1、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄在理財(cái)保險(xiǎn)中大家最為熟知的便是教育金保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)了，這兩種類型的保險(xiǎn)都具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，這也是理財(cái)保險(xiǎn)標(biāo)志性的作用之一。通過(guò)購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)，繳納一定的保費(fèi)，可以在每年領(lǐng)取到一定的分紅或能在保險(xiǎn)合同規(guī)定的期限到達(dá)后領(lǐng)取到保險(xiǎn)金。這對(duì)于許多想要通過(guò)理財(cái)來(lái)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃或想要通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)對(duì)自己未來(lái)進(jìn)行保障的年輕人來(lái)講，是既有安全性，又有保障的選擇。通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄也能讓大家理智消費(fèi)，避免因不必要的消費(fèi)造成的經(jīng)濟(jì)損失，這是理財(cái)保險(xiǎn)的區(qū)別與保障型保險(xiǎn)的特征，也是理財(cái)保險(xiǎn)重要的功能之一。

2、分散風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于許多家庭來(lái)講，理財(cái)也是對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的分散，特別是對(duì)于一些家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的家庭，高額的財(cái)產(chǎn)也存有高風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)也便是將這些風(fēng)險(xiǎn)分散，理財(cái)保險(xiǎn)也正有這一作用。特別是在被認(rèn)為家庭資產(chǎn)分配最合理最穩(wěn)健方式的標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，理財(cái)保險(xiǎn)便屬于其中最重要的保本賬戶：這也正是想要分散家庭資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)最穩(wěn)健的方式，雖然理財(cái)保險(xiǎn)帶來(lái)的收益要低于其他金融理財(cái)產(chǎn)品。但理財(cái)保險(xiǎn)在帶來(lái)收益的同時(shí)還能給家庭保障，既分散的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，又分散的人身風(fēng)險(xiǎn)，多重屬性正是家庭理財(cái)所需要的。

不僅是對(duì)于許多高收入的家庭來(lái)講，一份理財(cái)保險(xiǎn)能優(yōu)化家庭資產(chǎn)配置，減少家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于許多高收入人群，理財(cái)保險(xiǎn)也是不可缺少的保障之一。特別是許多有企業(yè)、有公司的企業(yè)家，理財(cái)保險(xiǎn)在幫助規(guī)避資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也能給個(gè)人財(cái)富增添保障，如果因意外不幸造成巨額債務(wù)，一份理財(cái)保險(xiǎn)，便能為困難中的帶來(lái)希望。

理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，最好根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，能否賺錢，要看具體理財(cái)產(chǎn)品。一般風(fēng)險(xiǎn)低的理財(cái)產(chǎn)品，掙錢的幾率大，但是掙到的錢少；反之，風(fēng)險(xiǎn)越高，有可能掙不到錢，甚至虧損本金，但是能掙到錢的話，金額較大。

目前，市面上的理財(cái)產(chǎn)品有很多，建議大家理財(cái)不僅僅要看收益率，還要看產(chǎn)品的正規(guī)、可靠性，以及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。作為理財(cái)新人，最好選擇銀行穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，如貨幣基金、結(jié)構(gòu)性存款、大額存單等。

首先，必須聲明，沒(méi)有一種金融產(chǎn)品有資格叫做理財(cái)產(chǎn)品，沒(méi)有一種保險(xiǎn)能稱為理財(cái)保險(xiǎn)。因?yàn)槔碡?cái)是系統(tǒng)工程，包含儲(chǔ)蓄、投資和保險(xiǎn)三個(gè)部分。但我們平時(shí)所稱的理財(cái)產(chǎn)品，其實(shí)都應(yīng)該屬于投資類產(chǎn)品，買的目的都是追求回報(bào)。

我們賣的理財(cái)保險(xiǎn)，確切地說(shuō)應(yīng)該叫做儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，它的賣點(diǎn)不是回報(bào)率，而是安全性、專屬性和長(zhǎng)期性。

總有人說(shuō)，你們保險(xiǎn)的回報(bào)率不高，還不如我自己投資。即使一個(gè)普通百姓，經(jīng)過(guò)計(jì)算，也會(huì)發(fā)現(xiàn)，買理財(cái)類保險(xiǎn)，也許還沒(méi)有買國(guó)債利息高。當(dāng)然，當(dāng)客戶提出這個(gè)問(wèn)題的時(shí)候，我們代理人要有個(gè)專業(yè)的態(tài)度，你得知道目前國(guó)債的利率是多少，還能不能買到。

百度一下，目前2017年國(guó)債3年期利率為3.8%，5年期利率為4.17%，與同期的銀行定存相比，具有一定的利率優(yōu)勢(shì)，國(guó)有銀行的3年期及5年期定存的利率普遍低于3%，中小銀行普遍低于3.5%。那么我們理財(cái)類保險(xiǎn)的保證利率大概是多少，加上分紅和萬(wàn)能賬戶的協(xié)同作用，可能是多少，我們也得大概知道。

理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品通常更加穩(wěn)健，沒(méi)有股票基金那樣激進(jìn)。賺錢嘛，看你個(gè)人認(rèn)為什么情況是賺錢。

一般來(lái)說(shuō)，根據(jù)你的需求，一方面，你希望在未來(lái)有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，滿足以后的基本生活需求，你可以配置一點(diǎn)分紅型年金產(chǎn)品，這個(gè)時(shí)候的收益目的是抵御通貨膨脹，也就是發(fā)揮時(shí)間復(fù)利價(jià)值。

另一方面，你希望多元化配置可投資資產(chǎn)，除了股票基金P2P，配置一部分投資連結(jié)險(xiǎn)，以此來(lái)降低虧損的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)時(shí)候的收益目的是通過(guò)組合來(lái)獲得更高的資產(chǎn)性收入。

然而，如果你拿保險(xiǎn)理財(cái)跟股票、P2P什么的比賺錢，那就沒(méi)得比，畢竟我們應(yīng)該有的信念是：保險(xiǎn)姓保。

賺不了多少錢。

需要看你的需求和想法了，打算存多少錢，是一次性存里，還是按期每年存。

這比錢打算什么時(shí)候用？是想每年領(lǐng)取點(diǎn)，還是到一個(gè)階段領(lǐng)取一部分，還是打算留給家人。

保險(xiǎn)理財(cái)最大的優(yōu)勢(shì)是復(fù)利計(jì)息，但這種優(yōu)勢(shì)想體現(xiàn)出來(lái)有2個(gè)條件，至少滿足一條才能達(dá)到。一個(gè)是存的基數(shù)大，另外一個(gè)是存的時(shí)間長(zhǎng)。
以上是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)囊粋€(gè)大概思路，你可以看看。

題外話，如果你身上有足夠額度的基礎(chǔ)保障的話（如重疾、意外、住院醫(yī)療等），有閑錢做些理財(cái)還是OK的。如果要是沒(méi)有基礎(chǔ)保障，我建議你以保障為主。
當(dāng)然如果你身家對(duì)于治病的費(fèi)用根本不叫事，那么你可以考慮研究研究信托產(chǎn)品。