五、相關知識

45歲投保安康保手寫計劃書