旅行社責任保險合同的要素

旅行社責任保險合同必須具備保險主體、保險客體和保險合同內容三個要素。

1.旅行社責任保險合同的主體

旅行社責任保險合同的主體包括投保人、被保險人、受益人和保險人。其中投保人、被保險人和受益人都是旅行社。旅行社責任保險合同的保險人是承保的保險公司。按照《旅行社投保旅行社責任保險規(guī)定》，旅行社投保旅行社責任保險，必須在境內經(jīng)營責任保險的保險公司投保。同時，按照《旅行社投保旅行社責任保險規(guī)定》，旅行社應當選擇保險業(yè)務信譽良好、服務網(wǎng)絡面廣、無不良經(jīng)營記錄的保險公司投保。

2.旅行社責任保險合同的客體

旅行社責任保險合同的客體，是指旅行社責任保險的標的是旅行社在從事旅游業(yè)務經(jīng)營活動中，致使旅游者人身、財產(chǎn)遭受損害應由旅行社承擔的責任。根據(jù)《旅行社投保旅行社責任保險規(guī)定》，旅行社應當對旅行社依法承擔的下列責任投保旅行社責任保險:

(1)旅游者人身傷亡賠償責任;

(2)旅游者應治療支出的交通、醫(yī)藥費賠償責任;

(3)旅游者死亡處理和遺體遣返費用賠償責任;

(4)對旅游者必要的施救費用，包括必要時近親屬探望須支出的合理的交通、食宿費用，隨行未成年人的送返費用，旅行社人員和醫(yī)護人員前往處理的交通、食宿費用，行程延遲須支出的合理費用等賠償責任;

(5)旅游者行李物品的丟失、損壞或被盜所引起的賠償責任;

(6)由于旅行社責任爭議引起的訴訟費用;

(7)旅行社與保險公司約定的其他賠償責任。

同時，《旅行社投保旅行社責任保險規(guī)定》還對旅行社不承擔賠償責任的情形作了規(guī)定。這主要有:

(1)旅游者在旅游行程中，由自身疾病引起的各種損失或損害，旅行社不承擔賠償責任。因為旅游者參加旅行社組織的旅游活動，應保證自身身體條件能夠完成旅游活動。否則由于自身疾病致使在旅游活動中受損，而將受損的結果賠償轉嫁給旅行社，由旅行社承擔賠償責任是不公平的。

(2)由于旅游者個人過錯導致的人身傷亡和財產(chǎn)損失，以及由此導致須支出的各種費用，旅行社不承擔賠償責任。因為旅游者參加旅行社組織的旅游活動，應當服從導游或領隊的安排，在行程中注意保護自身和隨行未成年人的安全，妥善保管所攜帶的行李、物品。如果由于旅游者自身故意或過失造成人身或隨身攜帶財物的損害，只能由旅游者自己負責，不能要求旅行社對其賠償。

(3)旅游者在自行終止旅行社安排的旅游行程后，或在不參加雙方約定的活動而自行活動的時間內，發(fā)生的人身、財產(chǎn)損害，旅行社不承擔賠償責任。因為旅游者的上述損害，是在非旅行社組織或安排的活動內發(fā)生的，所以只能自行承擔。

3.旅行社責任保險合同的內容

旅行社責任保險合同的內容，也就是旅行社責任保險合同雙方當事人的權利和義務，一般都是按照保險公司預先擬定的保險條款訂立的。根據(jù)《旅行社投保旅行社責任保險規(guī)定》，旅行社責任保險合同的內容主要有:

(1)保險期限

保險期限，又稱保險期間，是指保險合同的有效期限，也是保險人依約承擔保險責任的期限，也叫保險責任的起訖期間。保險期限既是保險合同當事人履行義務的重要根據(jù)，又是計算保險費的根據(jù)。根據(jù)《旅行社投保旅行社責任保險規(guī)定》第九條的規(guī)定，旅行社責任保險的保險期限為1年。

(2)保險金額

保險金額，簡稱"保額"，是保險合同雙方約定的保險人在發(fā)生保險事故或出現(xiàn)保險事件時，應給付的最高限額。保險金額不僅限定了保險人承擔保險給付義務的具體范圍，而且是計算保險費的基本依據(jù)。根據(jù)《旅行社投保旅行社責任保險規(guī)定》第十條的規(guī)定，旅行社辦理旅行社責任保險的金額不得低于下列標準:

①國內旅游每人責任賠償限額人民幣8萬元，入境旅游、出境旅游每人責任賠償限額人民幣16萬元;

②國內旅行社每次事故和每年累計責任賠償限額人民幣200萬元，國際旅行社每次事故和每年累計責任賠償限額人民幣400萬元。旅行社組織高風險旅游項目可另行與保險公司協(xié)商投保附加保險事宜。

(3)旅行社責任保險的投保與索賠

旅行社投保旅行社責任保險，必須在境內經(jīng)營責任保險的保險公司投保。

在辦理具體投保手續(xù)時，旅行社必須按照《中華人民共和國保險法》規(guī)定的保險合同內容，與承保保險公司簽訂書面合同。

旅行社投保旅行社責任保險采取按年度投保的方式，按照《旅行社投保旅行社責任保險規(guī)定》第十條的規(guī)定，向保險公司辦理本年度的投保手續(xù)。

旅行社向保險公司請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起2年不行使而取消。

在保險期限內發(fā)生保險責任范圍內的事故時，旅行社應及時取得事故發(fā)生地公安、醫(yī)療、承保保險公司或其分、支公司等單位的有效憑證，向承保保險公司辦理理賠事宜。

關于保費，由于旅行社責任保險是旅行社為自己投保，所以旅行社投保旅行社責任保險的保險費，不得在銷售價格中單獨列項。

旅行社責任保險合同的案例

【案例評析】

案情:2007年2月18日，旅游者李某一家三口參加某旅行社組織的香港、澳門10日游。在香港旅游時，李某稱其隨身攜帶的裝有護照、往返機票、現(xiàn)金等財物(價值3萬余元)的背包遺失，致使其一家三口身無分文滯留在香港達6天之久。為此，李某認為旅行社應當為旅游者提供符合保障旅游者人身、財產(chǎn)安全需要的服務，對有可能危及旅游者人身、財產(chǎn)安全的項目，應當為旅游者作出說明和明確的警示，并采取防止危害發(fā)生的措施。但旅行社未能認真履行該義務，致使其隨身攜帶物品丟失，要求旅行社退還旅游團費，賠償丟失物品損失。而該旅行社辯稱，在組織此次旅游團過程中遵守了國家有關規(guī)定，并向旅游者推薦購買了旅游意外保險，對有關旅游者人身財物安全事項作了多次明確的警示和說明。因此，不應對旅游者隨身攜帶物品的丟失承擔責任。按照慣例和常識，旅游者的個人攜帶物品屬個人隱私，理應自己保管好;如有遺失，責任自負。此外，在旅游者李某聲稱遺失隨身攜帶物品后，該旅行社及時積極協(xié)助其報案、登報聲明、補辦臨時護照，提供通信方便，安排食宿和墊款購買由香港直航青島機票，共墊付各項費用達1l960元港幣，給出事游客以積極的同情和幫助，因此，從道義上，旅行社已盡了責任。

評析:(1)旅行社是否對隨身攜帶物品遺失承擔賠償責任，首先應當明確旅行社對游客的隨身物品是否負有保管責任。我國《合同法》規(guī)定:保管合同是保管人保管寄存人交付的保管物，并返還該物的合同。據(jù)此，只有當旅游者將其物品交付旅行社保管，因旅行社的不慎，將游客物品丟失，才應當承擔賠償責任。而在本案中，李某的物品并沒有交給旅行社保管，而是由其本人隨身攜帶，也就是說，在李某本人的保管之下。既然是在自己的保管下，發(fā)生丟失后要旅行社承擔賠償責任，這是于法無據(jù)、于理不通的。

(2)如果旅游者隨身攜帶物品確實丟失，亦應當由保險公司賠償。在本案中，旅行社在組織旅游者旅游時，已經(jīng)按照國家法律法規(guī)要求，向該旅游者推薦并代辦了旅游意外保險。意外保險的賠償范圍包括旅游者所攜帶的行李物品丟失、損壞或被盜所需的賠償。由此規(guī)定，如果李某隨身攜帶物品確實丟失，則應當由保險公司賠償，而作為旅行社，則應協(xié)助該旅游者及時取得香港警方等有關方面的有效證明，與其承保的保險公司辦理索賠事宜。