中郵人壽作為郵政儲(chǔ)蓄銀行旗下全資壽險(xiǎn)公司，依托遍布全國(guó)的郵政網(wǎng)點(diǎn)，其銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，其中最暢銷(xiāo)的往往就是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。老百姓愛(ài)屋及烏，相信銀行，對(duì)銀行柜面銷(xiāo)售的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品往往也是另眼相看，那么中郵人壽依托郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售的富富余財(cái)富嘉年金保險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎？

本期產(chǎn)品評(píng)測(cè)看點(diǎn)：

1、保險(xiǎn)理財(cái)和普通理財(cái)產(chǎn)品有何區(qū)別？

2、中郵人壽富富余財(cái)富家年金保險(xiǎn)特點(diǎn)分析

3、財(cái)富嘉系列產(chǎn)品與主流產(chǎn)品差距分析

一、保險(xiǎn)理財(cái)和普通理財(cái)產(chǎn)品有何區(qū)別？

真正的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與市場(chǎng)上的銀行理財(cái)、基金理財(cái)、甚至支付寶上余額寶等普通理財(cái)有根本區(qū)別，其區(qū)別在于：

1、復(fù)利滾存。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娜f(wàn)能賬戶(hù)資金是復(fù)利滾存，而其他渠道理財(cái)是單利。

2、保費(fèi)豁免。主流保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品具有保費(fèi)豁免功能，比如大人給小孩投保，萬(wàn)一大人身故，可以免交保費(fèi)，但是權(quán)益不變，孩子可以繼續(xù)領(lǐng)錢(qián)。像銀行理財(cái)或其他理財(cái)不存在免交保費(fèi)，更不可能免交保費(fèi)還能享受權(quán)益。

任何一款優(yōu)秀的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，一般都具備上面兩個(gè)獨(dú)有特點(diǎn)。

二、中郵人壽富富余財(cái)富嘉年金保險(xiǎn)特點(diǎn)分析

中郵人壽富富余系列有財(cái)富嘉A和財(cái)富嘉C款，通過(guò)對(duì)比看看兩款產(chǎn)品有何特點(diǎn)，具體如下：

這兩款產(chǎn)品都是每年有分紅，主要區(qū)別在于交費(fèi)期限、保障期限和滿(mǎn)期保額不同，同樣交費(fèi)情況下財(cái)富嘉C款滿(mǎn)期保額返還要比財(cái)富嘉A款稍高，其特點(diǎn)是：

1、有保底收益

這款產(chǎn)品滿(mǎn)期收益是保額+分紅。產(chǎn)品到期返保額，保額大于累計(jì)所交保費(fèi)，且是以合同形式規(guī)定，消費(fèi)者投保時(shí)就知道保額多少，保額是最低收益，而分紅是浮動(dòng)收益，其滿(mǎn)期返還是：

這款產(chǎn)品分紅不確定，但是消費(fèi)者只要按時(shí)交費(fèi)，滿(mǎn)期拿保額，肯定不會(huì)虧。

2、現(xiàn)金價(jià)值高，回本快

這款產(chǎn)品如果選擇3年交費(fèi)，交完保費(fèi)，基本就已經(jīng)回本，消費(fèi)者只要?jiǎng)e交費(fèi)期內(nèi)不退保，按時(shí)交費(fèi)絕不會(huì)虧錢(qián)，現(xiàn)金價(jià)值高，真的資金緊張，可以選擇保單貸款解決資金需求。

3、身故最高賠保費(fèi)160%

一般保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品身故要么賠保費(fèi)，要么賠現(xiàn)金價(jià)值，富富余財(cái)富嘉系列產(chǎn)品最高賠160%，這個(gè)身故賠付金額相對(duì)而言很高，其不同年齡身故賠付標(biāo)準(zhǔn)是：

三、財(cái)富嘉系列產(chǎn)品與主流產(chǎn)品差距分析

與平安璽越人生或國(guó)壽三生三世系列年金保險(xiǎn)相比，中郵產(chǎn)品差距主要在三個(gè)方面：

1、沒(méi)有附加萬(wàn)能賬戶(hù)

主流保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品都有附加萬(wàn)能賬戶(hù)，每年返還分紅或生存金，或者客戶(hù)追加部分，進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)復(fù)利滾存，可以保值增值，長(zhǎng)期收益會(huì)更高。

2、沒(méi)有保費(fèi)豁免的功能

投被保人是同一人不需要考慮豁免問(wèn)題，但是如果是大人給孩子投保，有保費(fèi)豁免功能更安心。

3、保障期限短，不利于人生規(guī)劃。

很多人買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)，要么是給孩子做教育金或者作為未來(lái)的養(yǎng)老金，但是中郵富富余財(cái)富嘉整體上保障期限都很短，平時(shí)沒(méi)有生存金返還，不太適合作為教育和養(yǎng)老使用。

產(chǎn)品總結(jié)：中郵人壽富富余財(cái)富嘉年金保險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎？該系列產(chǎn)品有保底收益，加上分紅浮動(dòng)收益，日常無(wú)生存金返還，且保障期限短，沒(méi)有萬(wàn)能復(fù)利賬戶(hù)，本質(zhì)上就是一般短期理財(cái)產(chǎn)品加上一點(diǎn)身價(jià)賠付，如果消費(fèi)者想要定期存款，這個(gè)時(shí)候買(mǎi)個(gè)保5年或6年的財(cái)富嘉也是一種不錯(cuò)的選擇。