婚姻保險(xiǎn)

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簡(jiǎn)介

婚姻保險(xiǎn)婚姻保險(xiǎn)，目的是鼓勵(lì)持久婚姻?；橐霰ｋU(xiǎn)先"假定夫妻離異收?qǐng)?，否則要倒貼給保險(xiǎn)金，婚姻維持得越長(zhǎng)久，便能按規(guī)定獲得越多的保險(xiǎn)"賠償"。

中國(guó)平安、泰康人壽、安邦等保險(xiǎn)公司都推出過(guò)概念類似的"愛情婚姻保險(xiǎn)"，但實(shí)際上大多是一份夫妻捆綁的綜合保險(xiǎn)計(jì)劃，保險(xiǎn)范圍包括意外或疾病身故金、意外傷殘保障等，而無(wú)法真的保障婚姻，或?qū)﹄x婚損失作出賠償。

特點(diǎn)

香港的婚姻保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)，是保障范圍相當(dāng)廣泛且內(nèi)容十分細(xì)致。因天災(zāi)人禍要取消婚禮，或者突然要更改結(jié)婚酒會(huì)的地點(diǎn)，甚至臨時(shí)取消蜜月假期，保險(xiǎn)公司都會(huì)按規(guī)定賠償。只要事先列明，準(zhǔn)新郎或準(zhǔn) 新娘臨時(shí)鬧糾紛，因婚前恐懼癥等原因悔婚，都可以在受保之列。

婚姻保險(xiǎn)美國(guó)人的婚姻保險(xiǎn)實(shí)為分產(chǎn)合約。美國(guó)許多保險(xiǎn)公司明白地提醒熱戀至談婚論嫁的男女，如果不愿以合約形式明確財(cái)產(chǎn)權(quán)責(zé)，萬(wàn)一日后感情有變時(shí)，要為分家產(chǎn)而對(duì)簿公堂就麻煩不淺了。因此他們推出的婚姻保險(xiǎn)更像是一份分產(chǎn)保證合約，即保證你離婚時(shí)可以分得保單上列明比例的家產(chǎn)。保單上按夫妻實(shí)際共有財(cái)產(chǎn)，將日后如果離婚的財(cái)產(chǎn)分配及贍養(yǎng)費(fèi)的多少一一列明。

離婚時(shí)就履行分產(chǎn)合約，若因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故不能按此約履行，則由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。并且可以在合同中商定，搞婚外情而導(dǎo)致婚姻破裂的一方，在財(cái)產(chǎn)分配方面會(huì)有所懲罰，那些喜新棄舊者因此付出代價(jià)。由此看來(lái)，美國(guó)人的婚姻保險(xiǎn)更主要的在于保障人們離婚的自由，即減少離婚的"分家"成本與風(fēng)險(xiǎn)，這與他們強(qiáng)調(diào)自由的國(guó)民意識(shí)是相適應(yīng)的。保險(xiǎn)公司除了負(fù)有保障的"本職"之外，還代替了律師的角色。

保險(xiǎn)責(zé)任

國(guó)外婚姻險(xiǎn)以婚姻的存續(xù)為保險(xiǎn)標(biāo)的，側(cè)重通過(guò)保險(xiǎn)的手段保全婚姻，而國(guó)內(nèi)婚姻險(xiǎn)更關(guān)注婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的健康生存狀況，保單規(guī)定被保險(xiǎn)人多為妻子，投保人可為被保險(xiǎn)人本人或被保險(xiǎn)人的近親屬。

在保單簽訂之初，夫妻雙方約定好保單的權(quán)益劃分比例，該比例分為60%、80%、100%三個(gè)檔次，是妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時(shí)獲得的權(quán)益份額，丈夫相應(yīng)獲得剩余的部分。

優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)

婚姻保險(xiǎn)通常情況下，如果夫妻婚后購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，解除婚姻時(shí)，保單應(yīng)屬于"夫妻共有財(cái)產(chǎn)"，即便投保人和被保險(xiǎn)人都是妻子本人，保單也會(huì)因"夫妻共有"而面臨分割。而該險(xiǎn)種要求只有女性才能作為被保險(xiǎn)人，相關(guān)生存利益也全部歸屬女性。萬(wàn)一婚變導(dǎo)致退保，其退保金不再作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割，而只能歸屬女性。這一獨(dú)創(chuàng)正好吻合了新《婚姻法》出臺(tái)后部分女性的心理預(yù)期。