不管是在網(wǎng)上還是線下投保，買保險都要符合健康告知的要求。在投保階段，保險公司一般不會調(diào)查我們的醫(yī)療記錄。

每天都有大量的人買保險，投保時不調(diào)查醫(yī)療記錄是國際慣例做法，這樣做可以節(jié)約保險公司成本，設(shè)計出保費更優(yōu)的產(chǎn)品，又能提高用戶體驗，讓消費者方便快捷投保，實現(xiàn)雙贏。

但由于自主選擇性較大，難免會給一些不誠信的投保人鉆了空子。所以在出險申請理賠時，保險公司為了核實事故的真實性，就會對案件介入調(diào)查。

如果碰到以下 3 種情況，就會引起保險公司足夠的重視，通常會調(diào)查比較嚴(yán)格：

1、投保時間過短

投保沒過多久就來申請理賠，特別是一過等待期就來理賠的案件，保險公司需要排除帶病投保的可能，所以調(diào)查會相對仔細(xì)一些。

這種情況想想也能理解，幾個月前交了幾千塊，現(xiàn)在就要合理合法拿走幾十萬，保險公司要排除騙保的嫌疑。

2、投保時間太集中

一個之前從來不買保險的人，突然在短時間內(nèi)買了多份高額保險，尤其是帶身故責(zé)任的保險，保險公司大多會排查此人購買保險的行為和動機。

3、理賠金額過大

對超過一定賠付金額的大案件，保險公司通常會采取特案特辦的方式處理。尤其是在前 2 種情況同時存在的時候，保險公司還會從財務(wù)負(fù)債情況著手，去核查投保動機。

保險公司進行嚴(yán)格的調(diào)查，并不是想去刻意刁難某一個人，而是排除騙保的嫌疑，為公司減少風(fēng)險。

保險公司理賠調(diào)查的渠道有很多。

1、醫(yī)療機構(gòu)

現(xiàn)在我國醫(yī)保定點醫(yī)療機構(gòu)基本實現(xiàn)的聯(lián)網(wǎng)，因此保險公司想要查詢客戶的就診記錄并不難。另外一些私人醫(yī)院也與保險公司有合作，這也是能查出來的。

2、體檢機構(gòu)

不管是個人去體檢，還是單位組織體檢，都會有體檢記錄的，所以保險公司也能很容易的查出來。

3、實地走訪

保險公司會去客戶的單位、居住地和熟悉被保險人情況的人員了解各種細(xì)節(jié)。

4、醫(yī)?？?/p>

我們使用醫(yī)保卡時會在上面留下記錄，包括買藥、就診記錄，持卡人不能刪除。

5、委托第三方

雖然保險公司一般會有專門的調(diào)查團隊，但是有的保險公司也會委托第三方調(diào)查機構(gòu)幫忙調(diào)查。

6、其他保險公司

很多保險公司的信息是互通的，如果客戶在其他保險公司又被拒賠或理賠記錄，是可以輕易查到的。

保險公司并不是慈善機構(gòu)，屬于盈利組織。進行理賠調(diào)查是保險公司防范理賠風(fēng)險的一種手段，避免存在客戶惡意騙保的行為，同時也是維護其他投保人，提現(xiàn)公平性。所有的保險公司下都會專業(yè)的調(diào)查調(diào)查部門，另外還可能請外包人員進行更深入的調(diào)查，所以大家最好不要抱有僥幸心理去投保，若是發(fā)生理賠糾紛，自己的損失會更大。

保險公司在收到客戶的理賠申請后，是會進行理賠調(diào)查的，特別是一些理賠金額高、保險責(zé)任不明確、投保時間短的一些案件，保險公司會進行周密的調(diào)查，由專門的案件處理人員收集保險事故的資料，進行實施走訪，核實保險事故的真實性，確認(rèn)沒有帶病投保、惡意欺瞞騙取保險金的情況。最后制作成調(diào)查報告，以供核賠人員參考。如果是一些小額案件，且關(guān)系十分明確，這種情況下，保險公司也有不進行理賠調(diào)查的可能。